宁波银行

    一、中小企业特色产品

    (一)便捷融

    产品介绍：    

    便捷融是我行向小企业提供的企业自有房地产抵押项下的公开授信额度。

    便捷融有哪些优势和特点？

    1、授信期限长：一次授信，三年有效。

    2、贷款入账快：自助提款，无需再次审核，立等可取。

    3、审批效率高：通常2至3天即可回复。

    4、财务费用省：循环授信额度，额度内随借随还，大大节省财务成本。

    5、使用范围广：额度可用于贷款，承兑汇票、贸易融资等各类授信产品。

    适用对象有哪些？

    便捷融的适用对象为符合我行认定标准的经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记注册、从事合法经营活动、独立核算、具有还本付息能力的优质小企业客户。

    经典案例：

    老王的公司主要经营钢材生意。做钢材生意有点类似炒股票，讲究的是钢材行情的把握，该出手时就出手。眼下公司主营的某型号钢板正处于看涨阶段，可谓一天一个价格，究其原因是上游生产厂家产量有限，而下游厂家对这种钢板的需求旺盛。

    时间指向下午四点钟，公司业务员急匆匆地找老王，说托关系搞到上游厂家的一批货，必须马上汇款过去，要不然就被别人抢走了，但是会计说公司账户上没钱了，第二天才有一笔下游厂家的货款汇到，叫老王拿主意。

    老王不紧不慢地来到电脑前，输入宁波银行网上主页，不一会，公司的账户上就出现业务员需要的货款数字。老王望着业务员疑惑的目光，笑呵呵地解释说，“我申请了宁波银行的便捷融贷款产品，可以自己在网上发放贷款，瞬间搞定，就是这么方便！”第二天，老王又通过网上银行把厂家汇来的货款还了贷款。

    温馨提示：

    申请便捷融授信最显著的要求是以贷款企业自有房地产作抵押。享受循环授信，最长达2年时间。授信成功后，贷款可随时由企业自行在柜台发放，也可在网上银行申请发放，不必重新审批。

    (二)抵押融

    产品介绍

    押余融是针对已在我行取得抵押授信的小企业，对应抵押差额部分发放的保证循环授信额度。

    押余融有哪些优势和特点？

    1、授信额度高：额度可达抵押差额部分的100%。

    2、担保手续简便：只需提供抵押所有权人的保证。

    3、提款速度快：审核提款，无需逐笔签订借款合同。

    4、审批效率高：通常2至3天即可回复。

    5、财务费用省：循环授信额度，额度内随借随还，大大节省财务成本。

    6、使用范围广：额度可用于贷款、承兑汇票、贸易融资等各类授信产品。

    押余融的适用对象有哪些？

    押余融的适用对象为符合我行认定标准的经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记注册、从事合法经营活动、独立核算、具有还本付息能力的优质小企业客户。    

    经典案例：

    “做生意难，难做生意！”

    老徐的公司主要是做塑料批发生意的，今年下游厂家形势不好，塑料原料的需求日渐减少，生意难做！

    最近好不容易争取了一个大客户，第一单生意就要货几十吨，可自己一时又没有那么多流动资金进货，难做生意！怎么办？找朋友周转？最近大家都不太宽裕，找高利贷？利息比做生意的利润还高。

    老徐最后还是寻求银行融资，毕竟这是大部分企业融资的出路。

    “可是自己能抵押的房产都已经抵押了呀！对了，当时办抵押贷款的时候，听说宁波银行有个押余融产品，能把抵押物打折后剩余的金额也贷给我。当时银行评估我的抵押物价值150万元，贷款时打了7折，即105万元，也就是说可能的话我还能贷45万元，那进货的资金就解决了。”于是老徐找到了宁波银行零售公司部，在了解了公司的情况后，宁波银行最终给予了老徐押余融授信45万元。    

    温馨提示：

    押余融最大的特点就是可以把已抵押的抵押物评估价值与贷款额的差额部分贷给申请人，即实现抵押物价值100%融资。

    (三)友保融

    产品介绍：

    友保融是我行向小企业发放的一般企业保证项下的循环授信额度。

    友保融有哪些优势和特点？

    1、采用企业保证的方式，无需另行提供抵押物。

    2、提款速度快：审核提款，无需逐笔签订借款合同。

    3、使用范围广：可用于贷款、承兑汇票、贸易融资等各类授信业务。

    4、财务费用省：循环授信额度，额度内随借随还，大大节省财务费用。

    友保融的适用对象有哪些？

    友保融的适用对象为符合我行认定标准的经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记注册、从事合法经营活动、独立核算、具有还本付息能力的优质小企业客户。

