中信银行

    一、融资品牌介绍

    “成长贷”是中信银行“小企业成长伴侣”品牌下的特色金融产品，是针对“一链两圈三集群”(一链指供应链上下游，两圈指商贸集聚圈和制造集聚圈，三集群指市场、商会、园区集群)内优质小企业客户量身定制的金融产品，具有产品组合专业、审批流程高效和担保方式灵活三大特点，为小企业的不同发展阶段提供充足的成长动力。“成长贷”产品按照功能和对象细分为基础类和集群类，具体产品如下：

 

基础类产品
联保贷	由多户小企业组成联保小组，为小组内企业提供联合保证，通过“企业信用抱团”解决抵押和担保难题，比较适合同乡圈、生意圈内相互比较了解的客户。
订单贷	小企业作为订单接收方签署订单合同后，以真实有效的订单合同为依据，以订单项下的预期销货款为主要还款来源，向我行申请融资，用于满足订单项下原材料采购、组织生产、施工和货物运输等资金需求，以解决小企业生产能力跟不上订单规模的问题。
种子贷	我行和政府、商会或企业合作，由其发起设立种子基金，提供小企业融资风险补偿，我行将根据种子基金规模配套一定倍数的信贷资金，形成面向小企业的专项贷款。
按揭贷	为购买工业标准厂房、商用房而采用的法人按揭贷款。小企业支付一定首付款后，以拟购买的固定资产作抵押向我行申请融资，并可分期归还贷款本息。
组合贷	小企业可将名下拥有的住宅、厂房、商铺或机械设备抵押给我行，我行通过担保方式的结构化设计，为小企业提供更高的贷款额度。
集群类产品
市场贷	主要适用于在大型批发市场长期经营、资信状况良好的优质小企业。小企业可采取经营权质押、组合抵押、担保融资和种子基金等方式进行融资。
商会贷	主要适用于各级地方商会和行业协会中诚信度好、经营情况稳定、发展前景广阔的会员小企业。可采取种子基金、互助融资、商会担保和担保公司担保等融资方式。
园区贷	主要适用于在优质园区内生产经营稳定、发展前景广阔的小企业。可采取工业标准厂房按揭、园区增信融资、组合抵押和种子基金等融资方式。
供应贷	主要适用于为知名超市、商场和大中型企业长期供货的优质小企业。可采取订单融资、应收账款质押、核心企业保证等融资方式。
销售贷	主要适用于长期与优质、知名的大中型生产企业合作的经销商、代理商。可采取预付款融资、现货质押、生产商担保、组合抵押等融资方式。

    二、融资产品介绍

    (一)基础融资产品

    (1)联保贷

    涵义：

    即联保贷款，由多户企业组成联保小组，为小组内的企业提供联合保证。

    产品特点：

    自愿组成联保小组，融资能力明显提高；

    通过“企业信用抱团”解决抵押和担保难的问题；

    比较适合同乡圈、生意圈内相互比较了解的客户。

    (2)租权贷

    涵义：

    即商用房经营权质押贷款，客户以其在大型市场或沿街旺铺的长期租赁权或优先承租权作为质押向银行申请贷款。可以用于质押的租权，一般要求市场管理公司较为规范，转租交易活跃，长期租赁价值稳定上升。

