意外险:物美价廉的保障险种独特优势无可比拟

2008年10月16日 09:53 来源：解放日报田明

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    意外险常常被人忽略：它既不能像投连险、万能险那样，在享有保障的同时还能得到收益；也不像养老险、教育年金那样，具有保本储蓄的功能。甚至有观点认为，定期或终身寿险也可以保障身故风险，其他如分红险、万能险等也都基本能对身故、残疾等进行理赔。

    那么，作为纯消费型的意外险，是否仍然值得投保呢？

    太平洋寿险、中意人寿、海尔纽约人寿的寿险顾问在接受记者采访时表示，从保障和性价比角度来看，意外险保障足、保费低无疑是最实惠的选择。一般每年只需支付数百元保费即可获得数十万元的意外事故保障，这一优势是兼带投资功能的险种无法比拟的。

    保障足。意外险除了对被保险人因为意外事故而引起的身故、残疾等进行理赔外，还可以附加意外医疗险，能对意外事故而导致的诊疗费用进行理赔。如太平洋人寿的“悠然人生”意外险，保险责任包含身故、残疾、烧伤补偿、住院收入补偿、门诊补偿。定期或终身寿险并不包含医疗保障，而要想通过其他险种组合达到这样的保障效果，则至少需要增加2款附加险。

    保费低。意外险作为纯消费型险种，其保费完全用于保障。以中意人寿“乐无忧”个人意外险为例，1级职业的客户每1000元保额的每年保费仅1.5元，保障范围包括了意外事故引起的身故、残疾、烧伤，以及抚恤金给付和保额6%逐年增加等。而市场上同等保额的两全型险种的保费一般为其百倍。

    此外，相比于旧版航空意外险单程20元保40万的“呆板”，交通工具意外险和旅游意外险针对性更强，更能体现意外险的高性价比。

    如太平洋产险的“君安行意外综合保险”，该产品每份保费10元，涵盖范围包括公交、长途汽车(保额1万元)、火车、轨道交通(保额2万元)、飞机(保额5万元)。非营运的自驾私家车也被包含在保险责任内，这是绝大多数同类险种所未能顾及的。

意外险:物美价廉的保障险种 独特优势无可比拟

意外险:物美价廉的保障险种独特优势无可比拟