一、中小企业贷款产品
(一)简式贷(小企业简式快速信贷业务)
1、产品简介
小企业简式快速信贷业务是指依据客户所提供的有效抵(质)押物价值或保证人的担保能力，直接进行客户授信和办理各类贷款、贸易融资、票据承兑、贴现、保函、信用证等表内外融资业务的信贷产品。
2、产品功能
主要满足小企业客户生产经营过程中的周转性、季节性、临时性流动资金需要。
3、服务对象
单户授信总额在3000万元(含)以下和资产规模5000万元(含)以下或年销售额8000万元(含)以下的企业客户。
4、产品特点
①业务办理快：客户的评级、授信和用信同时审批，手续简便、审批迅速。
②担保方式多：可采用抵押、质押和保证担保等多种担保方式，担保方式灵活多样。
③贷款额度高：贷款额度最高可达3000万元，充分满足小企业的资金周转需求。
5、特色优势
审批流程短，办理简单、快捷。
6、办理流程
①贷款申请。客户提交书面借款申请及农业银行要求的有关资料。
②业务审批。农业银行进行贷款调查、审查和审批。
③合同签订。农业银行与客户签订合同文本、保证担保合同及借款凭证，办理抵(质)押登记、质物交付等手续。
④贷款发放。
7、办理渠道
所有分理处及各级营业部均可办理。
8、常见问题解答
①贷款期限一般多长？
贷款期限原则在1年以内(含1年)，最长不超过3年。
②有哪些还款方式？
贷款期限不超过半年的，可采用到期一次还本付息方式；贷款期限超过半年的，采用按月(季)偿还本息方式。
(二)智动贷(小企业自助可循环贷款)
1、产品定义
小企业自助可循环贷款是指中国农业银行在统一授信额度内，为客户核定一个可撤销的贷款额度，在此额度内客户可以通过营业柜台、网上银行、银企通平台等渠道自主、循环使用贷款的人民币贷款产品。
2、产品功能
主要满足小企业客户正常生产经营过程中周转性流动资金需要。
3、服务对象
单户授信总额在3000万元(含)以下和资产规模5000万元(含)以下或年销售额8000万元(含)以下的企业客户。
4、产品特点
①贷款额度一次核定、循环使用。
②借助网络科技手段，小企业客户可以通过电子渠道在客户终端实现自助式提款、还款。
③随借随还，节省融资费用。
5、特色优势
随借随还，自助办理，节省融资费用。
6、办理流程
①贷款申请：客户提交书面借款申请及农业银行要求的有关资料。
②业务审批。农业银行进行贷款调查、审查和审批。
③合同签订。农业银行与客户签订合同文本、保证担保合同及借款凭证，办理抵(质)押登记、质物交付等手续。
④贷款帐户设置。
⑤贷款使用。
7、办理渠道
所有分理处及各级营业部均可办理。
8、常见问题解答
①贷款额度如何确定？
自助可循环贷款的贷款额度根据客户提供的抵(质)押物价值和保证人的担保能力，在客户统一授信额度内，结合客户发展前景、生产经营计划、负债承受能力、还款能力、销售收入归行额等因素核定。
自助可循环贷款额度项下发生的单笔贷款最低起点为5万元，并且为1万元的整数倍。
②可以申请多长期限的贷款?
自助可循环贷款额度有效期限原则上不超过1年，最长不超过3年。额度项下发生的单笔贷款期限不得超过1年，到期日不超过核定额度到期日。
(三)固定资产贷款
1、产品定义
固定资产贷款系指我行为借款人新建、扩建、改造、购置等固定资产投资提供的本外币融资。固定资产指使用年限超过1年，单位价值较高，根据国家会计制度和准则应列入固定资产范围的资产。法人汽车贷款、建安企业购置施工设备等均按固定资产贷款管理。
固定资产贷款根据项目运作方式和还款来源不同分为项目融资和一般固定资产贷款。项目融资指我行以针对融资项目专门成立的项目法人为借款人，以项目自身现金流和收益为主要还款来源，以项目资产为保障提供的融资。一般固定资产贷款指我行以既有法人为借款人，以借款人全部现金流和收益为还款来源提供的融资。
2、功能和特色
固定资产贷款可满足借款人因技术改造、基本建设、房地产开发、科技开发等固定资产投资项目时资金不足的融资需求。
3、办理流程
(1)提出书面申请
(2)除提供基本生产经营、财务资料外，还应提供以下项目资料
①使用政府投资的项目，提供有权部门同意立项的批准文件、有相应资质的机构提供的可行性研究报告及批复文件。
②根据有关部门要求提供环保评价报告及批准文件、特殊行业批准文件、其他批准文件。
③资本金和其他建设、生产资金筹措方案及落实资金来源的证明材料。
④其他前期准备情况。
(四)流动资金贷款
1、产品定义
流动资金贷款是指农业银行为满足借款人正常生产经营过程中周转性或临时性流动资金需要发放的贷款。
流动资金贷款按期限分为短期流动资金贷款和中期流动资金贷款。短期流动资金贷款是指贷款期限不超过1年(含1年)的流动资金贷款；中期流动资金贷款是指贷款期限在1年以上(不含1年)3年以下(含3年)的流动资金贷款。
2、功能和特色
流动资金贷款能满足借款人因生产、经营中的流动资金不足的本外币融资需求。
3、办理流程
(1)提出书面申请
(2)提供如下资料
①借款人基本情况。包括借款人的营业执照、公司章程、法人代表证明书或法人授权委托书。
②借款人、保证人近年来的财务报表、生产经营情况等资料。
③抵押物、质物清单和有权处分人同意抵押、质押的证明及保证人同意担保的证明文件。
④购销合同、进出口批文及批准使用外汇等与申请该笔流动资金贷款用途密切相关的有效文件。
⑤中国人民银行颁发的贷款证(卡)。
⑥农业银行要求的其他资料。
(五)循环额度授信
1、产品定义
循环额度，是指在授信额度项下，为客户核定的可以便捷使用银行信用的额度，包括可循环使用信用额度和国际贸易融资额度。
(1)可循环使用信用额度，是指农业银行对满足规定条件的客户，在授信额度内根据客户经营计划核定的仅用于办理1年以内短期授信业务的额度，可以循环使用。
(2)国际贸易融资额度，是指农业银行对满足规定条件的客户，在授信额度内根据客户经营计划核定的仅用于办理1年以内短期国际贸易融资业务的额度，可以循环使用。
2、功能和特色
循环额度主要用于客户短期流动资金贷款、承兑、贴现、即期信用证和180天以内的远期信用证、国际结算项下的贸易融资等期限不超过半年的短期信用等需求。
3、办理流程
(1)提交书面申请书；
(2)提供生产经营、财务报表、担保等基础资料，循环额度申请书，客户近年来的生产经营情况、近期生产经营计划；
(3)贷款操作规程及银行承兑汇票、贸易融资等相关业务管理规定要求客户提供的相关资料；
(4)农业银行要求担保人提供的相关资料。
(六)出口退税账户托管贷款
1、产品定义
出口退税账户托管贷款是指我行为解决出口企业出口退税款未能及时到账而出现短期资金困难，在对企业出口退税账户进行托管的前提下，向出口企业提供以出口退税应收款作为还款保证的短期流动资金贷款。
2、功能和特色
能够满足企业因出口退税未能及时到账，而产生的短期流动资金需求。
3、办理流程
(1)提交书面申请；
(2)提供如下资料：
①出具“出口退税专户承诺书”；
②经国税部门确认的“(开立)出口退税专户通知书”；
③国税部门出具的“出口企业应退未退税款情况证明单”，审核确认出口应退未退税款余额；
④企业出口有关单据。
(七)房地产贷款
(1)商品房开发项目贷款
1、产品定义
