寿险签名"隐患"不容小觑

2008年08月23日 08:27 来源：中国证券报薄志红

[发表评论] [推荐朋友] [关闭窗口] [打印本稿]

·机构预测明日大盘走势

    2007年3月，刘女士为远在国外工作的爱人张先生买了一份定期寿险。由于这类保险是以被保险人的死亡为给付条件，因此需要征得被保险人的许可(书面签名)。但是，刘女士签保单之前，因她的爱人不在国内，无法在保单上签名，便替丈夫签了字。

    今年6月，刘女士的爱人张先生不幸病逝。伤痛之余，她想到曾为爱人购买过寿险，便向保险公司提出理赔申请。保险公司在理赔时，对比签名的笔迹后却发现：被保险人一栏是由投保人刘女士代为签字的，而张先生没有在保单上亲自签名，因此做出拒赔决定，这令刘女士万分震惊。

    刘女士认为保险签字也可代理，却让自己蒙受了经济上和精神上的损失。其实,法律本就无情,再说有关保险的法律法规中也做了有关规定。我国《保险法》第56条第1款规定：以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额的，合同无效。实务中，“签名”就是保险人在承诺具有以死亡为给付保险金条件的投保时，确认被保险人同意的主要标准。同时,中国保监会发布的《关于规范人身保险经营行为有关问题的通知》中也明确规定：“人身保险投保书、健康及财务告知书，以及其他表明投保意愿或申请变更保险合同的文件，应当由投保人亲自填写，由他人代填的，必须有投保人亲笔签名确认，不得由他人代签。”

    由此可见，在一般情况下，以死亡为给付保险金条件的人身保险合同，必须有被保险人的亲笔签名。在特殊情况下，可以允许签名行为的代理，但是，必须对这一代理进行严格的限制——被保险人对代理签名的明确授权。这里的明确授权，从法律证据的角度上来说，就是被保险人要出具书面的委托书，委托他人代为签名。

    因此，为免除不必要的麻烦，人们在投保时应该做到以下几点：签订保险合同时，要求谁签名的必须谁亲自签名。如果保险合同一旦签付即生法律效力，所以投保人的签名一定不要请人代签，当然也不能让保险业务员帮忙填写，否则，在生病、出事后保险公司就会以合同无效为由而拒绝赔偿，从而使投保人蒙受不应有的损失。