0.35%和3%，你选哪一个？前者是活期储蓄的利率，后者是目前市场上货币基金的平均收益率。想必大部分人会对后者青睐有加。货币基金一直被称作“准储蓄”，是活期储蓄的重要替代品种，而且相比之下，货币基金的收益率上具有明显的优势。但是，货币基金在流动性上略逊一筹的是，赎回时货币基金一般采用T+1或是T+2的结算方式，资金到账需要一定的时间，尤其是遇到周末的非交易时间还需要向后顺延。
不过，这一切正在发生改变。随着基金公司对结算方式的调整变革，越来越多的货币基金加入到T+0快速赎回的行列中，甚至打出了“一秒到账”的广告，这势必将对我们的现金管理产生较大的影响。
货基实现T+0赎回
也许是受到证券投资市场不利的影响，这几年基金公司不断致力于低风险产品及功能的开发、完善。如以货币基金为基础推出了众多的现金管理功能，而T+0快速赎回功能的面世，则打消了人们使用货币基金作为现金管理工具最后的顾虑。
目前，多家大型基金公司已经成功上线了货基的T+0赎回机制。
如汇添富的“现金宝”快速取现服务，投资者在基金公司直销平台上投资的货币基金，赎回时可以使用网银或是手机应用软件选择“快速取现”服务，资金就可实时到账至货币基金所关联的银行卡中。你可以通过ATM机取现或是转账等功能即时使用到这笔刚刚赎回的货币基金。
据介绍，汇添富的这一业务支持14家主要银行的银行卡，快速赎回的时间为24×7全天候服务。单笔和单日的取现金额最高上限为10万元，汇添富的快速取现业务收取一定的手续费，标准费率为1至2万元，每笔手续费2元；取现2万元至10万元，每笔手续费为4元。
而对于非紧急需求的资金，在赎回时选择“取现”功能，将按照普通货币基金的赎回流程进行处理，赎回的资金在T+1日到达投资者所关联的银行账户中。
因此，拥有此类型的功能，投资者相当于找到了新型的活期资金管理工具。比如，在每个月的工资日，公司财务会把工资发放到你的银行账户上，你就可以用这笔资金购入货币基金产品，获得远远高出于活期储蓄的收益，等到需要使用现金时，使用“取现”或是“快速取现”的功能，把货币基金赎回到自己的银行卡账户上来使用。对于一些流动性要求较高的资金，我们也可以使用上这一功能，在确保流动性不受影响的前提下，获得较高的资金收益。
投资者需要关注的是，基金公司所开通的货币基金快速赎回功能主要针对的是自有网站直销平台上的货币基金，也就是说，只适用于直销基金，而在银行、券商代销平台上的基金目前还无法使用到这一功能(一些基金公司开始推出的场内交易T+0赎回基金和这里的货币基金快速赎回不是一回事情)。
其次，几家基金公司对于快速赎回的操作时间设定并不一样。如汇添富和嘉实所支持的为24×7的全天候交易，可在任何一个时间段内进行快速赎回操作，资金即时到账；广发和富国同样支持周末赎回，但操作时间有一定限制；其他几家公司仍为交易日操作，但对以往与证券交易时间同步的设定有所突破。
另外在使用这一功能时还需要注意到操作的限额，快速赎回业务对于单笔、单日的交易额都有限定，有的公司还需要满足不超过基金账户一定比例的限制。
至于快速取现的费用，大部分公司目前使用免费的政策，快速赎回产生的费用主要由基金公司自己进行补贴。少数几家收费的公司，费率也制订得比较低，如持有基金的份额满足一定条件(10万份)还可免费，相信对大部分投资者来说还是具有吸引力的。
叫板银行灵活理财
事实上，货币基金快速赎回的业务前几年在一些银行的平台上就已经推出，如工行、招行等针对代销的部分货币基金提供快速赎回功能，主要的做法是由银行提供资金的垫付。但是投资者需要为开通这一功能支付功能费、对于银行垫付的资金还需要支付利息。
此次，几家较大规模的基金公司相继推出了货币基金的快速赎回功能，费率也制订得非常低，这对目前银行的灵活理财产品将构成较大的影响。
银行的灵活理财产品最大的优势就在于其出色的流动性，大部分银行的灵活理财产品都可支持随时赎回、随时到账，便于投资者进行活期资金的管理，一部分证券投资者也通过与保证金的切换，在非交易时段达到资金生利的作用。加上银行灵活理财产品较活期储蓄、通知存款等来说，收益上有显著优势，吸引了较为庞大的资金入驻。
而此次货币基金快速赎回的出现，使具有这一功能的货币基金迅速成为现金管理的最佳工具。目前大部分银行的灵活理财产品的年化收益率为2%~3%，而货币市场基金中超过半数的产品收益率高出3%的水平。还有货币基金的低门槛，普通银行灵活理财产品的销售门槛为5万元，一些收益较高的品种销售门槛需10万元、20万元等，而货币基金的门槛只需要1000元，加上快速赎回功能适用于主要银行的银行卡，操作使用也较为便利。可以预期的是，随着更多基金公司加入这一功能，将对银行灵活理财产品造成冲击。
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