中国建设银行

    一、贷款产品介绍

    (一)速贷通

    1、适用企业

    您的企业由于生产经营周转和项目投资急需资金，而又没有银行授信额度，您可向我行申请办理“速贷通?“贷款业务，快速解决您的资金需求。

    2、产品特点

    建行小企业“速贷通?“贷款业务的特点在于：不设置准入门槛、不强调评级和客户授信、在企业提供足额有效担保及与企业业主或主要股东信用相关联的基础上，业务分单处理。手续简化、流程快捷，为企业提供快速融资，帮助您抢占商机。

    3、办理流程

    ①申请

    您可以通过柜台或面谈、电话、电子邮件和信件预约等多种方式向建设银行提出“速贷通?“贷款申请，并提供有关文件，包括营业执照、组织机构代码证书、税务登记证、贷款卡、公司章程或组织文件、企业法定代表人身份证明、个体工商户的身份证明、企业资产负债表、损益表和现金流量表的年报表和最近一期报表、由有权机构(人)出具的同意申请信贷业务决议书或个体工商户家庭借款决议书、连续一年的缴税凭证、担保单位相关资料、抵(质)押物清单与权属凭证以及其它需要提供的信息和资料等。

    ②审查和审批

    您可以企业、个人或第三方拥有的不动产及国债、建设银行认可的合法银行存款凭单、建设银行认可的其他商业银行开具的银行承兑汇票或其他担保条件向我行提出“速贷通?”贷款业务申请，我行在对您的申请进行尽职调查并在抵押物评估及核实相关担保条件后进行审批。审批同意后，我行将与您签订《借款合同》和配套担保合同。如审批未通过，申请材料将退还。

    ③落实抵(质)押等担保

    需要办理抵(质)押登记手续的，我行将与您共同向抵(质)押物登记的受理部门办理登记手续，需要投保的，您应按我行要求办理投保。登记未获生效的，我行将与您共同向抵(质)押物登记的受理部门办理撤销受理登记手续，同时将各项申请资料及抵(质)押物凭证即刻退还。

    ④提款

    办妥发放贷款前的有关手续，借款合同即生效，我行即可向您发放贷款。

    ⑤还款

    根据贷款期限的不同，您可以选择按月定额还款或按月等本还款等整贷零偿、整贷整偿等多种还款方式。

    (二)成长之路

    1、适用企业

    如果您的企业由于生产经营周转和项目投资需要得到银行全程持续的信贷支持，您可以向我行申请办理“成长之路“业务，解决您全面的金融需求。

    2、产品特点

    我行小企业“成长之路“业务通过标准的业务流程、简化的操作程序、多样的融资产品，满足企业不同的金融需求，同时根据企业信用等级提供授信额度，给予企业全程持续支持。

    3、办理流程

    ①受理

    您可以通过中国建设银行各网点客户经理或电话、电子邮件和信件预约等多种方式向我行提出“成长之路“业务申请，我行在受理您的申请后进行尽职调查，您应配合我行人员提供相关资料，包括营业执照、组织机构代码证书、税务登记证、贷款卡、公司章程或组织文件、企业法定代表人身份证明、企业资产负债表、损益表和现金流量表的年报表和最近一期报表、由有权机构(人)出具的同意申请信贷业务决议书、担保单位相关资料、抵(质)押物清单与权属凭证以及其它需要提供的信息和资料等所需信息。

    ②评级授信

    我行将根据您提交和收集的相关信息对企业进行信用等级评定，并以此确定授信额度。

    ③额度支用

    在授信额度下，您可以使用我行提供的多种产品和服务，我行将根据您申请的具体产品，在授信额度内提供融资安排。    

    ④贷款发放

    额度内贷款支用和相应担保条件审批通过后，我行将到场与您签订相关合同。待担保条件落实并办妥发放贷款前的有关手续后，合同即生效，我行即可向您发放贷款。    

    ⑤还款

    根据贷款期限的不同，您可以选择按月定额还款或按月等本还款等整贷零偿、整贷整偿等多种还款方式。

    (三)小企业额度抵押贷款

    1、产品介绍

    小企业额度抵押贷款是我行“成长之路”品牌项下的额度贷款产品，是指我行向小企业客户发放的、采取抵押方式、可在贷款额度有效期间内一次抵押、循环使用的贷款。

    2、产品特点

    ①一次抵押，循环使用。您办理好抵押担保手续后，可在贷款额度内多次申请单笔支用贷款，在额度有效期内可以循环使用贷款额度。支用贷款后，可用额度相应扣减，归还贷款后，可用额度相应增加。只要您未偿还的贷款本金余额不超过贷款额度，就可以连续地向我行申请借款，不论借款的次数和每次的金额。

