恒安标准为寿险消费提供"科学诊断"

2009年07月07日 07:03 来源：中国经济网——《证券日报》

[推荐朋友]

[打印本稿]

    践行企业社会责任专家组解析“五大关系”

    恒安标准为寿险消费提供“科学诊断”

    由南开大学商学院和恒安标准人寿联合开发的恒安标准寿险指数自2007年诞生以来，其科学性、创新性和公益性获得学术界、监管界、企业界的广泛关注和认可。日前，恒安标准寿险指数第三年的调研活动已正式启动。

    科学消费寿险

    过去两年来，恒安标准寿险指数课题组在研究中发现，消费者(被调查对象)普遍存在对寿险功能及行业认识上的误区。这直接导致了消费者由于缺乏对寿险功用的深入了解，常常不能充分利用寿险做好家庭财务规划的科学安排。

    恒安标准人寿专家团队开发的寿险指数则对消费者树立科学寿险消费观的理论框架提供了重要建议和调研支持，体现出该公司积极推动消费者保险教育、践行企业社会责任从而建立卓越品牌的志向。

    寿险消费“五大关系”

    课题组在研究中同时发现，由于消费者职业、年龄、收入等因素的不同导致其在寿险消费时的初衷也不尽相同。但总结其特征，均离不开五个重要关系的考量：

    “享受与责任”——科学寿险消费观提倡处理好享受和责任的平衡，正确运用寿险对个人和家庭做稳健、周全的安排。

    “当下与未来”——科学寿险消费观提倡平衡当下消费与未来储备的关系，通过科学消费，在追求更稳健、更广阔的未来人生格局下享受当下有品质的生活。

    “机会与风险”——科学寿险消费观提倡处理好机会和风险的平衡，特别关注几率不大但损害巨大的人生和重大疾病风险，充分利用寿险为自己和家人做好风险保障。

    “价格与价值”——就寿险而言，价格是某种寿险产品的货币定价，而价值则涵盖了保险公司的独特的产品和服务。科学寿险消费观提倡消费者处理好价格和价值的关系，重视保险公司的品牌和服务，重视产品与需求的匹配。

    “知与行”——知是行的基础，行是知的反映。课题组的调研结果显示，很多消费者了解寿险的作用，却没有购买行为。科学的寿险消费观认为，只知不行，说明“知”的程度并不真切或者深入。

    “险商”指导消费者实践

    李桂华教授表示，上述“五大关系”对于建立科学寿险消费观至关重要。为此，课题组在2009年设立“险商”课题组，希望通过对上述“五大关系”的深入研究，提出科学的理论框架，在完善行业寿险指数研究的基础上，开拓对个人寿险指数的深入研究，建立科学的寿险观念检测和识别模型(即“险商”模型)，发现个体消费者对人寿保险认识上存在的误区，为其提出个性化的引导和建议。

    “险商”课题组将运用科学的统计和分析方法进行研究，并充分尊重和吸取专家意见，致力于形成具有科学性和实践意义的研究成果。课题组特别邀请国家理财规划师专委会秘书长刘彦斌、国家理财规划师职业资格认证课程讲师彭振武、保险行销国际事业部总经理朱旭龙、恒安标准人寿高级理财规划师堵继辉等专家学者加入研讨阵营，并通过“专家访谈录”的形式与消费者交流。此举不仅有助于凝聚集体智慧，提升研究成果的学术价值，也可以让消费者在倾听专家意见中，对“五大关系”有更加成熟的认知，树立科学寿险消费观念，从而获得家庭财务规划方向，充分利用寿险产品和服务，实现个人和家庭生活的全面、协调、可持续发展。

（责任编辑：胡晓）