质问交强险:保监会喊亏业务员说降究竟谁在撒谎

2009年08月03日 07:05 来源：新华网侯振威实习生安轶

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    从8月1日开始，按照北京市《机动车交通事故快速处理办法(试行)》要求，凡经事故当事人双方自行协商，认定为同等责任的交通事故，交强险保费不因此上浮。此前，根据中国保监会2007年颁布的《机动车交通事故责任强制保险费率浮动暂行办法》规定，对于上一个年度发生两次及两次以上有责任道路交通事故的车辆，交强险保费应上浮10%。

    记者经过调查得知，目前各保险公司之间的竞争非常激烈，不仅极少有人保费上浮，而且还有众多保险公司报出了从950元、860元、750元不等的报价，中国保监会不久前刚刚才给这个中国首种强制性保险——交强险出台三周年作出了总结性的“年报”，“年报”显示，两年半累计承保亏损37.4亿元，与投资收益相抵后，实现结余6.9亿元。保监会喊亏了，但是各个保险公司的业务员却在拼命报出低价，这个交强险的账到底该怎么算呢？

     算账

     收了多少赔付多少

    在本次公布的交强险专题财务报告中，除披露了2008年交强险业务情况外，还对2006年7月开办交强险至2008年底的累计经营结果以及2008年下半年的财务结果进行了首次披露。

    2008年，经营交强险的保险公司共承保机动车6929.2万辆，交强险保费收入553.4亿元，赔款支出370.8亿元，2008年合计实现交强险利润17.6亿元。随着交强险业务的逐渐成熟，2008年交强险全行业实现了首次盈利，换句话说，交强险还是赚了。

    如图1所示，交强险承保车辆数在2006年下半年、2007年和2008年分别为2521万辆、6178万辆和6930万辆，两年半承保车辆合计1.56亿辆次。而保费收入则依次为218.8亿元、537.5亿元和553.4亿元，保费收入合计1309.8亿元。与保费收入对应的是，交强险赔付水平的上升更加迅速。2006年至2008年赔付金额分别为：30.0亿元、269.8亿元、370.8亿元。承保数量上升，保费增速平稳，赔付率上升是交强险实施这三年来的三大特点。


      专家

      面对暴利质疑

     少人承认盈利

    饱受“暴利”质疑的交强险，却报出2年半亏损37.4亿的数据，让广大车主一头雾水。经过2007年底的价格听证，2008年2月交强险作出重大调整，新版规定家庭自用车(6座以下)的交强险保费，从2006年老版的1050元下降一百元到950元，而赔偿限额则由6万元大幅提升到12.2万元。从2006年到2008年，在价格下降、赔偿上升的情况下，交强险的营业数据却出现了“倒挂”的怪现象。

    据保监会发布的数据，交强险实施首年即2006年7月1日至2007年6月30日，财务报告汇总出现账面亏损39亿元，而2008年实现承保利润10.3亿元。也就是说，2006年交强险价格高、赔偿低时，出现亏损；2008年交强险价格下降、赔偿上升时，反而小有盈利，这反常的“倒挂”现象，在消费者眼里还真是一笔糊涂账。

    西南财经大学保险学院李虹副教授在对比了数据之后也十分吃惊，她表示，“出现这样反常的数据我也很难理解，数据的真实性值得怀疑。当然这也有可能是源于保险公司经营管理费用的降低。由于数据统计口径，会计准则的不同数据也会有差别。这其中的奥秘是行业机密，保险公司也不愿意让外人知晓。至于数据是否掺假，或是故意报亏装委屈，从这点上来说，由于现在交强险市场经营比较混乱，面对‘暴利’的质疑，如果保险公司公布的盈利数据过高就很可能成为舆论的‘靶子’，而没有哪家保险公司愿意这样。”


    管理费

    120亿元高不高

    此次社会对于交强险的众多争议，其核心还是在于对高额的业务管理费用的质疑。影响交强险盈亏的重要因素——经营费用率则从首年的124.3%下降至2007年的39.2%和2008年的31.7%，2008年交强险费用率较2007年下降了7.5个百分点。早在2008年1月，保监会就发布《关于加强交强险管理有关工作的通知》，其中重点提出要加大交强险成本控制力度，但仍有人士对占保费收入三分之一的经营费用提出质疑。

    2008年交强险的177.3亿元经营费用中，外部费用占56.7亿元，其中包括营业税及附加30.5亿元，中介机构手续费佣金19.3亿元，保险保障基金等6.9亿元，而保险公司交强险业务及管理费用为120.5亿元，业务及管理综合费用率为21.5%。面对巨额的管理费用，在2008年全国保险工作会议上，吴定富就曾表示，“总体来看，交强险经营成本还是太高”。那么如今，120亿元的业务管理费用到底高不高呢？

    保险行业协会相关负责人指出，“这一费用率水平低于商业车险的费用率，也低于强制保险政府代办制模式下其他国家和地区的水平，比如日本的整体费用率是35%，台湾的内部经营费用率是25%。”

    对此，李虹认为，“空说120亿元的费用高不高是没有意义的，要依靠数据说话，2008年交强险31.7%的费用率与日本35%的费用率对比，中国交强险的费用还算低的，当然中国大陆与台湾的数据比还有差异。但这样的对比必须建立在统一的统计口径上，也就是说各地区交强险综合费用包含的实质内容必须一致，才有可比性。

    李虹表示，较交强险推出的前两年，费用率其实是在下降的，这也是任何一家保险公司逐利而降低成本的表现。但也不排除这样的可能，虽然保监会规定交强险要独立核算，但是部分保险公司违规把其他车险业务的费用转入交强险的费用，这里面的猫腻无形中抬高了费用率。

（责任编辑：张元缘）

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