“抱团增信”解中小企业“钱荒”

    没有土地、厂房抵押，初创期、早中期的企业也能获得银行贷款？近日，记者走访了本市东丽区多家中小企业，他们的答案都是：没问题！通过“抱团增信”，中小企业也可享受到来自银行的贷款优惠。在“促惠上”活动中，东丽区积极创新科技金融服务思路，通过建立“投保贷”一体化融资体系，创新“统贷”融资模式，成功帮助一批“资金饥渴”的科技型中小企业获得贷款资金。

    “投、保”并举助企业解困

    “如果没有政府搭建的融资渠道，没有那笔500万元贷款，公司极有可能出现违约，哪还能发展这么快。”记者在华明工业园百顺松涛(天津)动力电池科技发展有限公司见到总经理潘青海时，他正在签署一笔月供1000套电动车电池的订单。

    去年4月，百顺松涛自筹资金2800万元购置大量检测生产设备，并上马一条示范生产线，今年初生产线建成，但由于资金不足，原材料得不到及时补充，生产面临停滞。“我们一口气跑了五六家银行，都因为公司是租赁的厂房，没有抵押物，被拒之门外。”潘青海回忆：“后来区有关部门了解后，针对我们的资产情况，由东方海鑫中小企业担保公司提供担保，由我们的合作伙伴百顺松涛建筑工程集团有限公司提供连带责任保证，通过区"投保贷"一体化融资平台，仅用了2个工作日，就解决了500万元贷款。”

    有了采购资金，原材料迅速到位，百顺松涛的生产线订单马上排满，下个月公司还计划再增加一条新生产线，今年全年产值预计将达到6000万元，实现利润1000万元。

    “在当前银根紧缩的环境下，百顺松涛能够如此迅速获得大额贷款，让许多公司非常羡慕。”东丽区“促惠上”活动办公室主任、区发改委主任邱守江告诉记者，东丽区有不少刚起步的科技型中小企业，通过“投保贷”一体化融资体系，有了担保增信，顺利获得银行贷款，解决了燃眉之急。

    据了解，东丽区“投保贷”一体化融资体系，主要是通过政府组织资源为中小企业增信，接受企业无形资产质押反担保，投贷联动，重点对中小企业从初创期、发展期到成熟期提供个性化贷款支持。邱守江说：“东丽区相继设立了注册资本2亿元的东发科技产业投资发展有限公司，成立了注册资本1亿元的东方海鑫中小企业担保有限公司，并设立科技创业投资政策性引导基金，累计发展股权投资基金、基金管理公司、创业投资基金20余家，通过由基金公司和担保公司承担"投、保"功能，帮助中小企业解"钱荒"。”

    “统贷”融资个性化定制

    在与百顺松涛公司相隔近半小时车程的东丽金桥工业园，有一家铁路信号设备研发、制造企业川铁电气(天津)集团有限公司。作为国家火炬计划重点高新技术企业，川铁电气承揽了我国4条高铁的电气化隔离开关项目建设。今年3月，企业急需补充流动资金，由于此前已将土地和房产抵押，无法提供新的抵押物申请贷款。针对这一情况，东丽区相关部门深入挖掘、盘活企业无形资产，提出以现有专利作为质押物，再由担保公司提供担保，及时帮助解决了2000万元贷款，化解了企业资金难题。

    “我们目前已有140多项专利，这次凭借2项实用新型专利及时获得了银行贷款作为研发和流动资金。”提到“统贷”融资模式，川铁电气董事长梁霄赞不绝口：“今年一季度公司接到了多笔订单，这笔贷款到位对公司生产、科研起到了至关重要的作用。”(下转第2版)

    (上接第1版)有了融资支持，川铁电气今年预计将完成2亿元产值，比去年翻一番，下一步企业将从单一的铁路行业逐步转向电网、地铁等行业，面向更大市场谋求新的发展。

    据了解，东丽区“统贷”融资模式，是本市第一个以政府增信、组团担保、集合贷款为特点的中小企业贷款平台。多元化主体构成和贴近中小企业实际的个性化量身定制解决方案，让这一融资模式更加灵活、亲民。

    在这个模式中，投资公司、小额贷款公司、村镇银行都可以作为“统贷”主体；投资公司、担保公司和基金公司都可以作为担保主体。同时，企业反担保也实行多样化原则，可采用动产抵押、股权质押、第三方保证等传统方式，也可使用专利权、商标专用权、著作权、版权、仓单、税单、保单、应收账款、票据等创新方式。

    以信息规避风险盘活企业

    一家家中小企业通过政府增信，得到了生存发展的助推力，“统贷”融资模式在其中到底怎样发挥作用？

    “中小企业数量多、行业广、规模小、融资需求零散，这就需要把企业融资需求打包，形成一定规模，发挥"投保贷"一体化融资体系作用，才有更大可能获得贷款。”东丽区金融办副主任柴梅解释：“"统贷"融资模式简单地说就是通过"投保贷"一体化融资体系"批发"来贷款，再"零售"给中小企业。”

    在操作中，中小企业首先向“统贷”平台提出申请，由“统贷”平台按批次集中评议后以批量方式统一向银行申请贷款，由担保公司提供担保，再由银行发放贷款。企业还款时按期将款项交给统贷平台，再通过平台归集后统一还款。

    一个融资模式成功与否，最关键点莫过于风险控制。“投保贷”一体化融资体系充分借助地方的信息优势，能够较准确地把握宏观经济态势降低投资风险；充分发挥研判优势，能够甄别出优质企业降低资金运营风险；最大限度地盘活企业的专利、股权、商誉、个人财产等有效资源，能够有效增强风险的可控性；投资、担保、银行和企业多元化的风险分担机制，能够在很大程度上规避融资风险。

    “有了单个企业统贷增信后成功贷款的经验，通过走访摸底，结合企业融资需求，我们已经初步选定了第一批27家储备企业。”柴梅说，“目前我们已经和国家开发银行初步达成合作意向，"统贷"模式很快就能签订集体大单，又将有一批中小企业获得新的发展资金。”