江苏泗阳农商行因流程银行建设在农村金融系统声名鹊起，在取得银监会及业内同行广泛认可的背后，是他们十年磨一剑的艰辛付出。这几年，在建设流程银行的基础上，泗阳农村商业银行推行阳光信贷，创新服务模式、全力推动县域小微企业健康持续发展、带动了大批农民工实现了域内就业，让越来越多的人实现了创业梦想，在实现银行自身经济效益同时，社会效益逐步凸显。
阳光贷款助推县域特色产业升级
泗阳地处苏北黄淮海冲积平原，是南方速生型杨树的发祥地，国内重要的板材产业基地，全国唯一的“意杨之乡”，森林覆盖率达47.8%，为全国平原地区之最。作为立足泗阳本地的县域商业银行，泗阳农商银行一直大力支持当地木材加工行业的发展，从起步阶段的家庭式生产模式到当前的产业转型规模企业发展，从支持小额个体贷款到现在企业规模授信，从信贷单一产品支持到综合全方位产品营销，有力地促进了泗阳县木材产业稳健、快速发展和品牌提升。
阳光信贷实施以来，他们按照确定的服务木材企业的方向与重点，完善系统和服务功能，继续加大对具备一定规模、技术含量高、拥有自主品牌等综合竞争力强的木材企业的信贷支持，将有效的信贷资源发挥最佳业务效益，同时引导整个木材行业良性发展和提质升级。木材行业的壮大也带动了众多农民创业和就业，目前木材行业已经成为泗阳农民最重要的就业渠道。
泗阳东佳木业是当地一家木材龙头企业，产品是全县木材企业唯一一家国家驰名品牌。2011年7月，企业由于行情变化，急需从南亚进口一批基材，但由于资金需求较急，企业可供抵押的资产一直也无法置换，非常着急。泗阳农商银行了解到这一情况后，主动同企业及相关担保公司沟通，首次以混合担保的方式，在短时间内向该企业追加贷款700万元，帮助企业顺利渡过难关。
截至2012年6月末，泗阳农商银行支持木材加工企业的贷款余额达59132万元，比年初增加8917万元，木材加工企业的贷款余额占该行中小企业贷款余额的31.5％，其增量贷款占当年中小企业贷款增量的40.3％。
目前，泗阳县木材加工企业年生产芯板、板皮80万立方米，胶合板100余万立方米，高级防火板等产品远销西欧和东亚等十多个国家，东佳多层复合实木地板“多丽世家”品牌获得国家驰名商标；顺洋合板、德伟贴面板等十多个品种获得省著名商标或区域知名品牌。年销售收入50多亿元，占全县工业增加值的30%以上，对地方GDP贡献值20亿元，实现税费2亿多元，对地方财政贡献率超过18%，带动就业人口超过25万人，占全县总人口的20%以上。
集中授信破解小微企业发展困境
小微企业一直是农民就业最方便快捷的渠道。为促进农民就业，该行还挖掘阳光信贷的功能优势，通过集中授信，扶持小微企业发展。
泗阳县顺洋木业董事长葛顺和在一次银企洽谈会上说：“以前得到农商银行的支持，手续比较繁琐，从申请、调查到贷款下来，没有10天半月是不可能的，现在实行集中授信后，流程大大简化，一般贷款在当天就可以到位。”
什么是“集中授信”呢？面对我们的困惑，泗阳农商银行董事长巩大兵介绍：“年度企业集中授信是泗阳农商银行开展阳光信贷一大亮点。为了优化企业信贷服务流程，提高工作效率，为优质小微企业提供‘快餐式’信贷服务，在政府的帮助下，我们每年第四季度会对全辖中小企业开展集中评级授信。针对企业不同状况由高到低依次分为多个等级，可以一次授信，循环使用，流程简化，手续也相对简单。拥有授信的企业，一般情况下2个工作日内就能拿到贷款。”
宿迁大汉纺织有限公司生产的有色丝线，其生产原料主要为进口，产品用于纺织行业，其颜色为色纺丝，色牢度好。产品销往多个国家和地区，并与国内几个比较大的纺织厂保持着紧密的合作。目前全厂职工700多人，月产量达550吨，去年在地区同生产规模企业中的产量遥遥领先。
公司董事长刘军介绍，由于国际原材料市场行情变动非常频繁，创业初期，受融资困难等制约一直难以跟上行情发展，企业发展一度面临困境。在与泗阳农商银行建立合作关系后，双方一起分析原材料市场行情和企业发展前景，在双方互信的基础上，签约参加集中授信，一次授信1300万元，随用随贷，一举解决了流动资金难题。公司在国际棉纱行情处于最低谷时，会通过农商银行贷款订购原材料，从而避免了因原材料涨价带来的损失。目前公司取得的授信已达到3A级，今年还有望提升为3A+，获得最高的授信级别。
泗阳农商银行推出的集中授信，已成为加快信贷服务创新，破解小微企业融资难的新途径。同时，他们还以此为契机，运用电子银行业务和客户终端服务平台，实现1+N综合营销，将农商银行与广大小微企业推向深度合作，并有效将风险关口前移，促进中小企业信贷结构的进一步优化。
普惠支农以点带面引导农民致富
“这几天又卖出了110头猪,纯赚3.6万元。”我们见到泗阳县新袁镇的养猪大户田远千时,他掩饰不住收获的喜悦。
从开始时只有50头猪发展到3000头并走上规模化经营之路,田远千逢人便说起泗阳农商银行贷款的好处。“2007年最早养猪时就开始与泗阳农商银行打交道,找人担保贷了5万元。”2008年底他被评为农商银行“阳光信贷示范农户”后,获得了50万元的贷款额度,不仅手续简化,而且利率还下浮了10个点。随贷随还的便利让他投资饲料、机器和产床始终保持着充裕的现金流。目前他的养猪场年均盈利100多万元。
田远千养猪生意的红火不仅带动了周边农户的就业,他作为致富带头人的示范效应也开始传到邻近镇村。
泗阳腾飞山羊养殖场，就位于新袁镇临边的李口镇，法人代表支干银，同时又是开源山羊养殖专业合作社的主要负责人。
我们采访时，支干银介绍说：“我们自有资金非常有限，羊舍及配套设施建好后，钱也用的差不多了，每到集中采购种羊、母羊、羔羊时，就会有较大的资金缺口，也咨询了多家银行，但只有农商银行的同志多次上门调查，现场数羊头，推测基础设施投入，实地了解其他社员的养殖情况后，分批为我们提供采购资金。从开始的20万元、50万元、100万元，直至目前的300万元。”
“我们合作社目前共有63名成员，都是本地的父老乡亲，每户养羊100～500只不等，苗羊主要由我们提供，并垫付20%苗羊款，社员出售的商品羊也由我们以略高于市场价格回购，加上回购社员的商品羊，我这个场今年的商品羊出栏数将超过1.5万只，每只商品羊的纯利润在150元左右，我们的社员每年至少能赚2万元，多的能赚10万元以上！”
今年上半年该养殖场被江苏省农委授予“2012~2014年度江苏省畜禽良种化示范场（规模养殖场）”“江苏省优质有机山羊养殖基地”。而他们所在的村以及周边几个村，在支干银的带动下，已经成为该县最大的商品山羊养殖地，一大批农民因此发家致富。
当前，为了让更多的群众享受“阳光信贷”的惠民服务，更好地开展创业、促进就业，泗阳农商银行正在推行“阳光信贷全民创业”金融直通车服务模式，让阳光信贷的政策宣传进园入企、进村入户，实现贴近贴心服务、上门办理落实，使阳光信贷真正惠泽最广大群众的生产和生活。
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