    经典案例：

    老张的企业主要生产家电配件产品，为某大型家电厂家做配套。这两年随着某大型企业家电产品销量的飞速增长，企业的生产订单也像雪片般飞来。得赶紧组织生产！如果再不提高产量，眼看就跟不上该大型企业的发展了。

    虽说企业厂房及机器还能适应扩产的需要，工人也可以招收，可购买原材料的钱就成了问题，找银行贷款又没有可以抵押房地产，厂房是租的，自己住的房子还在按揭。这下老张犯难了！

    听朋友说宁波银行专门针对小企业贷款难推出了一系列融资产品，说不定能解决自己的资金问题。怀着忐忑的心情，老张找到了宁波银行零售公司部。

    在了解了老张的情况后，宁波银行为老张制定了融资方案——友保融。由上游大型家电生产企业出面作保证，向银行贷款。该大型企业和老张合作时间也不是一两年了，对老张的为人及企业的发展知根知底，在了解了老张的难处后欣然同意了。

    温馨提示：

    友保融顾名思义就是由其它企业出面作保证担保的贷款，无需任何抵押物。循环授信，期限最长一年，与便捷融和贷易融一样可以在额度内随借随还。

    (四)诚信融

    产品介绍：

    诚信融是我行向小企业发放的短期小额信用贷款。

    诚信融有哪些优势和特点？

    1、手续简便：无需提供任何抵押或企业保证，只需追加业务夫妇保证即可。

    2、额度灵活：根据客户在我行日常结算和存款来确定信用额度。

    3、审批高效：流程短，到账快。

    4、期限长：最长可达6个月。

    诚信融的适用对象有哪些？

    诚信融的适用对象为符合我行认定标准的经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记注册、从事合法经营活动、独立核算、具有还本付息能力的优质小企业客户。

    经典案例：

     A厂家主要生产竹木家具，产品市场需求旺盛，供不应求。

    近几年随着环保概念盛行，发展更加迅速，为了满足市场需求，最近新添置了加工设备，可是买了设备之后，购买原材料的资金就捉襟见肘了，再加上经销商的货款回笼有一定的周期，面对即将到来的销售高峰期，老板犯难了，只能寻求银行贷款了，可是企业又没有可以抵押的房地产，银行会答应贷款吗？

    了解到宁波银行有款叫“诚信融”的贷款产品，无需抵押，于是老板就来到宁波银行咨询贷款事情。

    考虑到A企业属于国家级高新技术企业，产品有竞争力，市场前景广阔，平时信誉良好，和宁波银行合作密切，宁波银行在了解了企业的情况后，给予了一定额度的信用贷款，缓解了企业的燃眉之急。

    温馨提示：

    诚信融顾名思义即信用贷款，出于风险的考虑，相对来说准入门槛较高。

    (五)贷易融

    产品介绍：

    贷易融是我行向小企业提供的房地产抵押项下的公开授信额度。

    贷易融有哪些优势和特点？

    1、授信期限长：一次授信，三年有效。

    2、贷款入账快：审核提款，无需逐笔签订借款合同。

    3、使用范围广：额度可用于贷款、承兑汇票、贸易融资等各类授信产品。

    4、财务费用省：循环授信额度，额度内随借随还，大大节省财务成本。

    贷易融的适用对象有哪些？

    贷易融的适用对象为符合我行认定标准的经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记注册、从事合法经营活动、独立核算、具有还本付息能力的优质小企业客户。

    经典案例：

    刘先生的企业主要生产家用电器的配件，生产及销售一直较为稳定，9月份，企业以老刘的个人住房作抵押向宁波银行申请了80万元贷易融授信。

    因为考虑货款回笼比较及时，企业只使用了额度内的40万元款；当然银行也告诉他，另40万元可以在需要时，随时来贷。

    临近年末，眼看向原料供应商的欠款明天就要到期，可下游家电生产厂家的货款却迟迟未到，怎么办？

    虽说在宁波银行还可以贷款40万元，可不知道是否能立即贷到款。于是老刘找到了宁波银行业务经理小熊，小熊了解情况后，立即填写了提款申请书和借款借据，陪同老刘到柜台。5分钟后，老刘所需款项已转入了企业账户。老刘拿着回单，激动地对小熊说：“真想不到，宁波银行办理贷款的速度真如你们宣传的一样，太快了！”

