账户跳水保费骤降 投连险光环褪去直面危机
2008年11月05日 08:16
来源:解放日报
[
发表评论
] [
推荐朋友
] [
关闭窗口
] [
打印本稿
]
·
机构预测明日大盘走势
·
独家:每日A股数据精粹
·
析中国龙投资组合样本
·
股市实时行情数据一览
·
每日股市交易提示一览
·
证券报纸每日机构荐股
·
火车实名购票断了黄牛财路
·
广发基金:五大行业浮现机会
·
虫草价疯狂 何以超黄金
·
九国评级遭降 欧债危机升级
·
泰康人寿保费首现负增长
·
农超对接"平价蔬果"上市
·
中信证券去年净利125亿
·
基金实时行情资讯一览
·
封闭式基金折价率排行
·
财经各类知识技巧汇总
·
证券机构分析文章一览
·
证券分析师看市有话说
·
理财师解读理财那些事
去年无限风光的投连险如今不再耀眼。受资本市场低迷的影响,沪上投连险保费收入逐月下滑,9月份在投资型险种中的占比仅为6%,而最高时的占比一度达到30%。
得益于上半年银保渠道的发力,大多寿险公司已经完成全年业务指标,投连险此时的业务下滑显得“不痛不痒”,真正让寿险公司头疼的是投连险退保量的上升。在天津、山东两地爆发大规模投连险退保的情况下,上海市场投连险同样不容乐观。记者获悉,沪上投连险退保自5月份起就开始蔓延,平安人寿、联泰大都会人寿、生命人寿等公司的退保率都已超过40%。
账户跳水保费骤降
上海保险同业公会的数据显示,7、8、9三个月投连险保费收入连续下滑,分别为:3.4亿元、2.2亿元、1.8亿元。整个3季度投连险保费收入亦同比下降65%。
上海投连险的领头羊泰康人寿和平安人寿保费下滑更为明显:泰康投连险9月保费收入较7月缩水2/3,平安投连险9月保费收入为4000余万元,近三个月来月均下滑近1000万元。不过,海康人寿成为投连险保费骤降之下的“另类”,其投连险保费收入从7月份的722万元上升到9月份的3875万元。
账户收益的大幅跳水直接影响投连险保费收入。据世德贝投资咨询公司发布的投连险第三季度分析报告显示,受国内A股震荡下挫的影响,三季度投连险偏股型账户平均跌幅达到14.97%,其中最小跌幅9.24%,最大跌幅25.3%。如平安精选权益投资账户从6月至今缩水21%。于是,销售时宣称高收益承诺的投连险难以打动消费者,大量利益受损的客户开始选择退保。
销售误导退保频现
虽然上海保监局并未公布各家寿险公司投连险的具体退保率,但各家寿险公司“当家人”都对投连险的现状心知肚明。信诚人寿上海分公司总经理郑少玮表示,沪上投连险退保已经达到很高水平,尤其是那些投连险业绩“大户”。
相比于分红险和万能险,投连险的投资风险完全要由客户自己承担。如果说保险公司在销售环节就能把可能的风险告知清楚,让客户有一定的风险承受准备,那么一段时期的账户缩水并不会引发太多的退保。但如今的情况是,寿险公司为了冲业绩,销售带有误导,大多只谈高收益避谈风险,导致客户在面对账户现值时产生巨大心理落差。
国寿上海分公司副总经理李爽在接受采访时表示,投连险本就专业性极强,银行渠道的销售人员很难做到告知完全,寿险公司在大幅追求业绩的同时,错误估计了资本市场的形势和客户对于风险的承受能力,直接导致大量退保的出现。
10月17日,保监会就投连险退保问题发布风险提示。保监会相关负责人也表示,个别地区、个别公司出现投连险退保问题的原因是多方面的,其中就有在销售时没有将投连险产品风险向客户解释清楚的问题,保监会正在调查并将严肃处理。
据悉,迫于退保压力,沪上部分银行已经主动在内部叫停投连险销售。记者走访了建行部分网点,发现原先热卖的泰康“赢家理财”悄然下柜,换之以“金满仓”分红险作为主打。银行销售人员表示,投连险不卖已经有一两个星期了,具体原因并不十分清楚。
“祸源”何在
2002年,因平安人寿销售投连险时存在误导行为,又恰逢熊市,致使大量客户蒙受损失,引发投连险风波;投连险退保潮一度使得投连险在保险市场销声匿迹5年之久。在经历了去年的短暂繁荣后,投连险何以在有前车之鉴的情况下,再遇“退保”难题呢?