    产品特点：

    可盘活经营权价值，扩充日常流动资金；

    避免互保风险，且不需要物业抵押；

    期限灵活，可给予综合授信额度。    

    (3)货权贷

    涵义：

    指企业以即将采购的未来货权或者已经存放于仓库的现货进行质押而获得贷款。中信银行通过委托监管或指定交货仓库等方式控制货权，为供应链上下游之间的客户提供融资便利。    

    产品特点：

    盘活企业存货，减少资金占压；

    可以用少量的保证金获得大批量购货，并获得价格优惠；

    适合于淡季打款、旺季销售等贸易模式。    

    (4)订单贷

    涵义：

    企业在签订中信银行认可的符合融资条件的订货合同后，提前获得融资，以购买原材料、组织生产和交付货物。本产品是订单项下的专项贷款。    

    产品特点：

    能有效解决企业生产能力跟不上订单规模的问题；

    根据行业和订单性质，订单贷业务模式各不相同，便于企业根据自身情况选择融资方式。    

    (5)账款贷

    涵义：

    企业以其所拥有的应收账款收款权作为质押，提前从银行获得资金，从而减少资金占压。    

    产品特点：

    有效盘活应收账款，提前回笼销售资金；

    特别适用于长期为电力、通讯、煤炭、石化、基建、铁路等行业和全国大型骨干企业供货的小企业。    

    (6)采购贷

    涵义：

    在政府采购招标中获得中标的小企业，可以向中信银行申请办理政府采购项下的专项贷款。一般以政府采购合同为基础，以政府支付账户的收款权为质押，使企业提前获得资金以组织生产或采购货物。    

    特点：

    为小企业提供流动资金，保障及时完成政府采购订单；

    以采购付款帐户作质押，提前回笼资金；

    提高企业履约能力，可争取更多的政府采购项目。    

    (7)按揭贷

    涵义：

    指为购买标准厂房、商用房和大型设备而采取的法人按揭贷款。小企业支付一定的首付款后，以拟购买的固定资产作抵押，向银行申请融资，分期归还贷款本息。    

    特点：

    分期付款，减少资金支出压力；

    多种还款方式，方便企业选择。    

    (8)扶持贷

    涵义：

    指政府小企业扶持基金项下的贷款，如种子基金贷款、引导基金贷款等。政府出资设立扶持基金，中信银行配套相应的信贷规模，共同组成小企业专项贷款，扶持小企业快速成长。    

    产品特点：

    业务模式多样化，风险分担方式灵活；

    政府和银行联手扶持小企业成长，优先安排信贷规模；

    有效地发挥政府扶持基金的杠杆作用，帮助小企业成长。

    (9)循环贷

    涵义：

    在银行给予小企业的额度和期限内，贷款可随借随还，循环使用，按照实际天数进行计息。

    产品特点：

    借款和还款手续简化，业务便利；

    有效降低企业财务费用。    

    (10)应急贷

    涵义：

    为小企业的资金应急提供贷款，贷款期限一般不超过半年。应急贷可采取余值抵押、第三者保证、联合担保等方式。    

    产品特点：

    期限灵活，可解决短期资金缺口；

    额度提前审批备用，提款方便；

    根据不同的信用条件和反担保条件给予不同的利率。

    二、集群服务方案

    (1)大型市场商户金融服务方案

    该方案是中信银行为在大型批发市场中租赁或购买商用房(摊位)进行商品销售的商户度身定制的金融服务方案。该方案在对大型批发市场经营户的经营特点和金融需求深入分析的基础上，通过设计组合金融产品，构建大型批发市场商户金融服务平台，为商户提供融资、结算、财务顾问、投资理财等一揽子金融解决方案。中信银行提供的金融产品组合包括分期还款式市场商铺融资、大型批发市场经营权质押融资、市场担保融资、市场商户联保贷款等。

 

    (2)大卖场供应商金融服务方案

    该方案是中信银行为长期向大型超市、专业零售卖场供货的优质中小企业设计的金融服务方案。从供应链上下游关系来看，大卖场的上游供应商多为中小企业，其资金实力较弱，在大型卖场提供的付款周期内可能会产生资金周转问题，迫切地需要账款融资等产品。中信银行结合多年来小企业金融服务的成功经验，以大型卖场和其上游供应商组合授信的方式解决了供应商担保资源缺失造成的融资难题，从而达到扶持供应商发展并稳定大型卖场上游供应的目的。中信银行提供的产品包括应收账款融资、票据代理贴现、商票保贴、国内保理业务、订单融资等。

