白领理财5大病症:家庭保障不足
2009年03月11日 11:06
来源:中金在线
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理财师解读理财那些事
2008年岁末的一次理财体检客户数据分析显示,中国的白领家庭理财存在五大病症:
(一)消费指标过剩。数据显示,消费不健康的白领占75%。中国的白领家庭普遍存在“月光”现象,每月消费支出过大。
(二)流动性不健康。数据显示,流动性不健康的白领占79%。其中,流动性不足的占37%,手里留存的流动资金过少,不足以应急;流动性过剩的占42%,手里留存的流动资金过多,影响资产增值。
(三)家庭保障不足。数据显示,家庭保障不健康的白领占80%。很多轻人认为自己年轻,不需要保险。
(四)收入构成过于单一。统计数据显示,有61%的白领家庭此项诊断不达标。过度依赖工资收入,容易造成一旦工资收入中断,家庭会因为没有资金来源陷入瘫痪状态。
(五)获取投资收益能力差。数据显示,有87%的白领家庭此项诊断不健康。很大一部分白领由于知识、时间等限制,乱买或者跟风购买理财产品,又无暇关注,导致投资收益低甚至亏损。
专业理财师针对白领家庭理财五大病症给出以下解决方法:
消费指标过剩支招:记账
“月光族”、“啃老族”之所以出现的比较多,是因为白领没有养成良好的消费习惯。控制消费最好的方式是记账,建议将消费划为日常消费与奢侈消费两部分,日常消费指的是日常生活过程中必须支出的那部分,像购买日常生活用品,支付水、电、燃气费、交通费、电话费等;奢侈消费指的是除去日常消费的那些可有可无的额外支出,像“下馆子”,购买名牌服饰、首饰,娱乐消费等。
控制消费的另外一种方法就是制定合理预算,根据这个预算来记账,如果这个月消费超出预算,则下月一开始就应该先把超出这部分从你下月的预算中扣除,以弥补这月的超额支出,控制消费。据统计,记账要比不记账少花费接近30%,简单的记账可以用笔、本来进行,也可以通过一些专业的网站在线记账,如果上网不方便,也有一些专门的记账软件。
流动性不健康支招:基金定投
很多白领家庭的流动性大于正常范围,出现这种情况与中国人喜欢储蓄的习惯分不开。现在白领的工资一般不再是以现金的形式发放,而是直接打到工资卡中,如果没有其他用处,工资将每月累积造成流动性指标过高。解决这种状况不妨尝试一下基金定投,直接与工资卡挂钩,约定好每月定投的基金、金额与扣款日期,比如每月的7日发工资,可以约定每月的10日或11日为定投扣款日,这样可以减少工资卡中的睡眠资金,提高资产的增值能力。
对于流动性不足的白领,保证预留家庭3-6个月的生活费是非常必要的。虽然房产和金融有价证券都具有转换成现金的功能,但当发生突发事件时,比如突然生病了,医院要的是现金,而不是你的房产,想要将房产变现,至少需要3到6个月的时间。所以,应通过有效手段增加家庭的流动性。
家庭保障不足支招:“双十原则”
家庭保障不足由来已久,中国人有“不谈生老病死”的习惯,对于家庭保障并不重视,认为离自己很远。其实,保险是非常重要的,虽然保险不能阻止风险的发生,不是“护身符”,但在风险发生之后,保险可以给予家庭一定的经济补偿,帮助家庭度过难关。
汶川地震发生后,保险公司倾尽全力为灾民理赔,却发现该地区的投保比例非常低,即使投保的那部分人群,很大一部分的保额只有1、2万,这对灾后重建来说无异于"杯水车薪"。而那些贷款买房又在地震中失去房屋的人,房子没有了,房贷还要继续还,没有保险的保障令他们日后生活“雪上加霜”。所以,家庭保障是非常重要的,家庭保障应与所担负的家庭责任相对应,一个人家庭责任有多少就应该投保多少保额的保险。
白领投保时可以遵循“双十原则”,家庭所购保额应是家庭年收入的十倍,家庭保险费支出应是家庭年收入的十分之一。具体购买什么保险产品,建议根据投保人自身及家庭实际情况,在保险规划师的指导下进行选择。
收入构成过于单一支招:坚持投资理财
对于白领家庭来说,过度依赖工资收入是非常普遍的现象。然而收入构成多元化对于多数白领来说不是短期之内能够实现的,应坚持投资、理财,在保证工资收入稳定的基础上让未来的收入构成逐渐趋于多元化。增加投资收益是开源的一种方式,对于业余时间比较多的白领,也可以尝试开网店或做兼职。开源需要白领不断“充电”,这样才能提高自身的知识层次,有利于未来收入结构多元化。
获取投资收益能力差支招:借助专家理财
白领进行投资理财应避免盲目投资,07年大牛市行情,很多人买基金像买大白菜一样,使投资者形成"不管买什么基金都能赚钱"的理财误区,股市转熊后,导致基金被套,投资亏损。由于白领普遍存在理财知识欠缺,没有足够时间精力关注理财市场,所以,应该借助专家理财,理财师具备专业的理财知识,有时间有精力,在理财师的帮助下选择合适的产品进行投资,专家理财可以帮你省去很多麻烦。白领还应加强理财知识的学习,有助于更好的和理财师沟通,提高获取投资收益的能力。(来源:宜宾电视台网)
(责任编辑:王慧梅)
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