商品房开发项目贷款是指农业银行向房地产开发企业发放的，用于住房、商业用房、综合用房等房屋构建项目建设的贷款。按照贷款用途，商品房开发项目贷款分为住房开发贷款、商业用房开发贷款、综合用房开发贷款及其他商品房开发项目贷款。
住房开发贷款是指农业银行向房地产开发企业发放的，用于商品住房项目建设的贷款。
商业用房开发贷款是指农业银行向房地产开发企业发放的，用于商业营业、办公用房等商业性用房项目建设的贷款。
综合用房开发贷款是指农业银行向房地产开发企业发放的，用于商住两用房等综合性用房项目建设的贷款。
其他商品房开发贷款是指农业银行向房地产开发企业发放的，用于其他商品房必要的配套设施建设的贷款。
2、功能和特色
商品房开发项目贷款用于满足借款人因房地产开发投资项目建设资金不足融资需求。
3、办理流程
商品房开发项目贷款的基本操作流程为：
客户申请与受理→信贷业务调查(评估)→信贷业务审查、审议与审批→信贷业务实施→信贷业务发生后管理→信用收回。
(2)经营性物业抵押贷款
1、产品定义
经营性物业是指已竣工验收并投入商业运营，经营管理比较规范、经营利润较为稳定、现金流量较为充裕、综合收益较好的商业营业用房和办公用房，包括商场、商品交易市场、写字楼、星级宾馆酒店、综合商业设施等物业形式。
经营性物业抵押贷款是指农业银行向具有合法承贷主体资格的经营性物业所有权人发放的，以其所拥有的物业作为贷款抵押物，并以该物业的经营收入进行还本付息的贷款。
2、功能和特色
经营性物业抵押贷款可用于物业在经营期的资金需求。对于自行建造的物业，可用于置换负债性资金和超过项目资本金规定比例以上的资金；对于购置的物业，可用于置换购置款。
经营性物业抵押贷款可根据物业所有权人的需求、物业租金收入和物业价值来确定贷款期限和贷款金额。
3、办理流程
经营性物业抵押贷款的基本流程为：客户申请与受理→信贷业务调查(评估)→信贷业务审查、审议与审批→信贷业务实施→信贷业务发生后管理→信用收回。
(3)城市土地开发贷款
1、产品定义
城市土地开发贷款是指农业银行向政府授权或委托、合法的城市土地开发主体发放的，用于对城市规划区内的城市国有土地、农村集体土地进行统一的征地、拆迁、安置、补偿及相应市政配套设施建设的贷款。按贷款对象划分，城市土地开发贷款可分为政府土地储备贷款、园区土地开发贷款和企业土地一级开发贷款。
政府土地储备贷款是指农业银行向政府土地储备机构发放的，用于所在城市规划区内规划用途为住宅、商业、旅游及综合等经营性用地的依法收购(或征用)、前期开发、储存的贷款。
园区土地开发贷款是指农业银行向园区土地开发企业(机构)发放的，用于园区内规划用途为工业、综合等用地的依法收购(或征用)、整理及配套基础设施开发的贷款。
企业土地一级开发贷款是指农业银行向土地一级开发企业发放的，用于所在城市规划区内规划用途为住宅、商业、旅游及综合等经营性用地依法开发的贷款。
2、功能和特色
政府土地储备贷款主要用于城市规划区内规划用途为住宅、商业、旅游及综合等经营性用地的依法收购(或征用)、前期开发、储存。
园区土地开发贷款主要用于园区内规划用途为工业、综合等用地的依法收购(或征用)、整理及配套基础设施开发。
企业土地一级开发贷款主要用于所在城市规划区内规划用途为住宅、商业、旅游及综合等经营性用地的依法开发。
3、办理流程
城市土地开发贷款的基本流程为：
客户申请与受理→信贷业务调查(评估)→信贷业务审查、审议与审批→信贷业务实施→信贷业务发生后管理→信用收回。
(八)国际贸易融资
(1)减免保证金开证
1、产品介绍
减免保证金开证是指农业银行应贵公司要求，为贵公司减收或免收保证金开出信用证的一种贸易融资方式。适用于具有进出口经营权限的我行已授信客户，所进口商品符合国家政策和相关规定。
2、产品功能
可以减少贵公司资金的占用，促成更多贸易机会。
3、办理指引
①贵公司提交《开立不可撤销跟单信用证申请书/开证申请人承诺书》、进口合同或订单、进口批件(如需)、进口付汇核准件、备案表等资料(如需)、代理协议(如需)及农业银行要求的其他材料。
②经农业银行审批通过后，与贵公司签订《减免保证金开证合同》，并对外开出信用证。
③农业银行收到信用证项下单据，审核无误即通知贵公司在规定时间内办理付款/承兑/承诺付款手续。
④农业银行向出口方银行发送付款/承兑/承诺付款报文，贵公司到期通过农业银行支付信用证款项。
4、注意事项
①贵公司须有足额授信额度，履约记录良好，按规定比例缴纳保证金并提供相应担保。
②贸易合同如有溢短装条款，对金额上浮部分需落实担保措施。
③付款期限应与进口货物的销售周期或生产加工周期相匹配。
(2)打包放款
1、产品介绍
打包放款是贵公司在提供货运单据之前，凭供货合同和国外银行开来的以自己为受益人的信用证向农业银行申请的短期贷款。贵公司必须保证贷款资金用于信用证项下出口货物的组织和装运，并保证按信用证的规定向农业银行提交合格的单据，供农业银行对外寄单索汇。
2、产品功能
①在贵公司自身资金紧缺而又无法争取到预付货款的支付条件时，帮助贵公司顺利开展业务、把握贸易机会。
②在生产、采购等备货阶段都不必占用贵公司的自有资金，缓解贵公司的流动资金压力。
3、办理指引
①贵公司填写《出口打包借款申请书》，并提供信用证正本、出口销售合同、出口批文或许可证及农业银行要求的其他材料。
②农业银行审批贵公司的打包放款申请，与贵公司签订《出口打包放款合同》。
③放款后，农业银行有权监督贵公司的用款，以确保专款专用，即仅用于为执行信用证而进行的备货出口等用途。
④贵公司装运发货取得信用证项下单据后，向农业银行交单，收汇后归还打包放款本息。
4、注意事项
①贵公司必须是信用证的受益人。
②已过效期的信用证不办理打包放款。
③办理打包放款，信用证正本须留存农业银行。
④含有“软条款”的信用证不办理打包放款。
⑤贵公司装运货物并取得信用证下单据后，应及时向农业银行进行交单。
(3)出口票据贴现
1、产品介绍
出口票据贴现指贵公司向农业银行提交经开证银行承兑远期信用证项下汇票或银行加具保付签字的跟单托收项下汇票后，在到期日前，由农业银行从票面金额中扣减贴现利息及有关手续费用后，将余款支付给贵公司的一种融资方式。出口票据贴现不同于福费廷，贴现银行对贴现款项保留追索权。
2、产品功能
①手续方便，贵公司无需提供额外担保。
②汇票经过代理行承兑或保付，收汇安全性高。
③贵公司即期收回远期账款，加快资金周转，缓解资金压力。
④可为进口商提供远期付款的融资便利，扩大贸易机会。
3、办理指引
①贵公司申请贴现时，应先与农业银行签订《出口贴现合同》，确定双方的权利和义务。在逐笔办理业务时，贵公司应向农业银行提交《出口贴现申请书》，提供经银行承兑或加具保付签字的远期汇票及农业银行要求的其他材料。
②农业银行审批同意后，将贴现款项转入贵公司在农业银行的账户。贴现金额为汇票金额扣除从付款日到到期日及一定天数收汇时间的贴现利息。
③到期后，农业银行向承兑行或保付加签行收回款项。
4、注意事项
①贵公司签订合同时与进口商约定以需要提交远期汇票的信用证，或者D/A作为结算方式。
②开证行承兑远期汇票或进口商银行保付加签汇票后，方可办理。
③农业银行不办理无贸易背景、用于投资目的的票据贴现。
(4)出口押汇
1、产品介绍
