听听理财师的育儿经 财商启蒙从六一儿童节开始

　　又是一个儿童节将临，送一份什么样的礼物更有意义，这问题困扰王琳快半个月了。儿子已经5岁了，家里经济条件不错，玩具、衣服应有尽有。前天，她发了一条微博，征询儿童节该送什么礼物。很快，各种建议纷至沓来。其中有一些比较特别的提议，比如给孩子买份教育险，或者给孩子开个银行账户。王琳忽然有了一个想法，或许是时候让孩子建立正确的金钱观了。于是，她决定，一个儿子专属的银行账户，就是这个六一节的特别礼物。

　　我们需要培养孩子的财商吗

　　巴菲特这位知名的投资大师，在4岁的时候，就开始做起人生第一笔生意。4岁那年，巴菲特从爷爷的杂货店买了一批口香糖，批发价3美分一包，一次买上20包。晚上在他家附近挨家挨户推销，卖5美分一包。每卖一包，小巴菲特就净赚2美分。2008年，巴菲特联手玛氏公司收购了他4岁时卖的口香糖的生产厂家箭牌口香糖公司，总收购价格是230亿美元。

　　信诚人寿此前发布了《2012中国少儿财商调研》白皮书，这份调研显示，34.8%的孩子对自己花过的钱是一笔糊涂账，只有15.6%的孩子能非常清楚地知道自己花过的钱，能对此记账。报告中还指出，只有19%的儿童选择将剩余零花钱存入银行，将近70%的儿童选择放在家里保存或交给父母管理，更有11.1%的儿童选择继续花完。很明显，存入银行是处理余钱的最好方式，可惜这个数额不足两成。相当数量儿童的消费行为缺乏计划性，自我监控意识不强。

　　理财师认为，6到12岁是儿童理财观念培养的黄金时间，从这个时期开始培养儿童的理财观念，同时也是培养儿童一个良好的生活习惯。

　　浦发银行(,股吧)(行情股吧买卖点)杭州分行私人银行家崔志鹏认为，在孩子成长的不同阶段，要让孩子逐步树立正确的金钱观，过分放纵和过分节制对孩子都不好。他建议幼儿园期间，就可以开始让孩子认识货币；从小学4-6年级开始，可以让孩子支配小额金钱，使用范围仅限于购买学习用品；到初中后，可以将使用范围扩大至一些基本的生活用品；等孩子上高中后，可以让孩子有相对独立的金钱支配权，这样有助于孩子上大学后的独立生活。对于准备高中毕业后出国留学的孩子，父母更要在高中期间培养孩子正确的金钱使用观。

　　理财师的育儿经：让孩子树立正确的金钱观

　　样本一

　　中信银行杭州分行贵宾理财经理丁志毅是杭城知名的理财师，他有一个读小学五年级的女儿。

　　2002年，女儿刚出生，丁志毅就在自己的名下单独开立了一个账户，这个账户是专门给女儿打理钱财的。每年的压岁钱都放进这个账户，不管压岁钱有多少，他都自己拿出一部分钱补足1.5万元，每年买一次基金。他告诉女儿，这笔钱是用来给她将来读书用的。从女儿开始对金钱有概念起，他就会教她看账户，让她知道每年的投资情况。到2007年股市最高峰的时候，7万元钱最高到过35万元。但是随后一年，又跌去了小半。后来又慢慢地涨回来一部分。

　　不过，这个账户里的钱，不是永远只进不出。有一次，女儿在报纸上看到一个特别让人感动的故事，她想捐钱。丁志毅就跟她说，从她自己的账户里出一部分钱，爸爸也出一部分钱。后来，遇到各种慈善捐款，这种做法就成了惯例，女儿出一部分体己钱，爸妈再赞助一部分钱。

　　“我女儿对金钱很敏感，我让她知道钱可以生钱，但我更想让她知道的是哪些钱属于她自己，哪些钱不是她的；钱要用得有效率，更要用得有意义。

　　关于钱怎么用更节省，丁志毅讲了一个小故事。有一次女儿在超市看上一个粉红色的小发箍，标价30元钱，孩子的妈妈觉得太贵不给买。回家后，丁志毅给了女儿30元钱让她自由支配，可以买发箍，也可以买别的。下午孩子的外婆带她去菜场，孩子看到那里有差不多一样的发箍，只卖5元钱。于是她用5元钱买了发箍，省下25元钱去买别的东西。

　　样本二

　　陈芸(化名)是一位资深理财师，也是一位妈妈，她女儿马上要读小学了。她对女儿金钱观的教育总结为两句话：金钱不是万能的，没有金钱是万万不能的。

　　在女儿读幼儿园中班时，她就开始给女儿看人民币纸钞和硬币。慢慢地，她开始让女儿知道，钱可以用来做什么，通过努力可以获得钱，想要买玩具必须用到钱。

　　“在家里，我们会确定哪些是女儿可以做的基本家务，在这些基本家务以外，如果她付出了额外的劳动，我们会根据劳动量付费。”陈芸说，这样做是为了让女儿知道，获得钱需要付出努力。

　　每年的压岁钱，陈芸都给女儿存着。“我不想让女儿过一过手就收走，以女儿的名义去开了一个未成年人账户，钱都存到里面。”陈芸说，这个账户里的钱，在父母的监督下，女儿有一定的支配权。

　　有一次带女儿出去玩，她看中别的小朋友手上的玩具，要求妈妈买。陈芸觉得这个玩具没有必要买，不同意。但是，她跟女儿说，如果你一定要买，就用你自己账户上的钱。后来，陈芸给女儿买了玩具，同时去银行在女儿账户上划走了那笔钱。回家后，她让女儿看存折上的记录，让女儿知道这笔钱用来买玩具了。“后来她要买一些东西，我不同意时，会告诉她用自己账户的钱。她就会变得很谨慎，考虑之后有可能就不要求买了。

　　如何给孩子开立账户

　　中国人民银行在2008年发布的《关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知》中已作出统一规定：居住在中国境内16岁以下的中国公民，应由监护人代理开立个人银行账户，出具监护人的有效身份证件以及账户使用人的居民身份证或户口簿。