深圳发展银行

    一、中小企业金融服务产品

    (一)经典融资服务

    1、抵质押贷款

    中小企业可以凭自有或第三方的动产、不动产、有价证券等权利价值向深圳发展银行申请贷款，用于日常经营所需。该项融资服务可以解决企业短期流动资金短缺的难题，促进企业持续稳健经营

    2、担保公司担保贷款

    根据专业担保公司提供的有效担保，深圳发展银行可向中小企业发放贷款资金，帮助中小企业发展。

    3、商票/银票贴现

    深圳发展银行为中小企业客户提供银行承兑汇票和商业承兑汇票的贴现服务。贴现利率市场化，一般低于贷款利率，期限灵活，为企业节约财务费用。

    4、汽车合格证/进口证明书质押融资

    深圳发展银行可以库存汽车合格证/进口证明书为质押物，为汽车3S、4S经销店提供汽车采购专项融资，企业根据需要赎回合格证/进口证明书。是一种为汽车零售企业提供的高效、低成本融资服务。

    5、国内保理

    中小企业可将国内贸易中形成的应收账款转让给深圳发展银行，由深圳发展银行提供应收账款融资、账务管理、账款催收、承担坏账风险等一项或多项的综合金融服务。

    6、机器设备按揭

    深圳发展银行为中小企业提供专项资金，按揭购买生产经营所需的机器设备，有效缓解企业购买机器设备的资金压力。

    (二)中小企业特色服务

    1、企业网银在线ERP服务

    深圳发展银行联合用友软件股份有限公司，将企业网银平台与用友在线ERP服务平台进行无缝直联，为跨越式成长的新锐企业提供业务管理、账务管理、现金管理和网上支付一体化的在线金融-财务解决方案，致力于提升企业财务效率和信息化水平。

    该服务紧跟互联网时代，在线进销存+在线财务+在线支付+在线理财，在线租用，无需花大成本添置服务器，亦不必时时更新、费心维护，轻松享用高端服务。如果您已在线打理生意，更不要错过这种低成本、全面提升管理效率的机会。

 

    2、出口应收账款池融资

    该服务特别适合于：长期向国外多个固定的买家出口货物、出口收汇记录良好且保有相对稳定的应收账款余额的中小企业。企业将连续、多笔、单笔金额较小的应收账款汇聚成“池”，整体转让予深圳发展银行，即可从深圳发展银行获得融资支持。深圳发展银行认可得出口应收账款包括赊销(O/A)、托收(D/P和D/A)、信用证(L/C)为结算方式的出口商品交易下产生的应收账款。

    案例：秦先生在上海经营一家外贸公司4年多了。公司的业务主要是向美国、欧洲市场出口小家电产品，年销售额达500万美元，与国外卖方的结算方式主要是信用证和赊销。公司近年来发展迅速，但平日累积的应收账款较多，一直保持在30万美元左右，这让秦先生很是头疼。虽然很多银行都有单笔应收帐款质押贷款业务，但由于秦先生公司的应收账款很分散，单笔金额又太小，因此无法质押贷款。这个时候，深发展的客户经理小刘向秦先生推荐了出口应收账款池融资业务。公司通过使用这一产品，将分散的应收账款“汇聚成池”转让给了深发展，成功申贷人民币100万元。这可真是解了秦先生的燃眉之急。

    3、国内保理池融资

    企业将一个或多个不同买方、不同期限和金额的应收账款转让给深圳发展银行，由深圳发展银行为您提供应收账款融资、账务管理、账款催收等一项或多项的综合金融服务。
    

    业务优势

    蓄水成“池”：“池”由一个或多个买方的多笔不同金额、不同期限的应收账款积聚而成，用以企业融资；

    一次通知：卖方将深圳发展银行认可买方的应收账款全部转让给深圳发展银行，深圳发展银行向买方一次性发出转让通知；

    循环融资：只要应收账款持续保持在一定余额之上，企业就可在深圳发展银行核定的授信额度内获得较长期限的融资，且融资金额、期限可超过单笔应收账款的金额、期限；且融资方式灵活，不仅限于流动资金贷款，还可以开立银行承兑汇票、信用证、保函以及商票保贴等多种方式，以满足企业的不同需求。