出口押汇是贵公司将全套出口单据交到农业银行，农业银行按照票面金额扣除从押汇日到预计收汇日的利息及有关费用，将净额预先付给贵公司的一种短期融资方式。出口押汇分信用证项下押汇、出口托收D/P项下押汇和出口托收D/A项下押汇。
2、产品功能
①在进口商支付货款前，贵公司发货后就可以提前得到偿付，加快了资金周转速度。
②可以增加贵公司当期的现金流入量，从而改善财务状况，提高融资能力。
③贵公司可以根据不同货币的利率水平选择融资币种，从而实现财务费用的最小化。
④贵公司可提前办理外汇结汇，规避汇率风险。
3、办理指引
(一)信用证出口押汇
①贵公司填写《出口押汇申请书》，并提供国外银行开来的信用证正本、全套出口单据、与国外进口商签订的出口销售合同、出口批文或许可证(如需)及农业银行要求的其他材料。
②农业银行审批贵公司申请后，与贵公司签订《出口押汇合同》，发放押汇款。
③农业银行对外寄单索汇。
④贵公司收汇资金直接归还农业银行出口押汇款项。
(二)托收项下出口押汇
①贵公司填写《出口押汇申请书》，并提供全套出口单据、与国外进口商签订的出口销售合同、出口批文或许可证(如需)及农业银行要求的其他材料。
②农业银行审批贵公司申请后，与贵公司签订《出口押汇合同》，发放押汇款。
③农业银行向代收行办理出口跟单托收。
④贵公司收汇资金直接归还农业银行出口押汇款项。
4、注意事项
①贵公司应为信用证的受益人或托收项下的收款人。
②出口商品应销路良好，价格波动不大。
③若贵公司在农业银行已办理过打包放款，出口押汇款项应首先归还打包放款。
(5)进口押汇
1、产品介绍
进口押汇是指农业银行收到贵公司在进口信用证、进口代收项下单据或汇款项下提供的相关单据后，向贵公司提供的用于支付该进口信用证、进口代收或汇款项下金额的短期资金融通。
2、产品功能
①农业银行为贵公司先行支付进口货款，使贵公司不占压资金即可完成国内货物的加工销售、便利贵公司的资金周转。
②当贵公司无法立即付款赎单时，进口押汇可以使贵公司在不支付货款的条件下取得物权单据、提货、转卖或加工销售，从而抢占市场先机。
③贵公司在汇率波动的情况下可申请人民币融资，在进口货物销售前办理购汇，规避汇率风险。
3、办理指引
①贵公司填写《进口押汇申请书》，提供进口合同及农业银行要求的其他材料。
②农业银行审批贵公司申请后，与贵公司签订《进口押汇合同》。
③农业银行放单给贵公司，并支付押汇款项。
④贵公司到期偿还农业银行押汇本息。
4、注意事项
①贵公司需向开证行或指定代收行提出书面的进口押汇申请。
②贵公司随时关注人民币和付汇货币的市场利率，选择融资成本最低的押汇币种。
③进口押汇的商品应以原材料为主。
④押汇期限一般与进口货物转卖的期限相匹配，并以销售回笼款项作为押汇的主要还款来源。
(6)提单背书
1、产品介绍
提单背书是指信用证项下部分正本海运提单直接寄达贵公司、且海运提单的抬头为农业银行，在信用证规定的单据未到农业银行而货物已到达港口的情况下，贵公司为及时提货，可将收到的部分正本海运提单提交农业银行，由农业银行进行背书转让的一种融资方式。
2、产品功能
能满足贵公司及时提货、避免货物压仓的需要，使贵公司既可减少货物滞留码头的仓储费，又可避免因货物市场行情及品质发生变化而遭受损失，还可减少资金占压，改善现金流量。
3、办理指引
①贵公司提交《提单背书申请书》、发票副本、部分正本海运提单、船运公司的到货通知书或其它能证明货已到港的材料。
②贵公司应提供农业银行要求的担保措施等付款保证。
③农业银行审核通过后，对一份正本提单背书后交客户提货。
4、注意事项
①办理提单背书的基本前提是：(1)近洋贸易；(2)目的港为中国港口；(3)采用信用证结算，信用证应要求提交部分以开证行抬头的正本已装船海运提单，开证行为农业银行。
②如收到的正本海运提单与贵公司申请办理提单背书时所提交的单据不一致，农业银行将先对外拒付，在核实提单有关情况后再接受单据。
(7)福费廷
1、产品介绍
福费廷也称“包买票据”，是指农业银行无追索权地买入或代理买入贵公司因真实贸易背景而产生的经开证行承兑的远期汇票或承诺付款的应收账款的业务。
2、产品功能
①福费廷是一种无追索权的贸易融资便利，贵公司一旦取得融资款项，就不必承担债务人偿债与否的风险。
②手续简便，基于代理行信用的福费廷业务，贵公司无需提供额外担保。
③将远期收款变为当期现金流入，有利于贵公司改善财务状况和清偿能力，从而避免资金占压，进一步提高筹资能力。
④贵公司不再承担资产管理和应收帐款回收的工作及费用，从而大大降低管理费用。
⑤办理福费廷业务后，贵公司可立即办理出口核销及出口退税手续。
⑥办理福费廷业务后，贵公司不再承担远期收款可能产生的利率、汇率、信用以及国家等方面的风险。
⑦贵公司能以延期付款的条件促成与进口商的交易，避免了因进口商资金紧缺无法开展贸易的局面，增加贸易机会。
⑧贵公司可以提前了解银行的融资报价并将相应的成本转移到出口商品价格中去，从而合理定价。
3、办理指引
①贵公司提供信用证副本等资料。
②贵公司与农业银行签订福费廷融资合同。
③贵公司提交单笔业务申请。
④农业银行根据开证行所在国家风险、开证行资信状况和装运日期、融资金额、期限等向贵公司报价。
⑤贵公司接受报价，向农业银行提交款项让渡函。
⑥农业银行收到开证行的加押承兑报文后，将扣除贴现利息、相关手续费及其它费用的款项支付给贵公司，并为贵公司出具出口收汇核销专用联。
4、注意事项
①贵公司出口的货物和出口手续应符合国家有关法律法规，具有良好的商业信誉。
②贵公司应为远期票据的善意持票人或延期付款信用证项下应收账款的所有人。
③汇票或应收账款计价币种应为自由兑换货币。
④汇票的付款期限或应收账款期限不低于1个月。
⑤信用证项下远期汇票已经银行承兑，延期付款信用证项下银行已承诺付款。
⑥因法院止付令等原因导致农业银行到期款项无法得到偿付时，农业银行保留对贵公司的追索权。
(8)假远期信用证
1、产品介绍
假远期信用证是指农业银行根据贵公司申请开出远期信用证，同时在信用证条款中承诺单证相符情况下即期付款，贵公司到期偿付农业银行的信用证。假远期信用证是农业银行为开证申请人提供的一种融资便利，利息一般由开证申请人负担。
2、产品功能
①减少资金占压，贵公司利用银行信用和资金就可完成商品的进口。
②贵公司在不支付货款的条件下就可取得物权单据，提取货物并转卖，从而抢占市场先机。
③贵公司远期付款，出口商可即期收汇，兼备远期信用证和即期信用证的融资功能。
3、办理指引
①贵公司向农业银行提出申请，并在《开证申请书》上注明“本信用证为假远期信用证，由农业银行或农业银行指定的付款行即期对外付款，利息和其他银行费用由贵公司承担”。
②农业银行审批贵公司的申请，与贵公司签订《减免保证金开证合同》。
③农业银行对外开立假远期信用证。
④信用证到单，农业银行审核单据。如单证相符或贵公司接受不符点单据后，农业银行向贵公司提示单据，并按照信用证规定的方式即期付款或授权付款行即期付款。
⑤融资到期时，贵公司向农业银行偿付款项。
4、注意事项
①贵公司如提前归还融资款项，应承担由此可能产生的手续费或利息。
②融资期限一般与进口货物转卖的期限相匹配，并以销售回笼款项作为主要还款来源。
(9)保付加签
1、产品定义
