出行别忘买份意外险
2009年06月22日 07:09
来源:人民日报
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法航空难事件举世震惊,罹难乘客的赔偿问题备受关注。一名在此次事故中失踪的中国乘客从人保寿险获得了960万元的高额保险赔付,是中国保险史上赔付额最大的个人保险赔案。
保险公司为何赔付这么多?什么样的保险能够保障意外风险?对不同人来说怎样投保才合适?
纯意外险保障全面
对于长期出差的人来说,乘坐交通工具的几率比较高,可以考虑买1份一年期交通综合意外保险。这种意外险涵盖飞机、火车、轮船、汽车意外伤害保障的产品。保费20—400元,保额40万至几百万元。
偶尔短期外出,可以选择短期交通综合意外险,保障涵盖出行期间即可,保费一般在20—50元左右。如果只是偶尔坐飞机,可以选择航空意外险。
计划短期旅行,可以投保短期旅行意外险,一般保险期限1—30天,提供意外伤害身故、残疾和意外医疗保障。
境外旅行保险更不可少,除了身故残疾等保障,保险责任中包括很多“实用”的项目:SOS紧急援救、安排就医、亲属探视、垫付医疗费用、赔偿行李损失、旅行延误损失等等。近年来蹦极、探险、攀岩等极限挑战项目十分流行。有些保险公司推出了针对此类活动的特色保险产品,如美亚产险推出的“畅游神州”境内旅游保障计划和自驾游旅游保障计划承保包括滑雪、潜水、跳伞、骑马等热门运动。
自驾车出险,人身意外有无保障?业内人士介绍,目前大多数车主投保的商业车险主险中,都有“车上人员责任”保障,承保乘坐人员的意外医疗责任;部分公司的车险主险中无此保障,但有专门的附加险。可如果拼车人之间不是亲戚或朋友关系,而是收付费的“商业伙伴”,保险公司是不会赔偿的。
出门在外,财产的“意外损失”如何化解?目前,人保财险“e—神州逍遥行”中就包括了房屋及附属设施损失和家庭财产的保障,“e—神州商务行”则涵盖了旅行行李物品损失、便携式设备损失、个人银行卡损失等,可以解决出行的后顾之忧。
也可以选择投保一份综合意外险,既含有交通工具意外伤害保障,又含有其他意外伤害保障及意外医疗保障,保费10—200元,保额40万—几百万元。近年来很多保险公司在农村推出了小额人身意外险保险业务,保费便宜,适合农民朋友投保,比如人保在云南推出的小额保险,保费5元、8元、15元,分别对应保险金额3000元、5000元、1万元三个档次保额。
对于司机、消防员、机床工等“高危人群”来说,尤其应当投保一份意外伤害保险,比如友邦的“安宝个人保障计划”,保障意外身故、残疾以及医疗开支等,可以通过附加险实现双倍赔付。
寿险产品保意外身故
并不是只有意外险才保出行,定期寿险、终身寿险甚至万能险都可以保障意外风险。一般的定期寿险产品在合同约定的时间内,无论是疾病还是意外导致被保险人发生身故或者全残,保险公司按照保额赔偿。但是相比意外险而言,定期寿险的成本相对较高,终身寿险的费用就更高。
此次法航罹难的人保寿险客户就是在2008年投保的年金型寿险产品,保费24万元,根据合同约定,如遇意外身故,可获得40倍于保费的赔付。
需要注意的是,意外险除对故意伤害、自杀、吸毒、妊娠、酒后驾驶、整容、私服药物、战争、核爆进行了责任免除外,被保险人从事潜水、滑水、滑翔、跳伞等高风险运动和活动,一般也都被明确地提示为责任免除。投保时要仔细阅读条款,以免事后发生合同纠纷。
(责任编辑:林磊)
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