    专业管理：深圳发展银行为使用该产品的企业提供专业的账务管理、对账服务。    

    产品选择

    如果您的企业存在买方分散、交易频繁、账期不一等应收账款难题，我们建议您首选国内保理池融资业务。    

    适用范围

    采用赊销结算方式，账期一般在180天以内；

    买卖双方具有稳定的、连续的贸易关系，且为非关联企业；

    年销售收入达到3000万元或以上。    

    业务流程

    ①您在商务谈判时，即可将办理保理业务的意向告知买方，以便买方配合深圳发展银行提供相关信息；

    ②在受理您的保理业务申请后，深圳发展银行会为您核定融资额度和买方信用额度，并与您签订《国内保理合同(应收账款池融资版)》等协议；

    ③您发货后，通过办理发票转让手续将批量的应收账款转让给深圳发展银行；

    ④如有融资需求，您马上就可获得高达发票金额80%的融资(融资比例可视您的经营、资信等综合情况适当提高)；

    ⑤发票到期后，深圳发展银行为您提供收款、催收等服务，并按到期时间先后对应收账款进行逐笔核销。    

    4、法人账户透支业务

    针对需求

    如果企业在生产经营过程中经常出现临时性、季节性的融资需求，对外支付频繁，而又有相对稳定的回款，即可向深圳发展银行申请法人账户透支业务。    

    产品定义

    法人账户透支业务，是指深圳发展银行同意企业在约定的透支账户、约定的透支额度和约定的持续透支期限内进行透支，以满足临时性融资需要的短期授信业务。    

    产品特色

    只要深圳发展银行为企业核定了透支额度，并落实了相应的使用条件，在企业对外支付而账户存款余额不足时，就可以利用约定的透支账户直接对外支付，而无需再次提出透支申请，实现“随借随还”。    

    使用范围

    生产经营正常、具有临时性和季节性的融资需求、交易往来频繁、回款频繁的生产型、贸易型企业，均可向深圳发展银行申请法人账户透支业务。

    需要降低资金成本、加强内部各成员单位资金管理的集团型企业，也可以申请深圳发展银行法人账户透支业务，最大限度地降低资金使用成本，提高资金管理效率。

    客户利益

    深圳发展银行“随借随还”的透支功能，可以快速解决企业临时性的短期融资便利；更重要的是，企业只要一有资金、即可归还，资金到达透支账户，银行系统即自动扣划，以归还透支款项，而企业也不用另行提出归还申请。这样可以最大限度地降低企业利用银行资金的成本，减少利息支出。

    业务流程

    （1）企业向深圳发展银行提出透支申请，提交相关材料。

    （2）透支额度审批。

    （3）签署透支业务合同和相关担保合同，确定透支账户、透支利率和手续费等。

    （4）按照约定条件落实担保、完善担保手续。根据银行审批条件和签署的担保合同，如果需要企业提供担保，则需进一步落实第三方保证、抵押、质押等具体担保措施，并办妥抵押登记、质押交付(或登记)等有关担保手续，若需办理公证的需再履行公证手续等。

    （5）手续办结后，企业可以按照约定条件，以及设定的额度限额和持续透支期限，通过透支账户随时支用透支款项。

    （6）归还透支款项，划入透支账户的款项自然冲抵透支借款。企业须按照约定及时关注透支款项偿还情况，必要时可足额划款至透支账户，以避免逾期。

    5、海关税费网上支付服务(银关通)

    进口货物到港后，遇到周六、周日或已到业务截止时间，无法办理通关手续，怎么办？您可以使用深圳发展银行的海关税费网上支付业务。深发展为给您提供7*24小时的网上关税缴款业务，帮助您的货物实现快速通关。    

    产品简介

    海关税费网上支付业务，是深圳发展银行为进出口纳税企业提供的，通过银行系统与中国电子口岸网络平台实时对接，协助企业在网上实现进出口通关应缴税费支付的业务。只要您在深圳发展银行开立一般结算账户，均可向深圳发展银行申请开办海关税费网上支付业务。    

    客户利益

    1、速度快：改变以往企业海关、银行柜台两头跑的状况，实现网上在线支付；

    2、覆盖全国：总行统一处理交易数据，一点接入，覆盖全国；

    3、全天候服务：7*24小时不间断服务；

    4、本地支付，异地报关。

    业务流程

    (1)企业客户向深圳发展银行各经营单位申请开办海关税费网上支付业务并签署《网上支付税费服务协议》；

    (2)企业客户登陆中国电子口岸数据中心网页向海关进行进出口申报；

    (3)海关审结报关单并发送“税费通知”给中国电子口岸数据中心；

    (4)企业客户登陆中国电子口岸数据中心网页查询“税费通知”；

    (5)企业客户通过中国电子口岸向深圳发展银行发送“税费支付”指令；

    (6)企业在中国电子口岸查询到“税费支付”成功后，到海关办理货物通关手续；

    (7)深圳发展银行按照海关指令将税款划缴国库并代客户领取税单。

    6、联保授信

    几家相互熟悉的中中小企业可以互相担保，向我行申请贷款，一般无需抵质押物。本服务特别适用于缺乏抵质押条件，但行业经验丰富、生产经营情况良好的中中小企业。

    (三)账户服务

    1、账户控制服务

    支付控管管理：本服务是深圳发展银行按中小企业客户的指令对账户余额进行保留，为保证中小企业关键支付、资金安全提供的账户支付控制服务。

    账户收支控管：深圳发展银行可以根据中小企业客户资金管理的需要，协助企业对账户的资金来源或运用进行管理，保证资金安全。

    账户余额控管：深圳发展银行可根据中小企业的资金管理需求，协助企业进行账户余额控制，提供零余额或指定余额账户管理服务，使中小企业保持最少资金占用，提高中小企业的资金使用效率。