保付加签业务是指在以D/A或T/T方式结算的国际贸易中，出口商对进口商的信誉难以确定，要求第三方(一般是银行)对进口商的资信和清偿能力进行担保，担保银行在已承兑的汇票上加注“Per Aval”字样，并签注担保银行名字，从而构成担保银行不可撤销的银行担保。
2、产品功能
为出口商收汇提供信用担保，为进口商提供延期付款便利。
3、办理流程
①提出申请，提交贸易合同及相关单据等材料。
②银行受理，按业务权限和审批流程完成内部调查、审查、审批。
③签订《进口项下保付加签业务合同》，落实相应担保。
④银行办理对外保付加签手续。
⑤保付加签到期日，履行对外付款责任。
(10)订单融资
1、产品定义
订单融资是指在以汇款、跟单托收方式结算的国际贸易中，出口企业凭出口合同/订单，向农行申请用于出口货物备料、生产和装运等履约活动的短期融资。订单融资亦可称为汇款或跟单托收项下打包放款。
2、功能和特色
①在贵公司自身资金紧缺而又无法争取到预付货款的支付条件时，帮助贵公司顺利开展业务、把握贸易机会。
②在生产、采购等备货阶段都不必占用贵公司的自有资金，缓解贵公司的流动资金压力。
3、办理流程
①贵公司填写《订单融资业务申请书》，提供出口销售合同、出口批文或许可证及农行要求的其它材料。
②农业银行审批贵公司的业务申请，与贵公司签订《订单融资合同》。
③放款后，农业银行有权监督贵公司的用款，以确保专款专用，即用于为执行出口销售合同而进行的出口备货等用途。
④贵公司收汇后归还订单融资本息。
(11)国际保理
1、产品介绍
国际保理是应用于跨国贸易中的一项集现金流管理和信用风险管理为一体的综合性金融工具，具体服务包括：一是向出口商提供融资，二是应收账款账务管理，三是应收账款托收，四是买方信用担保。
2、产品功能
(1)对出口商的好处
①放心地提供最有竞争力的结算方式。
②调查进口商资信，免除信用风险。
③美化财务报表。
④灵活方便的融资工具。
⑤提前核销退税。
⑥应收账款的催收和结算。
(2)对进口商的好处
①提高进口商信用的使用效率。
②以赊销方式付款，减少流动资金压力。
③巩固买卖双方的业务合作。
3、办理指引
①客户向保理商提交保理额度预申请。
②保理商在10个工作日内回复核准额度及报价。
③出口商确认额度并接受报价,签订保理合同。
④出口商向保理商申请正式额度。
⑤保理商回复正式额度核准。
⑥出口商发货，并将发票项下应收账款转让给保理商。
⑦出口商可获得高达转让发票金额80%的融资款项。
⑧发票到期后，保理商负责向进口商催收货款，保理商在收到货款后扣除融资本息及其他费用，将余款支付给出口商。如果进口商破产或无力付款，保理商将进行100%赔偿。
4、注意事项
根据国际保理业务的相关国际惯例，保理商只担保进口商的信用风险，由于进、出口双方因商业纠纷而造成的买方拒款，进口保理商不予承担。
(12)出口信用保险项下融资
1、产品介绍
出口信用保险项下融资(以下简称出口信保融资)系指贵公司在出口货物或提供服务并办理了出口信用保险后，将保险权益转让农业银行，农业银行向出口商提供的短期贸易融资业务。出口信保融资可分为出口信保押汇和出口信保应收账款买断。
出口信保押汇系指境内贵公司在出口货物或提供服务并办理了出口信用保险后，将保险权益转让给农业银行，农业银行按发票面值的一定比例向贵公司提供的资金融通。
出口信保应收账款买断系指贵公司在出口货物或提供服务并办理了出口信用保险后，将出口合同项下应收账款债权和保险权益一并转让给农业银行，农业银行在保单承保范围内，按发票面值的一定比例买断出口商应收账款，并对保单承保范围以外的风险保留追索权。
2、产品功能
①在进口商支付货款前，贵公司就可以提前得到偿付，加快了资金周转速度。
②融资手续相对于流动资金贷款等简便易行。
③可以增加贵公司当期的现金流入量，从而改善财务状况，提高融资能力。
④办理出口信保应收账款买断，可美化贵公司财务报表。
3、办理指引
(1)贵公司向农业银行提交以下材料：
①《出口信用保险项下融资业务申请书》。
②汇款项下应提供出口合同、商业发票、正本报关单、正本或副本提单及进出口贸易合同规定的其他单据。托收和信用证项下融资应参照农业银行托收和出口信用证业务要求提供出口单据。
③出口批文或许可证(如需)。
④经中国出口信用保险公司核准并由其出具的以下书面材料：
1)《出口信用保险保单》。
2)《信用限额审批单》。
3)《保单明细表》、《承保情况通知书》或信保公司出具的能充分证明投保生效的其他文件。
⑤申请办理买断业务的，应提供贵公司向保险公司出具的应收账款转让通知函，出口商业发票应打印债权转让条款。发票如未打印转让条款，应附经客户签章的《应收账款转让面函》，面函应明确应收账款债权已转让农业银行及收汇汇路等内容。
⑥我行要求的其他材料。
(2)农业银行审批贵公司的申请，与贵公司签订《出口信用保险项下融资合同》，发放融资款。
(3)出口收汇后归还融资款。
4、注意事项
①申请办理出口信保项下融资业务前，贵公司应与出口信保公司和农业银行签订《赔款转让协议》，已对应收账款办理出口信用保险。
②贵公司应是信用证的受益人或发票的收款人
③出口信用保险融资额不能超过中信保公司为贵公司核定的出口信用保险最高赔偿限额。
④贵公司办理出口信保项下融资业务后，原则上应由银行代贵公司向进口商寄送出口单据。
⑤贵公司将信用保险权益转让给银行后，仍需履行投保人的有关义务。
(13)出口单据质押贷款
1、产品介绍
出口单据质押贷款是指贵公司出口以汇款方式结算，凭商业单据和运输单据(须含全套物权单据)向农业银行质押申请短期流动资金贷款的融资方式。
2、产品功能
①在进口商支付货款前，贵公司就可以提前得到偿付，加快了资金周转速度。
②融资手续相对于流动资金贷款等简便易行。
③可以增加贵公司当期的现金流入量，从而改善财务状况，提高融资能力。
3、办理指引
①贵公司向农业银行申请办理出口单据质押贷款业务，提交《出口单据质押贷款申请书》、全套出口正本单据、出口合同、出口报关单，及银行要求的其他材料。
②农业银行审批后与贵公司签订《出口单据质押贷款合同》和质押合同，发放质押贷款。
③货款收汇归还融资款，农业银行再对外寄单。
4、注意事项
①出口单据质押贷款适用于货物运输方式为海运，进口商付款后方能取得提货凭证的贸易方式。
②贵公司申请办理出口单据质押贷款时，应提交全套出口正本单据(包含全套保险单和全套物权凭证)。
(14)出口商业发票融资
1、产品介绍
出口商业发票融资业务是指贵公司在汇款结算方式下向进口商赊销货物或服务时，贵公司按照合同规定出运货物或提供服务后将出口商业发票项下应收账款债权转让农业银行，农业银行按照发票面值一定比例向出口商提供的短期贸易融资。
2、产品功能
①在进口商支付货款前，贵公司就可以提前得到偿付，加快了资金周转速度。
②融资手续相对于流动资金贷款等简便易行。
③可以增加贵公司当期的现金流入量，从而改善财务状况，提高融资能力。
④贵公司可获得银行提供的应收账款管理服务，减轻应收账款管理的工作压力。
⑤贵公司可提前办理外汇结汇，规避汇率风险。
3、办理指引
