大银行放姿态进军电商 前景将如何

　　梦想和现实的距离

　　和建设银行一样，交通银行的“交博会”和招商银行的“非常e购”都已杀入网商竞争的“战场”。放下姿态的大银行进军电子商务有何打算？前景又会如何？

　　银行“试水”B2C平台，首先折射出心态的变化。以批发业务为主的利差收入曾是银行利润主要来源，但伴随着制造业转型升级，中小企业开始成为商业银行争夺的重点。在既捡西瓜、又捡芝麻的过程中，如何能更好地防控金融风险、提高业务效率，阿里巴巴的小贷公司、支付宝的网商贷款和京东商城的供应链融资给出了明确的答案——中小企业的交易记录和网络订单也可以成为贷款依据。对于银行业来说，搭建网络购物平台，也是在寻找为中小企业提供融资服务的有效渠道。

　　从应对金融脱媒挑战的角度来看，银行业进军电子商务更像是一场借此积攒互联网技术和服务经验的“大练兵”。伴随信托、证券、私募等在观念和实践上的普及，金融市场的活跃正在使金融脱媒成为不可扭转的趋势，而互联网和移动互联网发展带来的技术创新则将为金融脱媒提供前所未有的广阔舞台。

　　但从短期的业务实践来讲，进军电子商务并非依靠大银行品牌就会一帆风顺的。以交易信用和网络订单为中小企业贷款，需要足够大的规模作为依据。但我国网络购物市场已远非早期竞争的草莽时代，流量导入成本飞速攀升。在这片“红海”中，银行是否有信心进行巨额投入？换句话说，如何吸引足够多的消费者到自己搭建的网购平台上消费将是关键。

　　另一方面，目前我国网络购物的万亿元规模，也来自于整体产业链的成熟和细分。作为新手的银行，从前端的供货商关系到后端的仓储、物流、售后等系列环节都缺乏运营经验，在这种情况下，要想在“摸着石头过河”的同时确保用户体验，银行业必须坚持差异化经营并充分发挥原有优势。各大银行其实都有规模巨大的个人客户，前期可参考招商银行的方式，将信用卡积分等作为网上购物的优惠手段，同时基于对客户消费行为的分析进行精准的市场营销推广；与此同时，金融服务始终是银行的根本，应考虑在其整体业务中搭载更多的金融服务，如面向个人的公共缴费服务和面向企业的资金清算服务。

　　银行电子商务不仅是增加一条服务渠道，也是对其原有业务模式的重新改造，是未来深化金融改革的重要尝试和跳板。