    ②借款期限较长。单笔贷款期限最长可达3年。

    ③借款用途广泛。用于小企业正常生产经营资金周转及设备、厂房等投资。

    ④还款方式灵活。可采用按月等额还本或按季等额还本方式还款。

    3、借款人条件

    ①经工商行政管理部门核准登记，且年检合格；

    ②有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度；

    ③有固定住所和经营场所，合法经营，产品有市场、有效益；

    ④信誉良好，具备履行合同、偿还债务的能力，无不良信用记录；

    ⑤抵押人同意以未设抵押的抵押物设定抵押。

    4、办理流程

    ①申请

    您向我行提出额度抵押贷款申请，应主要提供借款申请书；营业执照；税务登记证；组织机构代码证；贷款卡；上年度财务报告及最近一期资产负债表、损益表和现金流量表；生产经营状况及年度财务收支计划；抵押物清单及有处分权人同意抵押的证明文件及建设银行认为必要的其他材料。

    ②评级审批

    我行会对您进行贷前调查，撰写申报材料，根据我行相关规定进行信用评级和信贷审批。

    ③签定合同

    如审批通过，您需要与我行及有关签约人签订借款合同、抵押合同等相关法律文本。

    ④贷款支用

    相关法律合同签订生效后，您便可申请支用贷款。

    ⑤还款

    随借随还，额度有效期内可以根据自身情况采取全部归还或部分归还贷款。    

    (四)中小企业联贷联保业务

    1、产品介绍

    中小企业联贷联保业务是指若干中小企业客户自愿组成一个联合体，联合体成员之间协商确定贷款额度，向我行联合申请贷款,每个成员均对其他所有借款人因向银行申请借款而产生的债务提供连带责任保证，我行发放一定额度贷款的业务。

    2、产品特点

    ①程序快捷方便：由于组建联贷联保体时，对各成员企业均作了评级授信。

    ②弥补抵押物的缺少：采用互保方式，不需提供抵押物。

    ③财务费用减少：您可以根据经营需要随用随提，随提随还，财务费用大幅降低。

    3、借款人条件

    (1)中型企业

    ①具有较强的竞争优势，市场占有率高，在本地区行业内销售收入、纳税金额、赢利水平等方面排名靠前；

    ②连续三年生产经营正常，成长性较好，现金流及利润稳定增长；

    ③无不良信用记录。

    (2)小型企业

    ①具有进行生产、贸易等各类合法经营活动的资格；

    ②不属于国家限制或淘汰的工艺和业务领域；

    ③具有按期偿还贷款本息的能力，信用良好；

    ④近两年来企业生产经营正常，成长性较好，现金流和利润稳定增长，并合法纳税；

    ⑤无不良信用记录。

    4、办理流程

    ①申请

    您可与同行业优势企业、上下游企业、在同一区域生产或经营的企业自愿组建联合体，向我行提交信贷业务申请书。

    ②评级授信

    我行根据联贷联保业务的准入标准及联合体成员的基本情况和风险状况，确定符合条件的联合体成员，并进行调查，撰写评价报告，进行信用等级评定，确定联合体成员的贷款额度。

    ③信贷审批

    按照建设银行相关规定进行授信业务审批。

    ④签定合同，发放贷款

    签定联贷联保融资额度合同，根据您的额度借款支用申请书办理贷款发放手续；

    ⑤还款

    您可以按月付息、按月还款也可以按月付息、到期一次性还本。

    (五)中小企业助保金贷款业务

    1、产品介绍

    中小企业助保金贷款业务，是向“重点中小企业池”中企业发放，在企业提供一定担保的基础上，由企业缴纳一定比例的助保金和政府提供的风险补偿金共同作为增信手段的信贷业务。助保金池按照“自愿缴费，有偿使用，共担风险，共同受益”的原则组建。

