保持城市商业银行的草根性

2006年04月13日 09:20 来源：中财网南充市商业银行董事长　黄光伟

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    (3)中小客户自身的特点使他们被迫承受较高的利率。中小企业客户由于管理制度不完善、财务制度不健全、不能提供银行要求的抵押担保等原因，很难从银行取得贷款，而当一家银行能为其贷款时，他们只好“心甘情愿”地接受较高的利率水平。中小客户相对大客户而言，更有能力承受较高的利率水平。世界银行的相关调查表明，每增加一个单位的资本，中小客户能够获得的边际利润高达117%～847%，大大高于大企业的水平。

    有助于充分发挥城市商业银行的比较优势

    在与国有商业银行和股份制商业银行的市场竞争中，经过十年的发展，城市商业银行能够取得骄人的成绩，充分说明城市商业银行是有竞争优势的，而且这个优势就体现在城市商业银行的“草根性”上。

    其一，决策迅速高效是其最大的优势。相较于其他国有商业银行或股份制商业银行，城市商业银行管理层次少、管理半径、管理链条短，这是我们最大的优势。

    其二，人熟、地熟、情况熟是其固有的优势。城市商业银行长期在一个城市(或区域)发展，已经和当地的客户形成了非常紧密的联系，而其他的银行要进入这个城市(或区域)，他们对当地客户关系、地理环境、经济状况等方面的熟悉必然要经历一个过程。

    其三，有一定的机构和人员优势。城市商业银行在一定的区域内机构多、人员多，而国有商业银行目前是机构收缩战略，股份制商业银行即使新设机构也无法形成这样的优势。

    其四，经营的灵活性是其不可忽视的优势。城市商业银行一般规模较小，经营区域的范围也较小，但“船小好掉头”，小也有小的好处，最大的好处是对本地市场变化的反应和调整速度快，是其他银行不可比的。

    其五，地方政府对城市商业银行的支持也是其优势之一。虽然在银行的改革中要尽量避免地方政府的干预，但地方政府对当地城市商业银行的支持是真心真意的，因为地方城市商业银行的健康发展对地方经济的建设是有较大推动作用的。

    其六，国家政策的扶持和监管的宽松还将在一定的时间内存在。目前，为促进经济和金融的多元化发展，国家对中小银行的发展持提倡和鼓励的态度，监管方面也将在一定时间和一定范围上予以扶持，这是我们需要认真把握的机会。

    在城市商业银行不断改革和发展过程中，只有继续充分发挥城市商业银行的比较优势，保持“草根性”的市场定位才可能在严峻的竞争形势下“成功突围”，才是实现城市商业银行快速、健康、可持续性发展的出路所在。（《银行家》）