新华联手苏黎世探路农村小额保险

2008年10月17日 09:52 来源：中国保险报姚世新

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    10月15日下午，在河南郑州市中牟县官渡镇前黑砦大队万庄村，村民张娜高兴地对记者说：“我是入司一年的新华保险营销员，小额保险在我们村搞试点，以后我的保险就好卖了。”

    10月15日，由新华保险和苏黎世金融服务集团联合举办的“小额保险专题论坛暨小额保险产品发布会”在郑州举行。在小额保险试点——郑州中牟县官渡镇前黑砦大队万庄村，新华保险和苏黎世保险联合捐赠了总保额达3630万元的“喜来保”产品，标志着其试点正式拉开序幕。

    小额保险作为一种政策性金融扶贫手段，是解决农村贫困人口基本保障问题的有效方式，正在被越来越多的发展中国家广泛采用。

    据新华保险产品推广处经理刘燕晖介绍，新华保险此次针对农村市场不同类型客户，设计推出了3款小额保险产品，分别是与银行存款关联的意外险产品“喜来保”、为小额贷款的借款人量身设计的“借贷保”和关注农村育龄妇女的“母婴保”。据悉，该产品从调研到研发、推广等方面都得到了其外方股东——苏黎世保险的技术支持。

    “喜来保”目标客户为有银行存款并对短期意外风险有保障需求的个人。此类客户投保后，如保险期间内发生意外身故或全残，即可获得最高为5万元的保险金额，投保的保险费仅为30元。

    “借贷保”是专为小额贷款的借款人量身开发的，目标客户为具备贷款条件并向金融机构申请并获得贷款的个人，保险金额与贷款金额相同，最多为5万元。该产品在为农民提供意外保障的同时，可有效降低农贷风险和呆坏账率，确保农村金融的持续健康发展。

    “母婴保”是关注农村育龄妇女的母婴保险，被保险人交16元保费投保后，因流产、早产身故或全残可获赔1.2万元。其婴儿作为连带被保险人同时投保的保险费为20元，每个连带被保险人可获赔500元。

    万庄村村民张娜介绍，该村有1200多口人，现在拥有保险保障的只有十来户，其中有一半是她的客户。她说，农民挣点儿钱不容易，有钱就紧着生活开支用。如果拿出几十块钱还行，不然也就吃了喝了。

    保监会人身险监管部有关人士介绍，小额保险试点要达到3个目标。一是让农民买得起。这次试点把产品限定在保额为1万元至5万元，年保费大约在50元到100元之间的意外险和定期寿险。同时，要求小额保险产品不能捆绑，不能做成附加险，避免本来便宜的产品一打包以后农民又买不起。

    二是让农民买得到。这就要求小额保险的经营模式能够确保产品传递到低收入群体手中。由此也可能引发经营模式、业务流程的变革。

    三是商业可持续。小额保险不是形象工程和政绩工程，为防止昙花一现，要求参与试点的公司必须把小额保险发展作为公司的长期战略，使小额保险实现目标、产品、机制三位一体的融合，使小额保险变成一场农民风险保障意识的观念革命。

    保监会人身监管部有关人士透露，在刚刚结束的“小额保险国际研讨会”上，世界银行扶贫咨询工作组、国际保险监督官协会等对中国的小额保险试点工作表示高度关注。目前已经有国际组织联系国内保险公司，准备对参与中国小额保险试点的公司给予资金和技术支持。明年，国际保险监督管协会还将在中国召开小额保险的国际研讨会，将讨论如何更好地实现保险服务的普惠性。