    2、产品特点

    ①适当降低了担保要求，开发和整合政府和企业两方面的信用资源，形成增信合力，为中小企业增信。

    ②融资成本低于担保机构担保成本。

    ③助保金贷款期限较长，原则上不超过3年。

    3、借款人条件

    ①借款人应满足在我行办理信贷业务的基本要求；

    ②符合我行行业信贷政策；

    ③人民银行征信报告中显示企业不存在未结清不良贷款、已结清不良贷款及欠息等不良信用记录；

    ④企业在其他第三方征信渠道中无不良信用记录。

    4、办理流程

    ①申请

    您需要向我行提交基本情况、信贷业务申请书等相关申请材料。

    ②受理调查

    我行对您的基本情况和风险状况进行审核，如果您符合准入条件，您需要向我行提交授信所需材料。

    ③评级授信

    我行组织信用评级、撰写调查评价报告，确定授信额度。

    ④贷款审批

    信贷审批部门按照相关规定，完成合规性审查，进行授信业务审批。

    ⑤合同签定

    缴足助保金后，我行与您签订借款合同和担保合同。

    ⑥贷款发放

    我行对全套贷款资料进行审核，按照约定为您发放贷款。

    (六)中小企业小额无抵押贷款业务

    1、产品介绍

    企业小额无抵押贷款是我行“成长之路”品牌项下的特色贷款业务，是指建设银行为小企业客户发放，由企业主或企业实际控制人提供个人连带责任保证，无需抵(质)押物，用于小企业客户生产经营资金周转的人民币循环额度贷款。

    2、产品特点

    无需抵(质)押物，随借随还，年审合格无需还款。还款方式灵活，您可以选择按月定额还款或按月等本还款等多种还款方式，并且可以进行随借随还,额度自动恢复，降低您的财务费用支出。

    3、借款人条件

    ①经工商行政管理部门核准登记，且年检合格；

    ②有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度；

    ③有固定经营场所，经营稳定，产品有市场、有效益；

    ④能遵守国家金融法规政策及银行有关规定；

    ⑤借款用途和还款来源合规、明确。

    4、办理流程

    ①申请

    您向我行提出小额无抵押贷款申请，应提供相关基本情况材料及《中国建设银行自然人保证信息表》。

    ②评级授信

    我行组织专业人员对您进行贷前调查，根据相关规定进行评级授信。

    ③签定合同

    通过我行审批后，您需要与我行签定借款合同及最高额保证合同。

    ④贷款获取

    在额度有效期内，您可以多次提款、随时归还、循环使用。

    ⑤还款

    您可以随时根据自身资金情况归还贷款。

    (七)小企业法人账户透支业务

    1、产品介绍

    小企业法人账户透支业务是指我行同意小企业客户在约定的账户、额度和期限内进行透支以满足临时性融资便利的授信业务。

    2、产品特点

    本产品最大的优势是您不必再为可能出现的临时性支出而预留大笔存款，也减少每次向银行申请贷款带来的时间成本，最大限度地满足您正常生产经营过程中的周转性资金需求。

    3、借款人条件

    ①经国家工商行政管理机关核准登记，符合我行小型企业标准；

    ②生产经营正常、财务管理规范、信誉良好；

    ③符合我行信贷业务管理规定；

    4、办理流程

    ①申请

    您需要填写《中国建设银行小企业法人账户透支业务申请书》，向我行提出申请。

    ②评级授信

    您需要配合我行客户经理完成尽职调查，信用等级评定及授信申报等工作。

    ③额度审批

    我行按照小企业“成长之路”业务授权及审批流程报批一般额度授信。

    ④签定合同

    经办行从您在我行开立的基本存款账户或一般存款账户中指定一个账户为透支账户，双方协商确定透支利率和承诺费费率等，签署小企业法人账户透支业务合同及担保合同。

    ⑤资金使用

    您无须提前通知我行或提出专门的申请便可使用透支资金，当您要求动用透支账户的款项金额超过该账户的存款余额时，视同提出透支借款申请。在透支额度范围内、透支额度有效期以内和未超过透支持续期限的情况下，您可以连续多笔透支。