①贵公司提交(1)《出口商票融资额度申请书》；(2)出口合同；(3)带有债权转让条款的正本商业发票(如发票未打印债权转让条款，需提供经贵公司签章的《应收账款转让面函》)；(4)申请出口商票融资项下进口商的相关情况；(5)属国家控制的特殊商品，需提供出口批文、许可证等；(6)正本提单及进出口贸易合同规定的其他单据(不能提供正本提单的，应提供运输单据副本及正本出口报关单，或通过出口收结汇联网核查系统核查出口报关信息)。
②农业银行审批贵公司的申请，核定出口商票融资，与贵公司签订《出口商票融资合同》。
③出口收汇后归还农业银行出口商业发票融资。
4、注意事项
①出口商品的价格应比较稳定。出口商品如在国家出口控制名录上，须有相关出口批件或许可证明。
②出口合同未约定进出口双方可以进行债权债务抵扣，或允许债务转移由第三者支付，或禁止应收账款债权转让条款等影响正常收汇条款。
③申请融资日期不能超过发票付款日期。
④贵公司在商业发票或转让面函上注明应收账款已转让给农业银行。
(15)出口买方信贷
1、产品介绍
出口买方信贷是为了支持我国机电产品、成套设备、对外工程承包等资本性货物和服务的出口，由农业银行在中国出口信用保险公司的支持下给予进口商或进口商银行的中长期融资便利。
2、产品功能
①优化出口商资产负债结构。由于出口买方信贷是对进口方(进口商或进口商银行)的融资，出口商无需融资负债，并且能够即期收汇，有利于出口商的收汇安全，避免汇率风险，加快资金周转。
②节约进口商融资成本。一方面，扩大了进口商的融资渠道；另一方面，保险费率(或担保费率)和贷款利率往往低于市场平均水平，因此出口买方信贷融资成本较一般商业贷款的融资成本低。
3、办理流程
①融资意向阶段。出口商在进出口双方初步洽谈业务时，或出口商参加境外投标时，与客户部门取得联系，向我行申请买方信贷意向函或兴趣函。同时，出口商与中国信保相关部门取得联系，申请出口买方信贷保险兴趣函或意向函。农业银行根据有关资料，通过相关机构或者资信系统，对有关情况进行核实，认可或修改出口商提出的融资方案。向出口商出具不具法律约束力融资兴趣函或意向函。
②项目谈判及评审阶段。我行业务人员跟踪项目进展情况，协助出口商和借款人进行商务合同的谈判，明确出口买方信贷融资比例、结算方式，争取在支付贷款、结算方式等与贷款的提款期、支款等条件相匹配。
③贷款和保险协议谈判及签署阶段。
④用款阶段。出口商发送货物，按照协议规定的结算方式，委托国际结算部办理托收或信用证业务，向借款人提交单据，要求借款人审核单据，并发送付款指令。所有前提条件满足后提用我行贷款。出口商定期提供出口合同进展报告，明确交货或工程进度，以及货款结算情况。
4、注意事项
①期限一般不超过10年(自借款合同生效之日起至贷款本息全部清偿之日)。
②借款人为我行认可的进口商、进口方银行(转贷行)或进口国法定主权级借款部门(财政部、中央银行等)。
(16)收付通
1、产品介绍
收付通系指贵公司凭出口业务中代理行已承兑信用证项下远期汇票/付款承诺，或已保付加签的跟单托收项下远期汇票,向我行申请办理进口信用证、进口押汇、进口代付、对外保函、保付加签等贸易融资业务，在足额或部分覆盖上述业务风险时，可等额抵扣上述贸易融资业务应提供的担保或应缴纳的保证金。
2、产品功能
①利用贸易融资来匹配收付汇时间。
②盘活应收账款、提高资金运营效率。
③降低贸易融资成本，提高收益。
3、业务流程
①贵公司向农业银行提交《收付通业务申请书》、办理进口信用证、进口押汇、进口代付、对外保函或保付加签等业务规定的材料，以及我行要求的其他材料。
②审核通过后，与贵公司签订进口信用证、进口押汇、进口代付、对外保函、保付加签等业务合同和《收付通款项让渡合同》。
4、注意事项
①贵公司申请办理收付通，对应的进口和出口业务均应在农业银行办理。
②贵公司应为出口信用证的受益人或出口跟单托收的申请人。
(17)贸易项下风险参与
1、产品介绍
贸易项下风险参与是指信用证项下议付行/保兑行、福费廷包买商以及保函项下受益银行为降低自己所承担的风险，邀请一家或几家银行共同承担开证行/承兑行或反担保行/担保银行资金或信用风险的业务。
风险参与业务的直接交易对象为银行，包括农业银行参与其他银行承担的资金或信用风险和邀请其他银行参与农业银行承担的资金或信用风险。
2、产品功能
①提高银行的资金周转速度。
②优化银行贸易融资风险构成，分散、转移和降低风险。
3、办理指引
①与农业银行签订单笔合约，明确参与双方的参与比例、权利和义务。
②对于融资性风险参与，在风险参与付款日由风险参与银行向风险被参与银行支付扣除融资成本后的风险参与净额。在业务款项到期日，风险被参与银行收到风险主体银行的付款后，将参与风险金额划付给风险参与银行。
③对于非融资性参与，在业务款项到期日由风险被参与银行按约定的费率支付风险参与银行的手续费。
4、注意事项
①信用证项下的风险参与，农业银行不承担单据瑕疵风险。
②农业银行作为风险参与银行时，单笔合约中需规定“风险被参与银行应将我行的参与行为通知风险主体银行”。
(18)订单融资
1、产品介绍
订单融资业务，是指在以汇款、跟单托收方式结算的国际贸易中，出口企业凭出口合同/订单，向我行申请用于出口货物备料、生产和装运等履约活动的短期融资。订单融资亦可称为汇款或跟单托收项下打包放款。
2、产品功能
为贵公司解决生产备货阶段所需的融资款项，帮助贵公司及时按照贸易合同规定发货收款，缓解贵公司的流动资金压力。
3、办理指引
①贵公司填写《订单融资业务申请书》、提供出口合同/订单及农业银行要求的其他材料。
②农业银行审批贵公司的订单融资申请，与贵公司签订《订单融资合同》。
③贵公司以自有资金、其他自筹资金或后续融资款项归还订单融资款项。
4、注意事项
①对于以汇款方式结算的出口合同/订单，农业银行行只办理货到付款项下订单融资业务。
②出口商品质量和市场价格应稳定。
③贵公司应按合同要求按期交货。
(19)订单融资
1、产品介绍
进口项下保付加签是指以D/A或T/T方式结算的国际贸易中，出口商对贵公司的信誉难以确定，要求农业银行对贵公司的资信和清偿能力进行担保，农业银行在已承兑的汇票上加注“PERAVAL”字样，并签注银行名字，从而构成农业银行不可撤销的银行担保。
2、产品功能
将贵公司已承兑的商业信誉变为银行担保的信誉，降低了出口商的D/A和T/T项下的收汇风险，促成了进出口双方的贸易。
3、办理指引
①贵公司向农业银行提交《进口项下保付加签业务申请书》、进口贸易合同、进口贸易项下的相关单据、国家控制的特殊商品进口批文、许可证等。D/A项下提交的单据应包括发票和运输单据，T/T项下提交的单据应包括已经进口商有效承兑的商业汇票和全套进口单据；
②农业银行审核材料后，与贵公司签订《进口项下保付加签业务合同》；
③农业银行根据具体情况，在贵公司已承兑的汇票上加具保付签字或以SWIFT报文对贵公司已承兑的汇票进行保付；
④保付汇票到期日，贵公司到农业银行办理对外付款手续。
4、注意事项
①对预付货款结算方式，农业银行不办理保付加签业务。
②贵公司必须是经国家工商行政管理机构(或主管机关)核准登记、在境内注册且具有进出口经营权的生产企业、外贸企业等。
③T/T项下保付加签到期日，贵公司必须通过农业银行向贴现银行办理对外付款手续。
(九)国内贸易融资
(1)非标准仓单质押信贷业务
1、产品定义