    (3)商会会员企业金融服务方案

    该方案是中信银行为地区商会和行业协会中的优质小企业度身定制的金融服务方案。中信银行致力于搭建商会和行业协会的金融服务平台，为小企业提供融资、结算、票据、电子银行、财务顾问等全方位的金融支持。根据商会内部结构不同，服务方案分为有担保公司型和无担保公司型。对商会内已设立担保公司的，在监管担保公司资本金的情况下，中信银行开展担保贷款、联保贷款、票据融资等；对商会内未设立担保公司的，中信银行提供联保贷款、循环贷款、票据融资、互助金支持融资、资产支持融资等产品。

    (4)政府扶持型企业金融服务方案

    中信银行与地方政府合作，选择部分成长性较好的小企业，进行重点支持，助力小企业加速成长。对希望拓宽融资渠道的小企业，中信银行提供集合票据和集合信托服务；对成长性较好、资金需求较大的小企业，中信银行提供成长型企业综合金融产品，包括联保贷款、应收账款质押、订单贷款、政府采购项下融资、应急贷款等特色产品；对小企业缺少抵质押和担保的，中信银行可以专门设计小企业抱团增信金融方案；对政府提供的小企业扶持基金，中信银行推出存单质押模式和联保再担保模式两种合作方式，最大程度地放大扶持基金的效用；对计划引进战略投资、实施股权私募或进行上市的小企业，中信银行可以利用中信集团的综合性服务优势，提供一揽子特色金融产品。

 

    (5)园区成长型企业金融服务方案

    该方案是中信银行向入驻园区的生产型企业量身定制的金融服务方案，重点是服务于省级或经济发达地市级以上开发区、高新园区、保税区内的优质企业。通过与园区管委会或政府主管部门合作，对园区内的企业实现批量开发。中信银行与园区管委会洽谈对园区内企业的意向性合作额度，建立平台，选择园区内的成长型企业进行授信。包括园区支持型融资、资产回购式融资、联保贷款、工业标准厂房按揭、关税代付、商票融资、备用信用证、国内信用证等产品，对专利权具有较高市场价值的，采取专利权质押融资等。

    (6)连锁经营型企业金融服务方案

    该方案是中信银行为直销式经营、直营式连锁经营以及特许加盟连锁经营三种经营模式的授权人(总部)与被授权人(连锁商铺)量身定制的金融服务方案，包括连锁餐饮、连锁化妆品、便利店、连锁知名服装、连锁酒店、连锁建材市场等。

    在连锁企业的运营前阶段，中信银行提供装修按揭贷款、分期还款商铺融资、商用房抵押贷款、保证贷款等；在运营阶段，中信银行提供应收账款融资、法人账户透支、流动资金贷款、循环贷款、存货质押贷款、采购贷款、仓单质押贷款等；在账户和资金管理服务上，中信银行提供网上银行、现金管理、公务卡等产品。

    (7)港口工贸企业金融服务方案

    中信银行依托港口经济和进出港口的各种物流，为工贸企业提供的金融服务方案，包括银港融通、船舶融通、油品融通、大宗原料融通、水产品融通、保税融通六大服务领域。通过与港口的管理部门(港务局)、货代部门、监管仓库和核心进出口企业合作，中信银行整合了仓单质押贷款、存货质押贷款、货代项下的贸易融资、信用证、提货担保、税款代付等产品，满足港口工贸企业个性化的金融需求。

    (8)股权私募企业金融服务方案

    依托中信集团的综合经营优势，中信银行可以整合中信证券、中信信托、中信基金、中信国金、中信资本等金融企业的资源，发挥信息和渠道优势，为小企业寻找合适的战略投资者；依托紧密联系的国内主流私募基金、产业基金以及各省市产权交易中心，中信银行搭建了特色化的股权服务平台。该服务方案包括顾问类和融资类，其中顾问类服务包括项目定向推介、投资者俱乐部活动、私募基金洽谈会、私募财务顾问等；融资类服务包括并购贷款、重组贷款、过桥融资等。