典型案例：30岁的小周是IT公司职员，手头有14万元的闲置资金（原本10万元准备买理财产品，4万元存活期），看着最近股票市场起伏震荡，银行理财产品起点高收益低，反观去年债基表现不错，想购置一些适合自己的基金，请理财师指点一下。
专家解读：综合考虑小周的年龄、工作、收入等情况，假设其具备一定的风险承受能力，可以适当配置风险等级在中风险及以上的产品。同时从目前情况来看，小周最重要的就是设定理财目标，比如结婚、购车、换房、旅游等，这样资金安排将更有针对性，能够根据时间和风险加以规划。
理财建议：首先，准备三至六个月的支出留作备用金，以备不时之需，可用于旅游计划或突发事件，建议放置于货币型基金中。货币基金不仅能较好地实现流动性与收益性之间的平衡，最重要的是，货币基金的收益较为稳定，不会出现偏股型基金那样的急涨急跌。根据银河证券数据显示，截至2012年12月，52只货币基金的年平均收益率达3.65%，收益水平远超于银行目前0.35％的活期存款基准利率。同时，货币基金具有“准活期储蓄”的特征，可以保证本金安全，以高安全性、高流动性、稳定收益性区别于其他开放式基金。
第二，部分资金投资短期理财基金，以防近期有大型消费的可能性。马上就是汽车市场传统淡季，加上购车首付及门槛低，小周可能有夏季前购买汽车的计划，或被低价优惠所吸引临时决定购车。对于小周这类有稳定工作，又处于三十而立的年龄阶段的人士，对于汽车目前或未来将是刚性需求。建议将部分资金投资于短期理财基金，投资期限通常为7天～14天，且投资门槛较低，最低投资额仅为1000元。在保证低认购门槛而高流动性的基础上，短期理财基金收益水平也不低，近期平均收益率约3.75％。
第三，剩余一部分资金配置2-3只基金以获得高收益，包括股票型基金、债券型、混合型基金，灵活又可以长期投资。目前市场情况，建议三类基金均衡配比，减少风险，增加稳健性。
最后，为未来的消费、保障未雨绸缪，剩余的小部分资金建议进行基金或黄金定投。如果小周计划近年内结婚及生育小孩，需提前准备教育基金；另外，即使父母现在均有工资来源，也得提前为他们准备一笔养老金，定投是一个很好的选择。基金定投有懒人理财之称，起点低，可定期定额投资到固定基金中，类似于银行的零存整取方式。
投资理财重在计划和坚持，积少成多，聚沙成金，随着个人财富、投资经验的逐步积累，将有更多的投资选择，从而实现资产保值增值。
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