非标准仓单质押信贷业务是指农业银行与出质人、保管人签订监管协议，以保管人填发的出质人的存货仓单为质押，为借款人办理的信贷业务。非标准仓单质押项下仅限于办理短期流动资金贷款、票据承兑、商业承兑汇票贴现、期限在一年以内(含)的非融资性保函、即期信用证、180天以内(含)远期信用证以及其他中国农业银行已批准开办的国际结算项下短期贸易融资等短期信贷业务。
2、功能和特色
为资金流量大、存货大、但固定资产少，难以通过传统的担保抵押方式获得贷款的企业提供短期融资便利。
3、办理流程
(1)提交书面申请
(2)提供如下资料：
①拟质押仓单复印件；
②仓储合同副本；
仓单项下仓储物的购销合同、相关发票及完税证明；仓单项下仓储物为进口商品的，应提供相关进出口批文、批准使用外汇的有效批件及相关已获海关通关的资料。
(2)回购担保融资
1、产品定义
回购担保融资是指银行向购买方提供信用支持，帮助购买方购入供应方的产品；同时供应方向银行承诺在购买方不能及时偿还银行债务时，由供应方从购买方处购回产品，并将款项归还银行用以偿还购买方银行债务的一系列金融服务。
由于该产品以供应方提供商品回购为前提，因而回购担保可以理解为有条件的保证担保行为，实质是对银行债权的维护。
目前我行办理的回购担保融资业务主要包括保兑仓业务、汽车金融服务网络业务、大宗机电设备采购融资业务等。
2、功能和特色
回购担保融资有助于购买方用较少的资金采购大宗货物,实现杠杆采购。对于一些资金规模小、实力弱、但发展前景好的公司非常适合。同时，有利于供应厂商批量销售，加速资金回笼。
3、办理流程
①银行、生产厂商和销售商(购买方)三方签订合作协议。
②销售商向银行交付约定的保证金。
③银行开具银行承兑汇票或贷款，向生产厂商支付货款。
④生产厂商向供销商发出货物。
⑤供销商向银行按约定偿还债务。
⑥如供销商不按约定还款，启动回购程序。
⑦供销商将产品交与生产厂商。
⑧生产厂商将回购资金交与银行偿付销售商债务。
(3)银行承兑汇票
1、产品定义
银行承兑汇票是指由承兑申请人签发的，并由承兑申请人向开户银行申请，
经银行审查同意承兑，持票人在汇票到期日或到期日前几天(具体要匡算邮程)向委托付款人提示付款的票据。
付款期限最长可达6个月；提示付款期自汇票到期日起10日。
2、功能和特色
该产品用于真实商品交易后的债权债务结算；票据持有人在汇票到期日前若急需资金可以向开户银行或票据中心申请贴现；银行承兑汇票在到期日前可以背书转让。
3、办理流程
①提交书面申请，包括提交《开具银行承兑汇票申请表》、《开具银行承兑汇票申请书》、经济合同及企业近期的财务报表；
②我行与申请人及担保人签订《银行承兑汇票契约》；
③申请人向我行缴存保证金；
④我行向申请人签发银行承兑汇票，并由申请人签章。
(4)商业承兑汇票贴现
1、产品定义
商业承兑汇票贴现是指商业承兑汇票的合法持有人在汇票到期日前，为取得资金而将票据转让给银行的票据行为。
2、功能和特色
能满足单位持有的商业汇票快速变现的需求；手续方便，融资成本低。
3、办理流程
商业承兑汇票贴现业务包括业务受理、票据审验、信贷审批、贴现办理、到期收回等环节。
客户需提交的资料：
(1)填写完整、加盖公章和法定代表人或授权经办人私章的《商业汇票贴现申请书》、《商业汇票贴现清单》；
(2)经年检的营业执照或事业单位法人证书、组织机构代码证、贷款卡原件及复印件；
(3)尚未到期且要式完整的银行承兑汇票原件及正反面复印件；
(4)交易双方签订的真实、合法的商品或劳务交易合同原件，或其他能够证实商品或劳务交易关系真实性的书面证明；
(5)与出票人(或直接前手)之间的增值税发票原件。对属于《中华人民共和国增值税暂行条例》、《增值税专用发票使用规定》等制度办法中所列免征增值税或不得开具增值税专用发票的商品交易，因其特殊性无增值税发票作附件，申请人可提交其他能够证实汇票具有真实商品或劳务交易背景的书面证明；
(6)近期的资产负债表、损益表；
(7)首次办理贴现业务的客户还应提供以下资料：
①上年度资产负债表、损益表。如通过贷款卡在企业信用信息基础数据库中查询到该客户上年度的财务报表，可视该报表已符合规定，即贴现申请人只需提供近期相关报表。
②经办人身份证原件并复印留存，日后经办人不变的情况下无需提供，在经办人变化的情况下仍应提供。
③法定代表人身份证复印件及授权委托书。
(8)经营行认为需提交的其他资料。
(5)银行承兑汇票贴现
1、产品定义
银行承兑汇票贴现是指银行承兑汇票的合法持有人在银行承兑汇票到期之前，为取得资金而将票据转让给商业银行的票据行为。
2、功能和特色
能满足单位持有的商业汇票快速变现的需求；手续方便，融资成本低。我行目前可办理的贴现产品主要有直贴、买方付息贴现、协议付息贴现、部分放弃追索权贴现等。
3、办理流程
银行承兑汇票贴现业务包括业务受理、票据查验(票据查询、票据审验)信贷审批、账务处理、到期托收等环节。
申请人应提供的资料：
(1)填写完整、加盖公章和法定代表人或授权经办人私章的《商业汇票贴现申请书》、《商业汇票贴现清单》；
(2)经年检的营业执照或事业单位法人证书、组织机构代码证、贷款卡原件及复印件；
(3)尚未到期且要式完整的银行承兑汇票原件及正反面复印件；
(4)交易双方签订的真实、合法的商品或劳务交易合同原件，或其他能够证实商品或劳务交易关系真实性的书面证明；
(5)与出票人(或直接前手)之间的增值税发票原件。对属于《中华人民共和国增值税暂行条例》、《增值税专用发票使用规定》等制度办法中所列免征增值税或不得开具增值税专用发票的商品交易，因其特殊性无增值税发票作附件；
申请人可提交其他能够证实汇票具有真实商品或劳务交易背景的书面证明；
(6)近期的资产负债表、损益表；
(7)首次办理贴现业务的客户还应提供以下资料：
①上年度资产负债表、损益表。如通过贷款卡在企业信用信息基础数据库中查询到该客户上年度的财务报表，可视该报表已符合规定，即贴现申请人只需提供近期相关报表。
②经办人身份证原件并复印留存，日后经办人不变的情况下无需提供，在经办人变化的情况下仍应提供。
③法定代表人身份证复印件及授权委托书。
(8)经营行认为需提交的其他资料。
(6)买方付息贴现
1、产品定义
买方付息贴现业务是卖方(贴现申请人)在商业汇票到期日前为取得资金，由买方贴付利息而将票据权利转让给我行的票据行为。
2、功能和特色
能满足单位持有的商业汇票快速变现的需求；手续方便，融资成本低。
3、办理流程
与银行承兑汇票贴现的操作规程相同，包括业务受理、票据查验(票据查询、票据审验)信贷审批、账务处理、到期托收等环节。
申请人应提供以下资料：
(1)填写完整、加盖公章和法定代表人或授权经办人私章的《商业汇票贴现申请书》、《商业汇票贴现清单》；
(2)经年检的营业执照或事业单位法人证书、组织机构代码证、贷款卡原件及复印件；
(3)尚未到期且要式完整的银行承兑汇票原件及正反面复印件；
(4)交易双方签订的真实、合法的商品或劳务交易合同原件，或其他能够证实商品或劳务交易关系真实性的书面证明；
(5)与出票人(或直接前手)之间的增值税发票原件。对属于《中华人民共和国增值税暂行条例》、《增值税专用发票使用规定》等制度办法中所列免征增值税或不得开具增值税专用发票的商品交易，因其特殊性无增值税发票作附件，
