沙龙云
2011年12月，农业部、人民银行等四部委批准了全国6个农村改革试验区和试验项目，吉林省九台市作为东北地区唯一一家承担农村金融改革试验任务的县级市，重点开展“农村金融体制机制改革”项目试验。设立九台市农村金融改革试验区的目的之一，就是要提高金融机构服务水平和金融产品创新能力，推动农业产业化、集约化发展。积极稳妥推进城镇化建设。
农村资金供给不足得以缓解
吉林省九台市作为国家农村金融体制机制试验区启动一年多来，九台市在原有农行、邮储银行、九台农商行等银行基础上，新成立了龙嘉村镇银行、小额贷款公司等机构，使农村金融市场的竞争更加充分，农业产业化和城镇化建设过程中出现的资金供给不足的问题逐步得以缓解。
九台市位于吉林省中部，处于长吉(长春—吉林)两市交通走廊地带和长吉经济圈核心位置，幅员面积3375平方公里，人口85万，是国家主要的商品粮基地。2012年，实现地区生产总值339亿元，增长15.7%，地方级财政收入15亿元，增长31%;粮食总产达26.5亿斤，城镇居民人均可支配收入1.78万元，农民人均纯收入9,730元。2012年，九台市规模以上工业企业205户，实现产值350亿元，同比增长30%。
随着农村金融改革试验区的推进，九台市两个新城建设迅速崛起;一是空港新城建设。总投资30亿元的新城中央大街、龙灵湖拦河闸和滨湖景观大道，以及投资22.5亿元的营城煤矿和林业棚户区万户新居工程等陆续开工建设。二是卡伦新城建设。投资30亿元的吉大一院卡伦湖分院项目正式签约;投资18亿元的吉林工商学院新校区项目和投资8亿元的长春东北金属交易中心等项目也陆续破土动工。以上两项建设会带来巨大的资金缺口，在这种情况下，仅靠财政资金投入不能满足试验区基础设施建设快速发展的需求。
目前，九台市有8家银行类金融机构。设有网点119家，其中乡镇网点55家。截至2013年3月末，各家金融机构存款余额196亿元，同比增长23.6%,各项贷款余额119亿元,同比增长34.7%。前几年，九台市对城镇化建设项目投入较少，原因是城镇化基础设施建设项目存在周期长、资金占用额大、本息回收时间长等特点，并多为公益性项目，加之诸多项目本身不产生现金流，需要政府财政补贴或提供政策优惠维持运营，因此还贷款来源难以保障。
九台市是以粮食生产为主要收入的县级农业市，农村金融体制机制试验区的设立意义重大，它是九台市承担的国家农业生产力发展和农村生产关系改革的重大项目，也是加快推进“两城”建设，大规模的发展现代农业，增强农村发展活力的重大创举。
亟需完善多元化融资需求
九台市农村金融改革试验启动一年来，由于融资渠道狭窄，政策和相关配套措施不完善，参与改革试验的金融机构无法满足多元化的融资需求，更没有形成以试验区为核心的金融支持链条。
一是部分经营较好的中小企业出现短暂性资金短缺时，由于企业无法提供有效足值的抵押物或因财务核算不规范等原因，导致无法获得贷款支持。当前农村创新贷款产品主要是面向种养殖业和粮食收购，金融机构对农村基础设施、民营企业、个体工商户、消费信贷等的支持力度相对较小，与当前农业由小农经营向现代农业转换的时代特点不相适应。2012年，吉林省涉农创新类贷款68%投向了粮食收购，30%投向种植业和养殖业，而农村迫切需要的基础设施、消费信贷等仅占2%。
二是农村金融改革试验就是要改变众多小乡镇和农村地区长期处于金融服务链的未端。目前，从九台市农村金融改革试验区的情况来看，一些参与改革的金融机构仍缺乏有效的信贷指导和协调，还没有建立起试验区支持项目信贷操作制度和方案，也没有开发与试验区建设相匹配的专项贷款，更缺乏支持试验区项目信贷投放的外部激励和风险补偿的长效机制。与农村金融发展相联系的土地制度改革、投资坏境、信用环境、司法环境、公共基础设施服务建设等改革尚未到位。
三是农村金融改革试验区建设中的信贷需求难以获得满足。主要表现在试验区内基础设施、公共设施、住宅建设等方面;这些需求一般都存在着选择承贷单位难、担保难、还款来源受限制等不利因素，试验区项目建设中的贷款需求与优质信贷客户相比缺乏竞争力，很容易在金融机构信贷审批时被砍掉。试验区需要有活力的微观经济主体的支撑，可金融机构对创新型民营经济发展的支持力度却相对不足。针对农业科技、农产品开发、水利设施、农产品营销等方面的金融产品和服务基本处于空白。
四是搞好农村金融改革试验，首先要解决好现代农业和城镇化建设融资结构严重失衡等问题。加速城镇化建设和促进农业生产集约化规模化转变需要大量资金，无论是试验区内，还是试验区外城镇自身的基础设施建设还是一些民营小企业，要想发展就离不开资金支持。
注重农村金融改革配套建设
通过农村金融改革试验，参与改革试验的金融机构对未来具有收益的经营性项目，以其未来的收益或收费等经营收益为担保，可发放项目收益权或收费权抵押贷款。同时，在保证信贷资金安全偿还的情况下，金融机构对已落实财政资金的公益性基础设施建设项目，应坚持信贷资金配套支持，必要时可以提供“过桥贷款”，以加速农村现代化建设进程。
建议中央财政设立专项资金，对改革试验区有突出贡献的金融机构加大财政奖励，实施正向激励;对相关农业科技项目、农村创业项目和产业化调整、好的城镇化建设项目给与一定的贴息补偿。政府及有关部门应发挥政策引导手段，促进银企结合，实现银企间良性互动。金融机构要重点以新农保、新农合、财政直补及各类涉农资金项目的代理为主，通过以资源换资源的方式，通过银企洽谈会、金融产品推介会等方式，提升金融机构在试验区的服务能力。
实行优惠税收政策。对参与改革试验的金融机构农户小额贷款(单笔、单户贷款余额及总额在15万元及以下的贷款)利息收入，免征营业税及附加税。建议设立农村改革试验区试验项目贷款风险补偿专项资金，对银行机构在改革试验区项目上的贷款损失，由风险补偿资金给与一定比例的补偿。
在项目贷款方面，建议适度放宽行业准入。监管部门应尽快出台具体的操作规程和监管意见，明确参与农村金融改革的金融机构在支持试验区中的范围，流程及限制条件。大力推行担保公司、林权证、土地承包经营权、仓单、知识产权、应收账款、存货等载体的贷款抵押质押方式，解决农村中小企业、农业专业户融资担保难问题。
实践证明，农村金融改革试验带来的直接结果就是农户与土地剥离，向城镇集中。农民生活环境虽然得到了改善，但是生活成本急剧上升，建议地方政府在加快人口集中的同时，应更加注重试验区城镇化过程中的工业、工商业、服务业等配套的工程建设，保证农村劳动力实现就地转移，可以就近创业、就业、实现农民收入多元化，保证农民离土不减收，防止出现农户“进城致困”的现象发生。
(作者为农行吉林省分行党委书记、行长)
手机看中经