    ⑥还款

    在透支账户存有透支余额期间，您的划入款项自然冲抵透支借款本息。

    (八)小企业固定资产购置贷款业务

    1、产品介绍

    小企业固定资产购置贷款，是指我行向小企业发放的专门用于厂房、办公用房及机器设备等固定资产购置的人民币贷款。

    2、产品特点

    ①期限长：厂房购置等5-8年、机器设备购置3-5年；

    ②担保方式灵活：除采用抵(质)押担保方式外，还可由建行信贷客户或担保机构提供保证；

    ③还款方式灵活：按月、按季、按半年等整贷零偿还款方式；

    3、借款人条件

    ①符合国家的产业政策、环保政策及我行相关的行业信贷政策；

    ②具备履行合同、偿还债务的能力，还款意愿良好；

    ③在建设银行开立基本结算账户或一般存款账户；

    ④企业经营情况稳定，企业经营者或实际控制人具有一定的同行业从业经验；

    ⑤企业购置固定资产的自有资金比例符合建设银行要求。

    4、办理流程

    ①申请

    您需要向我行提交基本情况、信贷业务申请书等相关申请材料。

    ②受理调查

    我行对您的基本情况和风险状况进行审核，如果您符合准入条件，您需要向我行提交授信所需材料。

    ③评级授信

    我行组织信用评级、撰写调查评价报告，确定授信额度。

    ④贷款审批

    信贷审批部门按照相关规定，完成合规性审查，进行授信业务审批。

    ⑤合同签定

    满足相关条件后，我行与您签订借款合同和担保合同。    

    ⑥贷款发放

    我行对全套贷款资料进行审核，确认贷款审批条件、合同条款已落实，借款合同、担保合同等法律文件要素齐全、手续完备，抵(质)押登记手续已办妥，按照约定为您发放贷款。

    (九)中小企业购船抵押贷款业务

    1、产品介绍

    如果您的企业需要购置新的船舶，可以您或其他第三方拥有的船舶作为抵押担保或附有其它担保条件，以船舶运营收入作为还款来源，向我行申请购船抵押贷款；如果您的企业要购置是一艘产权清晰、正常运营的船舶，也可以拟购买的船舶作为抵押担保或附加其它担保条件，向我行申请购船抵押。

    2、产品特点

    可以帮助您的企业扩大经营规模，增强竞争力；贷款可以采取按月(季)还款方式，减轻您一次性还款的压力；为中小企业提供更为广泛的筹资途径。

    3、办理流程

    ①申请

    您可以向建设银行各级对公营业机构提出购船抵押贷款申请，提出时需填写借款申请书，并提供有关文件，包括营业执照、组织结构代码证、法人代码证书、法定代表人身份证明、贷款证卡；近三年度及最近一期财务报表(成立不足3年的企业，提交自成立以来的年度和近期报表)；税务部门年检合格的税务登记证明；固定或连续的运输合同、船舶租赁合同等证明您的企业具有稳定收入的书面文件；抵押船的相关证件(所有权证书、国籍证书、适航证书、船舶检验证书、船舶营运证、船舶最低安全配员证书、固定航线证明等。

    ②审批和签定合同

    我行进行调查和审批后认为可行，将与您的企业签订《购船抵押借款及担保合同》等法律性文件。如我行认为不可行，申请材料将退还。

    ③落实抵押等担保

    合同签定完毕后，我行将与您共同到当地海事部门办理抵押船的抵押登记手续，同时到有关保险公司办理抵押物保险，如有其他第三方保证的，落实有关担保登记、公证等手续。

    ④提款

    您的企业办妥发放贷款前的有关手续，合同即生效，您可随时支用贷款款项，但贷款款项必须直接划转至船舶卖方提供的账户并由我行监督使用。

    购船抵押贷款的利率和可能会有的有关费用费率按照中国人民银行管理的有关规定，由您与我行协商确定。

    (十)动产质押融资业务

    1、产品介绍

    动产融资是指企业以其自有动产进行质押即可申请融资。

    2、产品特点

    ①质押动产范围广、种类多，包括钢材、有色金属、贵金属(黄金、白银)以及化工原料等；

    ②动产质押期间不影响销售，企业销售时，可以采取多种形式提取货物进行销售；

    ③动产所有权不转移，不影响企业正常的生产经营活动；

    ④动产质押既支持融资业务，也支持承兑、保证、信用证等其他授信业务，企业可根据自身情况灵活选择；

    ⑤融资期限和还款方式可灵活选择；

    ⑥可以一次性提取质押动产，也可部分提取质押动产，为企业销售提供便利。

    3、办理流程

    ①建设银行、客户、第三方物流仓储企业签订《仓储监管协议》；

    ②客户将存货质押给建设银行，送交第三方物流仓储企业保管；

    ③建设银行根据质押存货价值的一定比例为客户提供融资；

    ④客户补缴保证金或打入款项或补充同类质押物；

    ⑤建设银行向第三方物流仓储企业发出放货指令。

    注：本页面提供信息仅供参考，具体以当地网点的公告与规定为准，最终解释权属中国建设银行。