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今年上半年，上海市场上已有十几款保险产品相继停售，此外，有些产品还在“待停”状态。一些保险营销员甚至将此作为噱头，通过打电话、发短信的方式向市民营销：“产品马上停售，赶快出手购买！”然而，记者调查后发现，产品停售的原因多种多样，并非都值得在停售前抢购。
据了解，目前市场上停售的产品主要集中在分红型两全保险、万能险和返还型重疾险等险种上。在产品停售前，保险营销员大多会抓住时机，展开营销，他们给客户的停售理由大多是：“这款产品赔付率很高，所以要停售了。”言下之意是，买了以后获赔的几率很高“这款产品现在太便宜，马上要涨价了，所以停售。”“这款产品的结算利率太高，保险公司不划算，所以停售。”
那么，实际情况是否如此呢？记者采访后发现，产品停售主要有以下几方面原因，有意投保者还须区别对待。
第一类停售是和今年10月份即将出台的新《保险法》有关。目前不少保险产品的条款已经不符合新《保险法》的规定，需要重新调整，因此不得不停售。例如新《保险法》中，新增设了“不可抗辩条款”，即保险合同成立满2年后，保险公司将不得以投保人在投保时违反如实告知义务如误告、漏告、隐瞒某些事实为理由，而主张合同无效或拒绝给付保险金。据悉，以往在拒付赔案中，很多都是因为未如实告知而产生纠纷，这一规定令投保人的道德风险增大，保险公司的赔付率可能会上升，因此不少公司纷纷停售了热销的重大疾病保险。
第二类停售和产品赔付率过高，或结算利率过高有关。例如分红型产品有预定利率，按照保监会的规定，利率上限为2.5%，但是随着2008年央行连续5次降息后，银行一年期存款的基准利率下调至2.25%的历史低位，这样一来，大量按照2.5%的寿险预定利率设计的保单，都面临了“利率倒挂”的风险，如果将来银行利率维持低位运行，保险公司很容易因此形成“利差损”。因此，一些内含预定利率比较高超过2.25%的险种就被停售，保险公司转而推出预定利率较低的产品。
第三类停售可以称做是一种“停售促销术”。保险代理人为了拉升业绩打着“停售”的幌子四处推销，使业绩在短时间内快速提升。
此外还有一类停售，则是监管部门出于风险监控考虑而勒令保险公司停止销售某款产品。比如，保监会在2009年2月初曾发布《关于加快业务结构调整进一步发挥保险保障功能的指导意见》，其中明确表示两全保险的保险期限不得短于5年、两全保险的有效保额不低于10倍期缴的保险费。此前一些保险公司仍在推行的3年期两全险就陆续停售。而有些有效保额低缴费特别高的“鸡肋”产品也必须停售。
因此，消费者面对“停售促销”，还须了解清楚具体原因后再明明白白消费。
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