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未来两三年行业将洗牌小贷公司应构建核心竞争力

2013年06月24日 07:46   来源:国家工商行政管理总局   

  小贷公司为“三农”、个体工商户和小微企业的融资提供了更加快捷、便利、低门槛的选择。小贷公司在发展中出现的利率水平、融资渠道、风险把控问题也一直受到广泛关注。

  在成都市小额信贷协会联合成都商报举行的“成都市小额信贷宣传月”期间,记者将陆续采访部分优秀小额贷款公司的老总,从业内人的角度,展示小贷行业的现状和前景。

  近期,小贷行业的融资渠道和风险把控等问题备受关注。

  上周,就小贷行业发展中的问题,成都商报记者专访了成都市崇州合力贷款有限公司董事长邵宏斌。有着20多年金融行业经验,去年被评为成都市五位“小贷行业领军人物”之一的邵宏斌,从他的角度分析了小贷行业的成绩和问题。

  小贷行业同质化竞争严重

  “我认为,小贷行业的发展非常迅速,这从小贷公司的数量和注册资本的不断增加可见一斑。但未来两到三年,行业将出现一次洗牌的过程。”身为业内人,邵宏斌直言不讳。

  邵宏斌解释说,从目前成立的小额贷款公司来看,来源大致可以分为三类:一类是大多数国有资金和外资机构发起成立的小贷公司,坚持做数额很小的贷款,但是这样的操作模式成本很高,短期内难见成效;第二类是以前做民间借贷的公司,也就是“地下钱庄”申请到牌照后转到地面上来,这类公司注重短期收益;第三类就是居于前两类之间的公司。“合力小贷走的就是中间道路,兼顾社会责任、股东利益和团队利益。”邵宏斌说,作为民营企业,必须要对股东的投资负责,“挣不到钱,股东也没有积极性。”

  “大家都是以资金为产品,在只贷不存的政策下,小贷行业同质化竞争严重。只有从一开始就规范运行、注重创新、着力打造可持续发展的小贷公司,才能在大浪淘沙中生存下来。”邵宏斌如是说。

  构建不可复制的核心竞争力

  在认清了小贷行业的发展轨迹之后,那么合力小贷又如何提升自己的竞争力呢?

  “可以说,我们有一些天然的优势,同时我们又利用这些优势,构建不可复制的核心竞争力。”邵宏斌介绍,从2010年底合力小贷成立以来,公司每年上一个台阶,从最初的注册资金8099万元,2012年3月增资到2亿元,今年5月又增资到3亿元。“增资,代表着股东对于行业未来的信心,也是对公司资产质量、风险管理水平的认可,我们的股东达成了共识,不看短期收益,而是着眼于长远的前景。”

  据了解,合力小贷隶属于合力金融控股集团,该集团旗下还有两家担保公司和一家融资租赁公司。“合力小贷的不可复制之处,正是基于集团各单位共同打造的这个完善的微型金融产业链。”邵宏斌说,首先每家公司都有3~4位老总拥有丰富的金融行业经验,“当过银行行长的就有10个人。”这无疑提升了公司的风险把控水平;其次,该公司和西南财经大学联合建立了微型金融研究中心,将理论和实践相结合,为“合力系”打造完备产业链贡献智慧;第三,依托工商联和商会的渠道,合力小贷更有利于进行行业营销和风险把控,“哪个行业的客户,我们直接向行业协会打听一下,就对企业和老板了解得一清二楚。”

  按照邵宏斌所述的不可复制的核心竞争力,合力小贷成立以来没有出现一笔不良贷款,资金利用率达到95%以上,服务了300多家客户,累计发放贷款超过15亿元。

  对于当下热议的小贷公司融资渠道的问题,邵宏斌呼吁相关部门帮助小贷公司增加杠杆率,“现在小贷公司只能向商业银行融资,但是大多数小贷公司还融不到资。如果小贷公司能够提升杠杆率,那么就能把自己的利率降下来,而且还能建立风险补偿机制,强化抗风险能力。”


(责任编辑:向婷)

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