“工作已经两年了，银行账户上还是零资产。”在我们身边，这样的“月光”族比比皆是。
月光族并非都是低收入群体哦。调查显示，在中等收入的人群中，“月月光”也不乏其人，尤其是信用卡的出现，加上市场上各种各样的分期付款、消费贷款，消费欲望不断刺激着人们的神经，导致月光无储蓄的现象越来越普遍。
树立一个简单的目标
和“月光”告别，相信这是很多月光族的愿望与理想。可是，改变坏习惯总是那么难，花钱的诱惑又是那么难以抵挡。怎么做？
其实，与其为自己建立各种条条框框，倒不如为自己确立一个简单的目标来得更加实用。谈到目标，有的人立刻会大声说，我的目标是在五年内存够100万元，我的目标是攒足首付……目标定得高远当然是好事，问题是过高过大的目标，往往容易让我们在实践的过程中失去信心，受挫感反而导致坏习惯的复活。
三月，春光开始明媚，很多爱美的女孩子又开始确立瘦身的目标。与其为自己定下瘦身10kg的目标，倒不如每个月瘦下1、2kg更加实际可行。我们想要告别月光，想要存钱，也是一样的道理。所以，第一个目标不妨就定在为自己建立一笔储备金。
储备金是什么？在进行理财规划的时候，理财师通常都会建议我们做一个储备金的准备。一般来说，储备金的额度大约为6个月的日常生活开销。这笔资金的目的在于为我们提供应急储备，即使我们在遭遇到一些不可测的风险时，也有经济上的能力暂时度过难关，保证基本的生活不会受到影响。一个最典型的例子是，年轻人可能会遇到失业。在重新找工作的过程中，储备金至少能够保证我们有钱付房租、有钱吃饭穿衣。
对于月光族来说，建立储备金计划的时候，还可以理清自己大概每个月的必要花费是多少，也为“节流”建立起了初步的概念。
在听从了理财师的建议后，Susan树立了一个小的目标，存下第一笔存款——6个月的储备金。Susan计算了一下，自己每个月的收入是5000元，必要的花费至少为3500元，以6个月来计算的话，大约需要一笔20000元的储备金。
存出人生中的第一笔钱
存下2万元，这是Susan准备告别月光生活的第一个目标！也许在很多人看来，2万元只是一笔很小的财富，或许这只是一个名牌包的价格。可是，这是我们人生财富积累课程中的第一课。
如何来实现这个小小的目标？
Susan已经在建立储备金的目标时进行了框算，自己每个月大约能够存下1500元，她可以从以下的方法中开始自己告别月光的实践。
l下载一个记账APP
不要以为记账是一件很老土的事情，大至上市公司，小到存储备金，记账都有利于我们了解到自己的支出状况，并进行有效的控制。事实是，记账APP的出现也让记账更加智能、更加高效。现在软件市场上有不少记账APP的出现，功能也非常全面。对于怕麻烦的人来说，在使用记账APP的时候，可以忽略掉一些复杂的初始设置，如银行卡关联、付账日期提醒等等，事实证明，开头越简单，越能够提高我们的积极性。
对于记账，月光族可以侧重在日常消费、开支的记录上。大可不必花一笔钱记一笔，简单的方法是把每天消费的底单、存根等放在固定的地方，每天晚上拿出一点刷微博的时间，把今天的消费存入APP。有的APP使用拍照扫描的功能还记账也非常方便。在周末的时候，对这一周的消费状况做一个汇总，了解到这周的目标实现进度。
这种方法的好处在于把一个月度性的目标分解到了每一周，通过对本周花费的了解达到控制和调节的目的。如果上周预定目标没能实现，那么，请在下周赶快做出调整！
l减少网购
网购成为不可逆的潮流，网购又方便、又便宜。可是，你认真统计过自己的网购账单吗？年初，淘宝网推出了年度“晒账单”，不少“晒账单”的购物达人，这才发现网购花费并不见得比上街购物来得少。
原因也很简单，正是因为网购的便捷性和单价便宜，我们在进行购物时反而更加盲目和冲动，导致总支出不降反升。而且，现在很多人把网购作为了一项娱乐，上网时必须到购物网站看一看，买一买，一周没有收到快递就会觉得生活里少了点什么。
因此，月光族也不要忽视了网购对自己支出的影响。适度地减少在购物网站的浏览时间，用列购物清单的方式取代“想到什么就买什么”的网购方式。
l多使用现金和借记卡
有人说，信用卡是月光族的“帮凶”。这话未免说得太惊悚，但是仔细想想也有一定道理。如果不能使用透支消费的功能，我们就很容易发现，银行账户上没有存款简直“举步维艰”，想想自己账户上可怜的余额，即使想花费也是有心无力。但是，信用卡的出现，不仅让我们可以在今天花明天的钱，更可以用最低还款、分期的方式慢慢还，客观上的确促进了我们的非理性消费。
所以，为了尽早告别月光的身份，我们可以多多来使用现金或是借记卡。账户上不得不直视的余额将成为我们最好的监督者。
l动用强迫储蓄机制
收入-支出=结余，这是我们传统的公式，可是对月光族来说，不如做这样一个调整：收入-结余=支出。也就是说，使用一些强迫储蓄的机制，机械式地帮我们存钱。
例如基金定投就是最典型的例子，我们可以选择一只基金作为定投的对象，每个月设定一定的定投额度。如Susan可以选择1500元作为定投额，定投的时间选在离工资发放日最近的时间，收入一到账，立刻被扣款到定投账户中，形成了强迫储蓄。
有的人会说，现在市场不好，辛辛苦苦省下的钱亏损掉岂不是更加冤枉？其实，在波动的市场中，定投风险较大的股票型基金能够发挥出平滑市场风险的作用。如果你害怕风险，不愿意冒风险的话，则可以选择一些债券类基金、甚至货币市场基金等作为定投对象，因为我们的重点是以强迫储蓄的方式增加我们的存款。
除了基金定投外，市场上也有别的定投产品，如黄金定投、保险分期缴款等，它们也采用自动扣款的方式，能够形成强迫储蓄。
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