    温馨提示：

    申请贷易融授信与便捷融授信最显著的不同就是申请人以非自有房地产抵押。享受循环授信，最长达3年时间。在授信额度内，可随借随还，但贷款发放不能像便捷融一样自行在柜台或网上银行办理，需通过我行业务经理到柜台办理。

    (六)专保融

    产品介绍：

    专保融是我行向小企业提供的由我行签约担保公司保证的授信业务。

    专保融有哪些优势和特点？

    1、采用专业担保公司保证，无需另行提供抵押物。

    2、审批速度快：通常2至3天内可回复。

    3、使用范围广：可用于贷款、承兑汇票、贸易融资等各类授信业务。

    专保融的适用对象有哪些？

    专保融的适用对象为符合我行认定标准的经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记注册、从事合法经营活动、独立核算、具有还本付息能力的优质小企业客户。

    经典案例：

    李老板的公司生产小家电，产品销往国内各大批发市场。由于产品质量过硬，这两年产品销量一直不错，但是流动资金却日渐紧张。

    原来，企业的大客户付款帐期要一个月左右，随着销量的增加，仓库的原材料支出也大幅增加，更多地占用了企业的流动资金。为此，企业急需向银行融资，以维持企业正常生产。然而公司的房产证还在申办当中，暂时无法抵押，又找不到有实力的企业为公司担保，哪家银行敢贷款啊！

    老李跑了好几家银行，最后还是宁波银行帮助老李解决了融资难题。宁波银行推荐给老李的融资产品是专保融，就是通过专业担保公司为老李的公司贷款提供担保，无需老李自己提供抵押物，即可轻松获取银行贷款。

    温馨提示：

    专保融和友保融最大的区别就是提供保证担保的主体不同，前者为专业的担保公司，后者为其他企业。授信期间只能单笔放贷，不能循环使用。

    (七)业链融

    产品介绍：

    业链融是我行向为优质大中企业、政府机关、事业单位提供商品和服务的小企业提供的，以应收账款进行质押并作为主要还款来源的短期流动资金贷款。

    业链融有哪些优势和特点?

    1、额度高：单笔贷款最高可达应收账款80%。

    2、期限长：额度最长达1年,单笔贷款最长达6个月。

    3、费用省：应收账款随到随还，大大节省财务成本。

    4、审批快：流程短,到账快。

    业链融的适用对象有哪些?

    业链融的适用对象为符合我行认定标准的经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记注册、从事合法经营活动、独立核算、具有还本付息能力，并且为优质大中企业、政府机关、事业单位提供商品和服务的优质小企业客户。

    经典案例：

    林先生经营着一家专业生产镜框和油画框的小企业，公司成立三年多来，已经成为多个大型超市的镜框供应商，并且日益受到客户的欢迎。

    虽然公司经营得比较顺利，但最近林先生遇到了一些烦心事儿。

    为了扩大生产规模，家里的房地产已经抵押用来购买前期的机器设备了，超市货款要三个月以后才能收回，手头资金非常紧张。虽然找过多家银行，终究因生产规模小、没有规范的财务报表、没有足够的抵押物被婉拒。

    听说宁波银行是中小企业服务专家，抱着试试看的态度，林先生来到了宁波银行。经过与该行业务经理的深入沟通，林先生决定用超市应收账款作质押申请业链融融资，仅一周时间便顺利地取得银行贷款80万元，解决了资金短缺难题。

    温馨提示：

    “业链融”产品主要针对有短期流动资金需求，又不能提供合适抵押物，而企业本身又是为优质大企业提供商品和服务的，可以用应收账款作为主要还款来源的小企业专门设计开发的。

    通过“业链融”产品，中小企业即使没有抵押物和担保，只要有健康的应收账款，就可以在宁波银行申请到应收账款融资。

    (八)定期融

    产品介绍：

    定期融是指符合本行小企业授信条件的法人单位向本行申请的用于企业自用的固定资产购置需求，以企业购置的固定资产(办公楼、商铺、工业用房)抵押给本行，在贷款期限内分期还款的贷款业务。

    优势和特点：

     1、贷款期限长，最长可达10年

     2、贷款期限灵活，允许借款人提前还款。

     3、解决企业投资过程中的融资需求。

     4、产品适用范围广，期房和现房都可用。

    定期融的适用对象：

    定期融的适用对象为符合我行认定标准的经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记注册、从事合法经营活动、独立核算、具有还本付息能力的优质小企业客户。

    经典案例：

    陈老板经营着一家出口小工艺品的外贸企业，长期租用办公用房。公司成立三年多来，已经初具规模，且在考虑购买办公用房。经过与房东沟通，房东亦有出售该房产的意愿，双方一拍即合。

