通过银行买保险，得多留个“心眼”。北京保监局上午公布商业银行代理保险业务（简称银保产品）销售误导投诉情况。今年前3个月， 投诉产品中以分红险最多，占比达六成。
据统计，今年1-3月，其共接到银保产品投诉253件。
北京保监局介绍，银保产品主要包括分红险、万能险、投连险等，其中分红险在银保销售中占比最大，而接到的投诉量也最大，占整个投诉量的六成。
由于银保产品套用银行存款、存期等概念，所以销售误导主要表现为销售人员在销售过程中混淆保险产品与储蓄存款、银行理财产品。其次是夸大保险合同收益，隐瞒与合同有关的重要事项等。
北京保监局提醒消费者，购买银行保险产品时要明确告知自己的保险需求，以便销售人员能合理推荐。一定要认真阅读保险条款、产品说明书和投保提示，再亲自填写投保单并签名。另外，认真对待保险公司的新单回访，对回访问题除了如实答复，如果有疑惑要立即提出来，要求保险公司进行详细解释，以保护自己的权益。
马上就访
存单变保单 投保容易退保难
记者上午以普通储户身份走访通州某银行网点。记者表示要存款一万元，工作人员便推荐起理财产品：“定存的话，收益并不高，倒是有一款理财产品，跟存钱是一个道理，但收益能翻一番。”
仔细对比该“理财产品”的说明，其实是一款分红型保险产品，宣传上打出年利率可达5%。“也就是说你每年存5000元就有960元固定的保底收益，其他的利息分红是另算的，总的算下来都是只赚不赔。”工作人员说。
但当问及分红有多少时，工作人员表示不确定，“这是去年刚有的保险理财，去年的分红数据得到今年7月才能公布。”
如此一来，听上去稳妥又丰收的储蓄型保险产品还暗藏着风险，浮动的收益能拿到多少完全没有保障，而保底收益才960元，收益率为1.92%，不如定存3.0%的利率划算。
另外，认购理财产品如果提前支取，顶多是没有收益，但如果是保险理财，提前支取不仅没有利息，连本金可能都要损失一半。
一位业内人士表示，一般保险理财在合同里会注明两年之内退保会扣除手续费，再退还保费，两年之后退保，退还的是保单的现金价值。
“不过通常三年后保单的现金价值也只有用户所交保费的三四成。”该人士说，“比如在第一年，用户缴纳的保费中，有相当大一笔钱是用于作为保险的初始费用被保险公司收取，这些钱如果退保是不会退给用户的。”
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