"落袋为安"锁定收益 投连险退保率趋高于传统寿险
2009年06月19日 09:24
来源:解放网-每日经济新闻
赵怡原
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2008年股指大跌,股票及基金均未能幸免。与此同时,曾经风光的投连险也在遭遇净值缩水。2009年,尽管资本市场略有回暖迹象,但和许多投资者赎回基金一样,一些购买投连险的投资者纷纷加大了赎回投连产品的幅度。曾经占据投连险市场半壁江山的泰康人寿,今年以来投连险的退保率明显高于传统寿险,与基金的赎回表现相近。
泰康人寿研发部的顾海建对《每日经济新闻》记者表示,“由于投资环境问题,整个保险行业投连险退保情况都比较严重。由于投连产品在投资功能、与资本市场的关联度、日估值服务、客户心态行为等方面表现出明显的类基金倾向,因此投连客户退保行为应等同于基金"赎回"行为。”
投连险退保率高企
数据显示,截至2008年末,保险全行业销售的投连险占到整个寿险业保费收入的5.79%,万能险占到寿险保费收入的19.77%,分红险占到寿险保费收入的51.77%。去年寿险行业退保率为3.78%,其中退保较集中的险种主要为投连险。顾海建指出:“几乎所有的保险公司都开始转推传统寿险了,通过银保渠道销售的投连险基本上停止了一切宣传。”
昨日,记者分别从合众人寿、联泰大都会人寿、中德安联保险、太平人寿等公司了解投连险退保情况,他们纷纷表示,由于公司之前的主要精力都不在投连险上,2007年投连险的“巅峰时期”也仅仅持续了一段时间而已,合众人寿上海分公司副总经理陈晓雄对记者说,“2008年资本市场不好,投连险肯定也卖得不好,现在投连险不是公司的主营业务,而且公司之前销售出去的投连险本就不多。与传统寿险相比,投连险退保情况在正常范围之内。”
被赎回保单多数盈利
泰康人寿指出,一般来说,在动荡的金融市场形势下,客户有“落袋为安”的心理趋势,往往采取“赎回”的方式获利,锁定收益。从今年年初至6月11日,投连险赎回保单中盈利保单占比达到86%,持平保单占比10%。自2007年7月销售该产品至2009年5月30日,投连险赎回保单中盈利保单占比达到80.9%,持平保单占比8.4%。
从泰康人寿的投连险表现来看,其退保率虽然高于传统寿险,但与基金的赎回表现相近,并明显低于基金的赎回比率。泰康人寿指出,以某知名大型基金公司的14只开放式基金为例,2008年的份额赎回率为39.37%,而同期泰康人寿投连险2008年单位赎回(退保)率为20.56%。
太平人寿的黄宜平对记者表示,不否认投连险退保等于基金“赎回”的概念成立,但是从短期看,如果因为短期急用资金被迫将产品赎回,投保人将要为此付出一定的退保费用。
(责任编辑:牛牧)
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