证券业协会取消现场开户硬性规定 见证网络开户

    昨日起，客户开立证券账户就不用亲自去营业部了。证券业协会网站上周五发布《证券公司开立客户账户规范》(下称《规范》)，其中取消了现场开户的硬性规定，客户可通过见证、网上及证监会认可的其他方式开立账户。据记者多方了解，招商证券、中信建投等少数券商昨日已先饮“头啖汤”，率先推出了网上开户及见证开户业务。其他受访券商表示正在积极准备，近两月有望开展业务。

    见证开户和网络开户

    《规范》指出，“见证开户”是证券公司工作人员在经营场所外面见客户、确认客户身份并见证客户签署开户相关协议后，按规定程序为客户办理开户。证券公司必须有两名或以上的人员面见客户，其中一位为开户见证人，而见证人必须在现场或者远程视频实时见证开户的全过程。

    “网上开户”指客户凭有效的数字证书登录证券公司网上开户系统、签署开户相关协议后，按规定程序为客户办理开户。不过客户必须是自然人，并凭合法有效数字证书进行开户申请，也就是说客户网上开户前，必须领到数字证书。

    去年5月的券商创新大会上，各家券商曾就券商经纪业务转型提出几点创新思路，经过征求行业意见并多次完善。9月，中国证券业协会发布《证券公司客户资金账户开立指引》草案，而今《证券公司开立客户账户规范》终于落地。不过一直承担非现场开户课题的招商证券成首批试点券商。

    简化开户过程

    关于操作步骤，记者第一时间联系了招商证券深圳某营业部的客户经理，他简要介绍了非现场开户的流程。若是网络开户，只需客户在配有摄像头的电脑上，按照系统进程录入个人信息，并用摄像头现场拍照。后台收到客户资料后将进行审核，之后对客户进行电话回访，回访核对完客户资料后，由客户经理拷贝数字证书给客户或者邮件送达客户，便可以激活该证券账户。

    该客户经理说，“这个方式仅适用于常上网、对网络操作较为熟悉的客户，若不熟悉电脑操作，客户经理需上门为客户服务。总体上说是方便了客户的开户过程，让他们不受时间、空间的限制。”

    而见证开户，则是证券公司派两人或以上的工作人员到与客户约见的地点面见客户，看着客户在网上填完资料，或者带笔记本电脑或者类似网络银行的电子终端到现场直接办理。而另有一人作为见证人，现场或远程监督开户全过程。

    招商证券该客户经理告诉记者说，目前的系统处理速度还是比较慢，因为全国每天安排十家营业部轮流值班，值班工作人员要面对全国上百家营业部的客户所提交的资料。他说：“提升开户速度、简化流程还需要一段时间。”

    关于股东卡的问题，该客户经理介绍称，没有沪深两市股东卡的客户一样可以非现场开户，并不是先需要有股东卡，再去证券公司开立保证金账户。证券公司会同时给客户开好股东账户和保证金账户，而后将股东卡寄给客户。

    关于费率问题，目前的系统默认费率是B级未调整的千分之二点五。而该费率高于目前深圳市规定的最低万分之八的佣金率，客户经理说：“应该可以下调，否则客户不会接受非现场开户的，至于调费率是签订电子版还是纸质版协议目前还不知道。”

    其余券商正积极准备

    除招商证券、中信建投等少数券商率先试水外，其他证券公司正在做相应的准备。五矿证券方面就表示，各个公司的系统和信息技术不同，必须等到成熟、符合风险控制要求后再报备监管部门，不过目前正在全力准备，争取尽早全面上线。

    “金融业务风控要求较高，不得有失，因此这算磨刀不误砍柴工吧”，五矿证券工作人员如是对记者表示，“要保证网点对接的无误，还要确保未来投资客户安全，因此在全面完善系统。”

    方正证券营销人员表示，非现场开户在技术上并不难解决，只是目前并未得到总部或者监管部门的通知，等监管部门通知可以展业的时候，业务便可全面得到开展。国信证券方面则表示目前尚未准备充分。

    不过招商证券工作人员也表示，非现场开户并不是所有都能开，目前只能做到基本账户的开立、佣金费率的申请等，而像转托管、融资融券开户、股东卡遗失补办等其他业务还是需要客户去到证券营业部现场办理。

    业内人士表示，非现场开户可以节约成本，以前很多纸质材料需要客户签字、公司留底，而现在只需要保存电子数据即可。另外也扩大了开户的方式和渠道，便于经纪业务展业。

    券商应打造核心竞争力

    对于非现场开户的放开对券商竞争格局的影响，业内人士对记者说：“目前还无法判定，不过始终是综合型、牌照多的大券商才有优势。就说非现场开户，除了基础性账户的开立外，其他业务还得去营业部，比如融资融券账户的开立等，那么网点多的券商还是更有竞争力。”

    五矿证券经纪业务部总经理车飞对记者表示，非现场开户后对经纪业务的影响倒没有想象中那么大，因为经纪业务本来竞争就激烈。放开后或许是良性竞争，各个券商之间拼的是核心竞争力，比如研究能力和服务，只有跟进服务、培育客户，才能做好经纪业务。

    另有行业人士表示，非现场开户会对二三线城市的营销格局产生较大影响，一线城市由于市场较为饱和，可开发的空间相对二三线城市会小一些。

    而上述招商证券工作人员则表示，非现场开户还是简化了很多开户步骤的，哪怕是深圳这样的一线城市，也可以有许多开发的空间。比如深圳原关外的地区，有许多优质企业和潜在客户，而营业部在这些领域铺得并不广泛，那么对于这部分客户，今后就可以加大开发的力度了。