申请人可提交其他能够证实汇票具有真实商品或劳务交易背景的书面证明；
(6)近期的资产负债表、损益表。
(7)首次办理贴现业务的客户还应提供以下资料：
①上年度资产负债表、损益表。如通过贷款卡在企业信用信息基础数据库中查询到该客户上年度的财务报表，可视该报表已符合规定，即贴现申请人只需提供近期相关报表。
②经办人身份证原件并复印留存，日后经办人不变的情况下无需提供，在经办人变化的情况下仍应提供。
③法定代表人身份证复印件及授权委托书。
(8)经营行认为需提交的其他资料。
(十)担保承诺
(1)贷款承诺函
1、产品定义
贷款承诺函是指农业银行承诺客户在未来一定时期内，按照双方事先约定的贷款用途、金额、利率、期限、用信方式等条件，向客户随时提供不超过约定贷款金额的书面文件。在有效期内不经客户同意银行不得自行撤销承诺。按照固定资产贷款管理有关规定执行，并纳入客户统一授信管理。
2、功能和特色
贷款承诺函只适用于中长期贷款项目，对借款人的贷款项目表示承诺，具有法律效力。
3、办理流程
(1)提出书面申请
(2)除提供基本生产经营、财务资料外，还应提供以下项目资料
①使用政府投资的项目，提供有权部门同意立项的批准文件、有相应资质的机构提供的可行性研究报告及批复文件；
②根据有关部门要求提供环保评价报告及批准文件、特殊行业批准文件其他批准文件；
③资本金和其他建设、生产资金筹措方案及落实资金来源的证明材料；
④其他前期准备情况。
(2)银行信贷证明
1、产品定义
银行信贷证明业务是指银行应申请人(投标人)、招标人或项目业主要求，在项目投标人资格预审阶段以出具《银行信贷证明书》的形式，向招标人承诺，当申请人(投标人)中标后，在中标项目实施过程中，满足申请人(投标人)在《银行信贷证明书》项下承诺限额内用于该项目正常、合理的信贷需求的一种表外信贷业务。
2、功能和特色
银行信贷证明适用于本外币流动资金贷款和票据融资业务。对招标人表示承诺，具有法律效力。
3、办理流程
(1)提出书面申请
(2)除提供基本生产经营、财务资料外，还应提供以下项目资料
①使用政府投资的项目，提供有权部门同意立项的批准文件、有相应资质的机构提供的可行性研究报告及批复文件；
②根据有关部门要求提供环保评价报告及批准文件、特殊行业批准文件、其他批准文件；
③资本金和其他建设、生产资金筹措方案及落实资金来源的证明材料；
④其他前期准备情况。
(3)有条件贷款承诺函和贷款意向书
1、产品定义
有条件贷款承诺函和贷款意向书指银行承诺在未来一定时期内向客户提供一定意向性信用额度贷款，在客户信贷需求符合国家产业政策、银行信贷管理规章制度等贷款条件的前提下，给予一定信贷支持的书面文件。有条件贷款承诺函和贷款意向书是银行表示与客户有共同合作意愿的书面文件，若客户没有达到银行要求，银行可以撤销该项承诺或意向。有条件贷款承诺函或贷款意向书的有效期为从出具之日起最长不超过2年。
2、功能和特色
向客户提供融资支持的意愿，不具法律约束力。
3、办理流程
①客户提出申请；
②提供生产经营、财务报表等客户基本资料以及项目相关立项文件、技术及效益评价等基本资料。
(4)银行保函
1、产品定义
银行保函包括履约保函、预付款保函、投标保函、维修保函、预留金保函、税款保付反担保函、海关风险保证金保函等。履约保函：是指应劳务方和承包人(申请人)的请求，向工程的业主方(受益人)所作出的一种履约保证承诺。倘若履约责任人日后未能按合约的规定按期、按质、按量地完成所承建的工程，以及未能履行合约项下的其他业务，我行将向业主方支付一笔不超过担保金额的款项。该款项通常相当于合约总金额5%-10%。预付款保函：又称还款担保，是指向工程业主(受益人)保证，如申请人未能履约或未能全部按合同规定使用预付款时，则我行负责返还担保函规定金额(或未还部分)的预付款。预付款担保的担保金额不应超过承包人收到的工程预付款总额。
投标保函：是指向招标人(受益人)作出保证，在投标人(申请人)报价的有效期内，投标人将遵守其诺言，不撤标、不改标，不更改原报价条件，并且在其一旦中标后，将按照招标文件的规定及投标人在报价中的承诺，在一定时间内与招标人签订合同，如投标人违约，我行将在担保额度的范围内向招标人支付约定金额的款项。该金额数通常为投标人报价总额的1%-5%不等。
维修保函：是指应承包方(申请人)的请求，向工程业主(受益人)保证，在工程质量不符合合同规定，承包方(申请人)又不能维修时，由我行按担保函规定金额赔付工程业主。该款项通常为合同价款的5%-10%。
预留金保函：又称留滞金担保，是指应承包方(申请人)的请求，向工程业主(受益人)保证，在承包方(申请人)提前支取合同价款中尾欠部分款项而不能按期归还时，由我行负责返还担保函规定金额的预留金款项。通常为合同价款的5%-10%。
税款保付反担保函：是指对在我行开户的加工贸易企业，我行可为该企业出具以中国银行为受益人的反担保函。加工贸易企业在开展加工贸易业务中为免
向海关缴纳税款保证金，需委托中国银行出具以海关为受益人的税款保付保函。海关风险保证金保函：是指企业在开展加工贸易业务中需要向海关缴纳风险保证金时，向我行申请出具以海关为受益人的保函业务。
2、功能和特色
履约保函：能满足国内企业之间履行工程合同方面担保的需要。
预付款保函：能满足国内企业之间偿还预付款方面担保的需要。
投标保函：能满足国内企业之间投标方面担保的需要。
维修保函：能满足国内企业之间履行维修责任方面担保的需要。
预留金保函：能满足国内企业之间归还预留金方面担保的需要。
税款保付反担保函：能满足我行开户的加工贸易企业在中国银行为其向海关出具税款保付保函后，出具以中国银行为受益人的反担保函的需要。
海关风险保证金保函：能满足企业因开展加工贸易为免向海关缴纳风险保证金提供担保的需要。
3、办理流程
(1)履约保函、预付款保函、投标保函、维修保函、预留金保函需填写和提交的材料：
①填写《开立银行保函申请书》；
②担保项目可行性研究报告或项目招标书和政府主管部门批准件及其他有关批文；
③担保项下基础合同或意向书；
④担保合同意向书；
⑤反担保承诺函及相关物业抵押材料；
⑥担保函格式；
⑦申请人基本资信情况，经注册会计师审计并加盖其所在会计师事务所公章或签名的申请人的年度或半年的财务报表(资产负债表、损益表及验资报告)；
⑧受益人的基本资信资料。
(2)税款保付反担保函需填写和提交的材料：
①开立保函申请书；
②开立保函协议书；
③加工贸易合同副本；
④经工商行政管理机关核准登记的特准经营证；
⑤提供国家外汇管理局备案表；
⑥外经贸部核准批件；
⑦出口许可证。
(3)海关风险保证金保函需填写和提交的材料：
①《开立海关风险保证金保函申请书》；
②营业执照、身份证及复印件，法人代表证明书或法人授权委托书及复印件；
③上年度财务报告(含资产负债表、损益表和现金流量表)原件，有条件的还应经财政部门或会计师事务所核准；
④有权部门批准的企(事)业章程或合资、合作的合同或协议，验资证明；
⑤实行公司制的企业法人需提供公司章程；公司章程对法定代表人办理信贷业务有限制的，需提供董事会同意的决议或授权书；
⑥中国人民银行颁发的贷款证(卡)；
⑦技术监督部门颁发的组织机构代码；
⑧新客户还需提供印鉴卡、法定代表人签字式样。
(5)涉外担保
1、业务简介
