银行邮政代理寿险引发保费井喷

2008年09月04日 04:22 来源：证券日报

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·机构预测明日大盘走势

    为确保人寿险业务稳定发展保监会布置5个方面的重点检查，加大监管力度

    今年1-7月寿险保费收入同比增长66.7%，主要依靠银邮渠道的井喷式增长。井喷的银行保险让保费数字看上去很美。

    保监会正式部署在全国范围内整顿规范人身保险公司银邮代理业务。日前保监会下发《关于开展银行邮政代理保险业务专项检查的通知》，部署在全国范围内整顿规范人身保险公司银邮代理业务。

    现场检查重点包括五方面的内容。一是银行邮政代理销售人员是否取得相关资格。二是保险机构是否对银行邮政代理销售保险产品的工作人员进行相关业务培训。三是银邮代理业务销售过程中是否存在误导行为，例如销售过程中使用的宣传资料是否合规，是否擅自增加保险责任，是否隐瞒新型人身保险产品各项费用扣除情况，分红保险销售中是否承诺最低分红水平，万能保险销售中是否承诺保证收益以外的利益，投连保险销售中是否承诺保底或固定收益问题；人身保险公司对销售误导行为是否有相应的处理办法，对查实存在销售误导行为的人员，是否按照处理办法进行处罚。四是人身保险公司是否按照财务制度据实列支向银行邮政兼业代理机构支付代理手续费，是否存在以其他名义、其他形式向代理机构、网点或经办人员支付合作协议规定的手续费之外的其他任何费用，包括业务推动费以及以业务竞赛或激励名义给予的其他利益。五是人身保险公司是否建立了完善的客户回访制度，执行是否到位，是否能够妥善处理因销售误导而引发的各类纠纷。

    《通知》指出，对此次现场检查发现的问题，将依法严处，追究责任。对现场检查发现的重大缺陷和薄弱环节，将要求保险公司限期整改；对查实存在销售误导和账外支付手续费等违规问题的人身保险公司，可以依法停止其部分业务，同时追究上级机构的管理责任；对业务存在销售误导的银行邮政网点，将视具体情节依法进行处罚，情节严重的，将依法吊销《保险兼业代理许可证》。同时，保监会将对检查发现的违规问题采取包括行业通报、向媒体披露等方式，加大监管力度。

    保监会主席助理陈文辉日前指出，上半年高速增长的保费规模存在三大问题：一是速度大起，创十年新高，但可持续性不强，今年银保业务过快增长，主要依赖于外部环境因素，这些因素明年能否延续尚难确定，可能造成明年业务增长速度的大落；二是业务结构不好，主要是期限短、保障功能弱的趸缴投资性业务；三是渠道单一，主要依靠银邮渠道的井喷式增长。

    银行保险业务发展之“蓬勃”从三大上市保险公司已披露的中期业绩报告中也可见一斑。

    据东方证券分析师王小罡的分析，太保2008中期保费高增长主要源于银保和趸缴业务的激增。就新保期缴业务而言，同比增17.4%至32.80亿元，低于去年34.7%的增速。新保期缴业务增速低于新保业务整体增速，使得新保业务之期缴比例从去年的15%下降到今年上半年的11.4%。

    中国平安2008中报业绩显示，高速增长的保费主要得益于银保和趸缴业务的突飞猛进。就其新保期缴业务而言，同比增17.4%至32.80亿元，远低于去年34.7%的增速。王小罡分析认为，激烈竞争带来相关费用的攀升削弱了本来就很微薄的银保业务利润率，从而侵蚀了新业务利润率。

    当中国人寿董事长杨超被媒体问及是否有意在下半年放缓银行保险业务脚步时，他明确表示，中国人寿将适当调整公司银保渠道的产品结构，原因是中国人寿不能承受“大起大落”，依靠上半年银行业务的鼎立相助，中国人寿才得已在市场份额上有所上升。

    陈文辉指出，保监会高度重视寿险行业大起大落的风险，将采取有力的调控措施，实现寿险业的软着陆，保证行业长期健康可持续发展。第一，各地区、各公司要充分认识到大起大落风险的危害性，把风险想得更严峻一些，把应对措施想得更周全一些，统一认识，统一行动。特别是在今年剩下的4个月内，要将银保业务过快的增长速度降下来。第二，抓紧进行业务结构调整，很多公司今年的保费任务已经基本完成或接近完成了，正是业务结构调整的最好时机。各地区、各公司要正确看待规模和市场份额，抓紧时间积极调整业务结构，大力发展保障性业务和长期期缴业务，为明年乃至以后的发展打下一个良好的基础。第三，各公司要注意维护客户的合理预期，将万能险结算利率和分红险的分红水平稳定到一个长期可持续的水平上，切实保护消费者利益。

    陈文辉指出，从长远看，保监会将加强制度建设，促进保险公司发展保障类业务和长期储蓄性业务。完善产品、精算、投资、偿付能力等多方面的监管制度，加强制度执行力；优先探索推行传统寿险费率改革，让消费者能买到价廉物美的保障性寿险产品；强化分红保险和万能保险的平滑机制；加强对银邮代理渠道与产品的深入研究；进一步加强消费者教育，研究推出投保提示制度。