【理财案例】
黄先生今年47岁，在一家外资科技公司任职，从事市场营销的工作。近几年，公司在中国的业务不断萎缩，裁员一直在进行，估计年底前就可能被裁。虽然裁员时可以拿到一笔补偿，大约30万元，加上以前也有些积累，但每月收入少了3万元。目前，黄先生主要资产是3套房子，价值分别为500万元、300万元和200万元，还有20万元银行存款。
【理财规划】
首先，重新找份工作，按照黄先生的说法，目前比较困难，估计想找到原来那么高工资的工作比较困难。其是从事市场营销工作的，有着丰富的外资工作经验，如果肯屈就，相信找个普通一点的职位应该还有机会。虽然收入会受一定影响，但可以获得一定的安全感。
其次，个人创业，这也是很多高收入中年失业者的选择。如果黄先生能找到合适的产品或服务，开辟属于自己的事业，也是一种应对之策。
最后，就此退休。黄先生月收入在3万元左右，估计月支出为月收入的一半，大约1.5万元，否则很难积累下超1000万元的资产。如果500万元的房子自己住，另外两套出租，每年的租金收入也就在10万元左右，比每年18万元的支出要少8万元。考虑到其手里还有50万元现金，如果全部购买理财产品，按年收益率4%计算，7年后其所有现金积蓄将消耗殆尽。如果要维持原有的消费水准，只有通过出售房产的方式来解决。
假定出售300万元那套房产，去掉税费后，可得到至少270万元现金，加上原有的50万元现金，一共320万元，按4%的年收益率计算，每年可以获得12.8万元现金。如果200万元的房子，每年获得4万元的租金，两笔理财收入相加，一年可有16.8万元的收入，比18万元的支出略低一些。如果少量动用320万元的本金，就可以保证生活质量不下降。照此计算，这320万元大约需要花62年才能全部花完。另外，等黄先生60岁时，就可以领养老金了，虽然养老金的数量无法和其现在的工作收入比，但也是一种补偿。
考虑到通胀等因素，卖掉一套300万元的房产并不能让其安安稳稳活到100岁。即便如此，也不必过于担心，因为手里还有2套房子。另外，近期有关房产税试点扩容的消息已经见诸媒体，早晚有一天会对存量房开征房产税，黄先生本身就缺少现金类资产，如果对存量房征税，对其影响就比较大。适时处理掉一套房产，让自己的资产配置更富有流动性，才能让黄先生退休生活更有保障。
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