吸取教训 次贷风暴带给我国保险业三大启示
2008年10月09日 07:37
来源:上海证券报
黄蕾
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“国内保险业在摸底次贷影响的同时,也应思考一下由此带给我们的启示。”在回顾次贷危机来龙去脉、解剖AIG案例并结合我国保险业现状后,多位业内人士认为,这场空前的金融风暴带给我国保险行业三大启示,主要体现在投资渠道放开、信用评级机构和金融监管机制三个方面。
“AIG投资渠道比我们的更广泛,比如房产抵押贷款、远期、期权与互换交易以及融资融券业务等。一定程度上来说,AIG等金融巨头接连倒下,使我们开始自拉警钟——高收益与高风险同存,QDII并非谁都可以玩转。”一家保险公司投资部负责人感慨道。
不过,在东方证券保险分析师王小罡看来,我国保险业投资渠道开放的步伐应当继续,不可因噎废食,因为畏惧风险而固步自封,要注意的是必须在强调风险控制的前提下放开渠道,进行多元化投资。“保险业投资渠道放开应该在注重风险控制的前提下继续推进。这就是次贷危机给我国保险业的第一大启示。”
信用评级机构的失职是次贷危机爆发的重要原因。由于次贷衍生品的复杂设计,投资者只能依靠评级机构来衡量相关风险。令人失望的是,评级机构的后知后觉及迟缓而猛烈的评级调整反而加剧了危机。
因此,有市场人士认为,“培育真正对投资者负责的、能够预警系统性风险的信用评级机构”是带给我们的第二大启示。王小罡告诉记者,实际上,评级机构的收入来源于投行,却要求它们对投资者负责,本身就是制度的错位。随着无担保公司债和各类金融衍生品的发展,信用评级机构在我国资本市场的地位将日益显著,应建立对投资者负责的信用评级机构。
“次贷危机还启发我们,金融监管模式应该"前台全面而灵活,后台重点而严厉"。”在业内人士看来,一方面,金融监管应该保持对前台业务的全面覆盖,不留空白,像美国一部分次贷产品没有任何监管是容易埋下隐患的;另一方面,后台监管应该强化,并以此为基础保持灵活的前台监管,激发市场主体的活力,提高市场运行效率。“对后台监管的松弛将导致前台监管面临层出不穷的新问题。”
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