高利贷纠纷频发 民间金融市场亟待规范

    农历新年将至，厦门翔安区新圩镇上宅村村民许勇(化名)一家却高兴不起来：“去年将全部积蓄50多万元拿去放贷，每月可以拿到7500元利息，没想到对方做生意亏损，卷款跑路了。”

    许勇说，在上宅村，像他这样将积蓄拿去放贷遭遇对方跑路的村民有上百户。

    债务人叫叶水世，在新圩镇是个名人，16岁就开始做生意，白手起家，20多岁就有了千万以上资产，2011年，他以十多亿元的价格买下145亿元的不良资产，在当地引起轰动。

    许勇说：“叶水世平时为人不错，生意做得很大，长期以来，他以月利2.5至3分的价格向周边村民借款，以前都能按时偿还本息，大家都很信任他，周边一些村镇的村民甚至将征地补偿款拿到他那里放贷。”

    2012年10月中旬，在没有任何征兆的情况下，叶水世携款出逃，不知去向。据当地村民的说法，叶水世未偿还的民间借贷金额在8亿元以上。

    记者从福建公安、法院等部门采访了解到，近年来，在民间融资需求旺盛背景下，受高利驱动，民间借贷热潮方兴未艾，由此引发的借贷民事纠纷、集资诈骗、非法吸收公众存款、高利放贷等案件呈现多发态势。

    民间融资出现“砍头利息”

    位于福州市中心的一处高档商品房楼盘“翰城国际”近日正面临“烂尾”风险。在已经完成主体工程90%的情况下，因资金链断裂，工程停工，开发商交房已逾期近两年。

    记者采访了解到，“翰城国际”2009年初开盘时均价每平方米才11000元，到2010年底已经飙升至近2万元。由于楼盘位于福州最为繁华的五四路，主打小户型公寓房，从开盘之日起就受到购房者追捧。而目前，业主正为诉讼维权做准备。

    “翰城国际”开发商系福建海富房地产开发公司，据福州市中级法院民事审判第二庭负责人介绍说，2012年1月起，海富房地产公司控股股东因资金链断裂，无力偿还到期债务，债权人陆续向福州中院提起诉讼，涉案金额上亿元。

    该负责人说：“因国家房地产调控政策，开发商特别是中小开发商向银行融资困难，包括海富房地产公司在内的一些开发商转而通过民间融资，向担保公司、典当行等借高利贷，这些借款在合同上多体现为个人之间的普通借贷，而实际上均为担保公司在运作，这些担保公司以高额利息吸收民间资金，再以更高利息放贷给急需用款的企业和个人。”

    据介绍，这些民间借贷合同约定利率绝大多数超过银行同类贷款基准利率4倍的利息，最低月利率3分、最高月利率达1毛，甚至出借方还预先扣收一定期间的借款利息，即所谓的“砍头利息”。

    民间借贷纠纷案居民事案件第一

    福建省高级法院相关负责人说：“近3年来，全省法院受理的民间借贷案件数量年均增长22%以上，全省法院2012年受理民间借贷纠纷49741件，位居民事案件收案第一。”

    记者采访了解到，民间借贷纠纷案件类型除表现为普通民事借贷纠纷外，还涉及集资诈骗、非法吸收公众存款、合同诈骗、高利转贷等犯罪。

    福建公安机关相关负责人说：“一些不法分子打着高息集资旗号，大肆吸收民间资金，拆东墙补西墙，短期内足额支付利息，给人造成有实力、守信用的假象，等集资达到一定规模就卷款潜逃，这样的案例屡见不鲜，涉案金额巨大，受害者人数众多。”

    福建法院、公安机关相关负责人指出，民间金融市场活跃有其必然性，一方面，民间资金充裕但投资渠道狭窄，投资者受高额利息诱惑，忽视了民间金融市场风险；另一方面，银根紧缩下中小企业融资困难，不得不以高额利息吸收民间资金；同时，担保公司、典当行等“准金融机构”以高出银行存款利率的回报率吸收民间资金或“搬移”银行存款，大肆介入民间高利贷操作，高息放贷赚取利差。

    加强民间金融市场监管势在必行

    相关专家指出，近年来日渐多发的“高利贷崩盘”“债务人卷款外逃”等案件，受害者人数众多，金额巨大，凸显民间金融市场监管亟待完善。

    福建省高级法院相关负责人说：“民间借贷游离于正规金融机构的金融活动之外，具有自发性、隐蔽性、普遍性的特点，难以预知、预警，因此，提倡、鼓励民间借贷合同鉴证(即登记)制度。”

    该负责人称，登记有助于政府全面了解和掌握民间资金的流向和规模，建立健全民间融资监测体系，加强对民间融资规模和利率的监测，做好民间融资动态跟踪和风险预警。

    强化对担保公司、典当行等“准金融机构”的监管。建立统一的监管信息系统，采取措施规范融资行为，从源头上防止银行贷款流入民间借贷市场；开展担保公司、典当行等特殊金融机构的专项清理整顿活动，坚决取缔超经营范围从事民间借贷、非法吸收公众存款等违规行为的担保公司、典当行，排除隐患。