    电子回单柜：是深圳发展银行推出的现代化自助机具，其重要功能包括为中小企业投递回单，提供本外币账户余额自助查询、当日账户交易明细查询、未满页账目打印等服务。

    2、来账明细查询

    中小企业客户可在深圳发展银行查询全部支付渠道的转账交易(签约客户票据交换清算的支付凭证要素当天手工补录)，查询要素完整(包括对方账号、户名、收款行名、备注等)，查询跨度较长的历史来帐明细。还可享受深圳发展银行提供的批量下载，联动邮件和短信通知等便利服务。

    3、实时跟踪付款指令状态

    深圳发展银行可为中小企业客户提供定制转账要素，实时到账通知，收款人联动短信通知，对账单明细查询等服务。

    4、资金异地通存通兑(即时通)

    中小企业客户在深圳发展银行开立账户后，即可以在深圳发展银行任一综合网点对该账户进行资金存取操作。资金划转瞬间完成。

    (四)非融资保函类服务

    1、投标保函

    是指招标人为防止投标人中标后不签合同而使其遭受损失，要求投标人提供的由深圳发展银行开立的一种保证文件，担保投标人若中标后未履行有关责任和义务，将按保函规定向招标人履行赔款义务。

    2、履约保函

    是指深圳发展银行应企业(申请人)的要求，向受益人开立的保证深圳发展银行客户履行某项合同项下义务的一种保证文件，担保申请人若发生违反合同的情况，将按保函规定向受益人履行赔款义务。

    3、预付款保函

    是指深圳发展银行应客户(申请人)的要求向受益人开立的，当客户在其未履行合同规定的某项义务时，保证向受益人退回预付款的一种保证文件。多用于国际贸易或承包工程项目，它是对合同预付款所作出的归还承诺。

    4、置留金保函

    是指深圳发展银行应客户(申请人)的要求向受益人开立的，担保该客户作为出口方提供的商品或服务未达到合同标准时，向受益人退回置留款项的一种保证文件。多用于大额机械贸易或承包工程项目，它是对合同价款中尾欠部分款项的提前支取行为所作出的归还承诺。

    5、维修保函

    是指深圳发展银行应客户(申请人)的要求向受益人开立的，就合同标的物的质量所作出的一种保证文件。该种保函担保客户提供的商品或技术如未达到合同标准而客户又不愿意进行修理、更换和维修时，深圳发展银行将按保函规定向受益人履行赔款义务。多用于国际贸易或承包工程项目。

    (五)理财咨询服务

    1、企业财务顾问

    深圳发展银行(SDB)可为中小企业客户提供的财务顾问服务主要包括企业投融资、项目融资、债务管理、管理咨询和培训服务等。

    2、企业理财方案

    深圳发展银行可根据中小企业客户对理财资金安全性、流动性、收益性以及理财期限的需求，为中小企业提供个性化的理财产品，主要包括保本固定收益型产品、保本浮动收益型产品和非保本浮动收益型产品几大类十几种产品。

    (六)电子银行服务

    1、企业网银服务

    深圳发展银行为中小企业客户提供了一条全新的银行业务办理渠道，用户不受时间与空间的限制，足不出户便可通过电脑在线办理查询、申请、转账等银行业务，省却了跑银行的时间与麻烦。

    深圳发展银行为中小企业提供的网银服务有两个版本：

    查询版：满足客户基本需求

    提供企业账户查询、电子回单查询、交易资金查询和投标保证金查询四个查询区

    企业版：满足企业理财需求

    具有查询中心、付款业务、投资理财、票据业务、国际业务、离岸业务等丰富功能

    2、公司金卫士服务

    深圳发展银行“公司金卫士”从2008年6月1日起全面升级！V2.0在改善原有账户余额变动通知、扣款余额不足通知的基础上，更增加了账户余额变动汇总通知、余额示警、到期信息提醒等全新功能。“公司金卫士”V2.0同时开通了离岸账户短信通知服务，让客户更及时全面掌握本外币、离在岸账户动态；此外，客户还可通过深圳发展银行网银开通“公司金卫士”的所有服务。    

    账户余额变动汇总通知：每日营业终了，深圳发展银行会将统计指定账户的当日累计收入、支出发生额及当前账户余额，在次日上午以短信方式发送到客户指定的手机上。    

    余额示警：企业客户可以为某一账户设定一个监控金额(如10万元)，深圳发展银行每日营业终了，一旦发现账户余额首次低于监控金额，将及时短信通知客户；如果账户余额再次超过监控金额，也将及时通知客户。    

    账户余额变动通知：客户可以事先设定的通知起点金额，如果指定账户余额发生变动，则可以收到余额变动的提示短信。    

    扣款余额不足通知：企业客户指定的缴费账户在缴费扣款时，如出现余额不足的情况，将收到短信通知。