涉外担保是农业银行根据贵公司的请求，向受益人开立的书面承诺文件，保证在贵公司未能按与受益人协议履行其责任或义务时，农业银行作为担保行代其履行一定金额、一定期限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任。涉外担保包括保函和备用信用证两种保证形式。
保函是指开立保函的银行对于保函申请人的违约按照保函的约定无条件地对保函受益人支付保函金额的一种承诺。
备用信用证是开证行对备用信用证承担某项义务的承诺。开证行保证在开证申请人没有履行其应尽职责时，受益人只要按照备用信用证的规定向开证行出具汇票和开证申请人未履约的声明等单据即可得到开证行的偿付。
农业银行可办理保函/备用信用证开立、修改、撤销、通知、转开和索赔等业务。
2、产品介绍
(1)非融资性保函
①投标保函
1)产品介绍。专指工程项目或贸易项下招标时，农业银行应贵公司(投标人)的申请而向招标人开立的银行保函，保证贵公司在开标前不中途撤标，中标以后不拒绝签约和不拒绝交付履约金，否则，农业银行负责按保函金额赔偿招标人的损失。
2)产品功能。对贵公司而言，可减少缴纳现金保证金引起的资金占用，使有限的资金得到优化配置；对招标人而言，可良好地维护自身利益，避免收取、退回保证金程序的烦琐，提高工作效率。
②履约保函
1)产品介绍。指农业银行应贵公司的请求，向受益人提供的保证贵公司履行某项合同项下义务的一种银行担保。在保函有效期内如发生贵公司违反合同的情况，担保银行将根据受益人的要求向受益人赔偿保函规定的金额。
2)产品功能。对贵公司而言，可减少由于缴纳现金保证金引起的长时间资金占压，使有限的资金得到优化配置；对受益人而言，可合理制约承包人、供货方行为，良好维护自身利益，避免收取、退回保证金程序的烦琐，提高工作效率。
③预付款保函
1)产品介绍。指进口方在预付定金时要求出口方或者承包商(贵公司)提供的一种银行担保，担保贵公司按照合同的规定履行相关的合同义务，否则担保银行将按照保函的金额及利息对进口方或者业主进行赔偿。
2)产品功能。对业主或进口方而言，保障了预付款顺利收回，加强了对贵公司按规定履行合同的制约；对贵公司而言，有利于预付款资金的及时到位，加快了工程建设或备货等环节的资金周转。
④付款保函。
1)产品介绍。指进口商(贵公司)在赊销情况下，申请农业银行向出口商出具的担保，保证贵公司按照合同的约定按时足额支付货款，否则农业银行将按照保函金额对出口商进行赔付。
2)产品功能。贵公司可以货到后付款，减少资金占压；出口商可以避免钱货两空。
(2)融资性保函
融资性保函系指农业银行应贵公司的请求，向提供融资的受益人出具的本息偿还担保。融资类保函主要包括延期付款保函、借款保函、有价证券保付保函、透支保函、授信额度保函、融资租赁保函等。
3、办理指引
①贵公司与受益人发生业务往来，签订合同。
②贵公司向农业银行申请开立保函，银行落实反担保措施。
③农业银行与贵公司签订开立担保协议，开出保函。
④农业银行收到保函受益人的索赔后，经审核需对外赔付的，将要求贵公司向农业银行付款。
4、注意事项
银行对外出具的融资保函、融资租赁保函、补偿贸易项下的现汇履约保函和超过1年(不含1年)的延期付款保函须经外汇管理部门逐笔审批。但为境外投资企业提供融资性涉外担保可在外汇局向农业银行核定的额度内办理，无需向外汇管理部门逐笔审批。
(6)保函通知
1、产品定义
保函通知是指农业银行行收到国外银行开来的保函，核实其表面真实性后，将其按担保人的要求通知受益人。
2、功能和特色
对于受益人来讲，在保函申请人违约的情况下，其保函项下权益可得到保障。
3、办理流程
①农业银行收到国外银行开来的保函，审核表面真实性；
②农业银行将以农业银行客户为受益人的保函通知客户；
③客户在《对外保函/备用信用证通知书》上签收并将银行留存联返还农业银行；
④在保函有效期内，如客户委托农业银行办理索赔，应提交《委托办理保函/备用信用证索赔申请书》，农业银行审核相关内容后按照保函的索赔要求和方式代客户向担保人索赔。
(7)提货担保
1、产品介绍
提货担保是指当农业银行根据贵公司申请开立的信用证项下正本海运提单未收到，而货物已到达港口时，贵公司可向农业银行申请开立提货担保书，交给承运单位先予提货，待贵公司取得正本单据后，再以正本单据换回原提货担保书。
2、产品功能
能满足贵公司及时提货、避免货物压仓的需要，使贵公司既可减少货物滞留码头的仓储费，又可避免因货物市场行情及品质发生变化而遭受损失，还可减少资金占压，改善现金流量。
3、办理指引
①贵公司提交《开立提货保函申请书》、发票副本、海运提单副本等相关材料。
②贵公司应提供农业银行要求的担保措施等付款保证。
③农业银行审核通过后，出具提货担保书交贵公司向船公司提货。
④贵公司收到正本提单后，必须以正本提单换回提货担保书，交农业银行注销。
4、注意事项
①办理提货担保的基本前提是：(1)近洋贸易；(2)目的港为中国港口；(3)采用信用证结算，信用证应要求全套正本已装船海运提单，开证行为农业银行。
②如收到的正本海运提单与贵公司申请办理提货担保时所提交的单据不一致，农业银行将先对外拒付，在核实提单有关情况后再接受单据。
③正本提单到达后，贵公司应及时从船公司处用正本提单换回提货担保书，并交还农业银行予以注销。
(8)内保外贷
1、产品介绍
内保外贷业务，即农业银行为境外投资企业提供融资性涉外担保业务，是指在境内企业(申请人)向农业银行出具无条件、不可撤销反担保的前提下，由农业银行境内分行为该企业在境外注册的全资附属企业(借款人)或参股企业向农业银行境外分行或境外代理行等(受益人)开立保函或备用信用证，由境外分行或境外代理行向借款人提供融资的业务。
2、产品特点
内保外贷主要是为支持境内企业参与国际经济技术合作和竞争，促进投资便利化，有效解决中国境外投资企业融资难等问题。目前国家外汇管理局已为农业银行核准一定额度，在额度内，农业银行为内保外贷业务提供的涉外担保无须再逐笔向国家外管部门报批，程序相对简单、快捷。
办理条件
(1)申请人(境内企业)应符合以下基本条件：
①资信状况良好，具有充足的反担保能力；
②具有农业银行核定的授信额度或出具全额保证金；
③符合融资类保函申请人的基本条件；
④愿意为借款人融资向农业银行提供无条件且不可撤消的反担保；
(2)借款人应符合以下条件：
①符合国家关于境内机构涉外担保的有关规定；
②如为境外贸易型企业，净资产与总资产比例不得低于10%；如为境外非贸易型企业，净资产与总资产比例不得低于15%；
③已在境外依法注册；
④已向外汇局办理境外投资外汇登记手续；
⑤借款人不得为亏损企业；
⑥有健全的组织机构和财务管理制度；
⑦农业银行要求的其他条件。
4、业务流程
申请人向农业银行境内分行申请开立保函，农业银行境内分行审查申请人资信情况、被担保人的基本状况及反担保落实情况，农业银行境内分行向受益人开具保函或备用信用证，农业银行境外分行或境外代理行向借款人提供融资。
二、各支行营业网点联系方式
注：具体开办的业务种类及办理程序、办理条件等以中国农业银行当地分行有关规定为准。
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