上海财经大学保险系主任钟明教授认为,原因主要有监管和经营层两方面。虽然早在去年投连险业绩大幅攀升的时候,保监会就相继下发《投连险管理暂行办法》、《新型产品信息披露管理办法》和《加强投连险销售管理有关事项的通知》,要求加强投连险的风险提示和销售管理,但在打击销售误导方面,并没有很明确的处罚措施。而正是后台监控力量的相对薄弱以及退出机制的缺乏,才未能有效遏制销售误导的出现。
自然,投连险退保潮的始作俑者还在寿险公司。随着竞争主体的增加,暂时未能建立起有效个险渠道的合资寿险和中小寿险公司,为抢占市场份额,而都把通过银保渠道推投连险视作捷径。
相比之下,大公司相对稳健的经营策略使得他们对于高风险的投连险涉足不深。上海市场上,太平洋人寿并未跟风推出投连险,国寿在银保渠道仍以分红险为主打。反观中小公司,作为市场的挑战者往往更为激进,以“抢规模”为主的策略令其常常忽视误导销售等风险,不少公司通过承诺收益率的方式推销投连险,有的甚至和“基金”做比较,这直接为退保埋下了伏笔。
避免退保损失可使用账户转换
投连险兼具保障功能和投资功能,通常具有多个投资账户,包括债券型、股票型、混合型等,有的险种根据投资方向配置的不同,多达8个投资账户。
面对账户净值的缩水,大量客户选择退保;但事实上,盲目退保将给客户带来较大的损失。以投保10万元的银保投连险为例,第一年一般先要扣除3%的手续费;有的险种还要再扣除2%的买卖差价,其余的钱才进入投资账户。退保的手续费根据不同公司险种有不同规定,一般在1至3年内退保,按照当时账户价值还要扣除1%的手续费。
目前市场收益低迷,许多公司投连险的账户价值都是负增长,因此选择这个时候退保必然面临较大损失,建议客户可以考虑转换账户来平衡收益。如在市场风险高的时刻将资金转入债券型等相对稳健的账户,以规避投资风险。
中国经济网声明:股市资讯来源于合作媒体及机构,属作者个人观点,仅供投资者参考,并不构成投资建议。投资者据此操作,风险自担。
延伸阅读
·
关于投连险不乐观的消息不断 投连险大面积退保
2008年10月29日
·
股市持续下跌 投连险巨亏万能险"无能"
2008年10月28日
·
投连险迎来转账户高峰
2008年10月21日
·
收益持续下滑 投连险风光不再
2008年10月18日
·
保监会:严打投连险销售误导
2008年10月18日
·
三季度投连险账户普跌
2008年10月17日
要闻导读
·
最高人民法院明确企业资不抵债认定标准
·
国务院出台支持河南加快建设中原经济区指导意见
·
北京上海等地黄金周楼市惨淡 购房者仍选择观望
·
十一黄金周全国零售和餐饮企业销售额达6962亿
·
前三季A股半数散户亏超30% IPO融资致股灾来临
·
惠誉国际下调意大利和西班牙的主权信用评级
·
[财经名博秀]
马云收雅虎最大障碍是政治因素
·
辞职员工曝GUCCI门店虐待员工致多名孕妇流产(图)
·
不知不觉成“卡奴” 信用卡有多少收费不为人知
·
月入2万的保险营销员的一天 客户是“泡”出来的
·
【
合作专栏
】纺织服装板块上市公司周周看
·
CE大本赢(软件说明&下载)
银行T+0理财品受青睐
网友评论
目前已经有
条评论
发言最多为2000字符(每个汉字相当于两个字符)
请您注意:
·请遵守中华人民共和国有关法律法规、《全国人大常委会关于维护互联网安全的决定》及《互联网新闻信息服务管理规定》。
·请注意语言文明,尊重网络道德,并承担一切因您的行为而直接或间接引起的法律责任。
·中国经济网新闻跟帖管理员有权保留或删除其管辖留言中的任意内容。
·您在中国经济网发表的言论,中国经济网有权在网站内转载或引用。
·发表本评论即表明您已经阅读并接受上述条款,如您对管理有意见请向新闻跟帖管理员反映。
商务进行时
·
日韩终结货币互换协议
·
债市元气缓步恢复
·
黄金价格跌穿1300美元
·
新三板扩容尘埃落定
财智人生
更多
“夫妻店”如何避风险
“买房梦”破灭的样本
揭“豪门女婿”身价
“中国大妈”赔了
·
保护车辆可加保自燃险
·
人民币中间价连跌5天
·
医药股弱市不弱
·
贵金属投资或迎转机
·
上海大众骗补事件发酵
·
别把退休年龄过度经济化
·
二维码:“扫”出食品来路
·
浙江春茶销售逆势增长
·
临桂旅游做足“山水文章”
财界奇闻
更多
微信开通在线支付
“致青春”消费高涨
股票式茶叶你敢买吗
股民最怕"夫妻上市公司"
当前位置
财经频道
>
保险
>
保险滚动新闻
> 正文
中经搜索
·
财经大数据
·
金融消费者权益保护
·
基金人物秀
·
中经即时解盘
人民网
新华网
中国网
中国日报网
国际在线
CNTV
中青网
中国台湾网
中广网
中国西藏网
中新网
中工网
光明网
百度
新浪
搜狐
网易
凤凰
腾讯
和讯
友情链接
国家机关
地方政府网站
地方新闻网站
媒体网站
中央企业
金融机构
热点网站
财经网站
电子商务
更多