    但是由于林先生经营的小企业现金流并不是十分充裕，无法一下子拿出那么多现金购买，急需银行的融资。但是虽然找过多家银行，终究因生产规模小、没有规范的财务报表而被拒绝。

    听说宁波银行是中小企业服务专家，抱着试试看的态度林先生来到了宁波银行。

    银行业务人员听到林先生的需求，马上与其进行了沟通，了解企业的经营状况和财务状况。建议其使用宁波银行的“定期融”产品。“定期融”产品就是针对林先生这样有购置房产需求，但又不能提供足够现金的小企业推出的长期贷款类产品。解决了小企业购置房产所需的现金流问题。

    温馨提示：

    定期融本质上就是法人按揭贷款，解决中小企业短期内购房融资的难题，用将来的房产做今天的融资抵押。

    (九)联保融

    产品介绍：

    小企业联保融业务,是指多家企业自愿组成项目组，项目组内单个企业为受信人联合向银行申请授信额度，每个受信人均按各自授信额度的一定比例交存保证金，并为项目组其他所有受信人以多户联保形式向我行申请授信而产生的全部债务提供连带责任保证，我行发放一定额度授信的业务。

    优势和特点？

    1、企业间抱团互保，满足自身融资需求

    2、担保方式优化，只需缴存较低比例保证金

    3、公开额度项下业务，周转使用

    经典案例：

    企业A、B、C、D都是经营塑料业务的小企业，且经营地点都在同一区域。

    企业A由于要进一批塑料，流动资金吃紧，并将这一情况与其几个关系较好的企业做了沟通，希望能从他们那里得到短期的资金周转帮助，但是B、C、D企业自身也存在流动资金吃紧的问题。

    经过与几家银行沟通，都是因为无抵押而被拒绝。后听说宁波银行推出了联保融业务，与银行业务人员沟通后，被告知可以通过联保融业务满足融资需求。最后四家企业通过互保的方式，组成了联保融项目组，缴存了自己授信额度的20%保证金后，顺利贷到了款项。

    (十)透易融

    产品介绍：

    透易融是我行根据小企业的申请，核定其账户透支额度，允许其在结算账户存款余额不足以支付时，在核定的透支额度内直接透支以取得资金的一种借贷方式。

    透易融有哪些优势和特点？

    1、不须抵押和担保就可以获得授信额度。

    2、无须等待银行发放贷款，可直接使用。

    3、使用灵活，可直接透支，方便、快捷。

    4、额度内资金随借随还，企业更灵活主动、应对自如。

    透易融的适用对象有哪些？

    透易融的适用对象为符合我行认定标准的经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记注册、从事合法经营活动、独立核算、具有还本付息能力的优质小企业客户。

    经典案例：

    如今做生意讲究的就是信用，信用不好啥事都办不成，做机电设备代理的黄总对此深有体会。

    有位朋友因为一时疏忽，在账户上只有2万元余额的情况向客户签发了一张10万元的支票，结果可想而知，人民银行要罚款、银行要记入信用黑名单、买个人住宅利率还要上浮……黄总觉得要想个办法避免自己也在不经意间弄个不良信用记录。

    某次突然听说宁波银行有款叫透易融的产品，号称是企业的信用卡，可以根据资金需求进行账户透支，可现在银行的产品都要担保什么的，自己没房没车能成不？跟宁波银行的业务人员一接触，没想到还真成了。

    现在，黄总逢人便介绍宁波银行的透易融，不但不用再担心受“空头支票”之苦，还能随借随还，大大节省了财务费用呢。“信用是靠自己积累的……”这已经成了黄总现在的口头禅。

    温馨提示：

    申请透易融产品无需抵押，方便快捷；类似个人信用卡，只要在银行核准的透支额度内，客户可随意透支，不用再担心账户余额不足；且透支按天计息，最大程度节省您的融资费用；额度还能循环使用，随借随还。

    二、中小企业增值产品

    (一)即时灵

    产品介绍    

    汇款到账通知：汇入汇款短信实时通知，让您的资金使用更高效。

    汇出汇款通知：汇出汇款短信实时通知收款人，确保您信息流与物流同步。

    账户余额通知：每日日终将账户结余短信通知。

    动户通知：账户情况一有变动，短信自动提醒，令您时时高枕无忧。

    支票退票通知：空头支票退票短信通知，提升美誉度。

    贷款到期通知：贷款到期短信提醒通知。

    出口收汇入账通知：出口收汇入账信息实时传真通知。

    进口到单通知：进口项下来单实时传真通知。