“包租婆”的理财困惑:每年10万房租该如何打理

　　坐收渔翁之利，房租年收入10万以上，包租婆的生活可谓人见人羡。但幸福的包租婆也有远愁近忧，也有理财困惑。如何让自己的财富生活更加稳健无忧，理财师们给出了他们的建议。

　　王女士，现在房租年收入10万元，存款10万元，年收入3.6万，有社保，老公做小生意，收入不稳定，有医疗保险，小孩上小学，有医疗保险和重大疾病险，月开支不定。

　　王女士希望通过商业保险途径来考虑个人养老、家庭风险控制及资产配置，想知道该如何选择及投多少合适。

　　现状分析：王女士属于有稳定工资收入的工薪人士，先生做生意收入虽不固定，但很可能高于一般工作，目前家庭最主要的收入来自每年的房租。

　　潜在风险：收入来源损失风险、意外大笔开支风险。

　　理财规划：每年10万租金收入按30年限可以带来300万元收入。而王女士每年3.6万元收入，按还工作30年来计算是108万，先生按每年10万生意收入同样计算30年是300万元。300万元的家财险每年最低报价不过百元，而对于个人意外风险以定期寿险方式来覆盖的话，每100万定期寿险每年价格不过千余元。

　　至于意外大笔开支风险，现在家庭成员中王女士有社保，先生参加了医疗保险，而孩子有医疗保险和重疾险，所以，建议王女士和先生为自己配置20万~30万保额的重疾险。

　　子女教育最重大的支出应该出现在孩子读大学的学费，建议可以选择即期型年金保险。举例来说，假设每年投入5万元共缴费10年，从第一年起每年可以从保险公司获得一定的生存保险金直至终身，每年这笔钱可以不领放在保险公司累计生息，可以到孩子18岁时一次性拿出来供孩子上大学。