2月9日晚,央视新址园区附属文化中心工地发生了严重火灾。虽然业主投保了建工一切险,但由于火灾系业主单位违规燃放烟花所致,财产损失能否获得保险理赔存在疑问。
记者多方了解到,因为事先进行了分保,人保财险即使进行赔付,实际赔付数额也不会太大,而次日在香港上市的人保股价波澜不惊,微跌0.25%,报收4.03港币。
赔付存悬疑数额待定
记者查阅了建筑工程一切险保险条款中除外责任的规定,其条款中明确包括“被保险人及其代表的故意行为或重大过失引起的任何损失、费用和责任”。也就是说投保人故意或者重大过失造成的损失保险公司可以免责。
北京市消防局10日上午通报,9日晚发生的中央电视台新址园区工地火灾系业主单位不听治安民警劝阻,执意违法燃放烟花造成。据了解,9日晚,中央电视台雇用了湖南某烟花公司,擅自在失火大楼西南角空地燃放了数百枚礼花弹,这些礼花弹属于A类烟花,燃放必须经过北京市政府批准。
“我认为人保财险肯定会就此次事故作出赔付。”中汇国际保险经纪有限公司赵进学副总裁向记者表示,“虽然是央视违规燃放烟花,但燃放烟花和造成火灾不能对等,也就是说火灾依然是保险公司应该承担责任的意外行为。”
而记者就“是否作出赔付”询问人保财险时,其相关工作人员表示:“人保财险成立大灾理赔领导小组和工作小组,理赔工作在进行过程中,对于是否理赔暂时不能透露。”
人保财险对外公布的消息称,北京朝阳支公司出单独家承保了央视配楼建工一切险,保险期限自2005年4月30日起至2009年6月30日止。此次事故发生在保险合同期限范围内。
赵进学表示,建工一切险一般以工程造价为保险金额,主要承保被保险财产在列明的工地范围内,因除外责任以外的任何自然灾害或意外事故造成的物质损坏或损失,以及上述损失所产生的有关费用。
公开信息显示,央视附属文化中心大楼的工程造价至少超过10亿元。
“建工险的保额是随着工程进度增加的,该保单的保险期限今年6月30日到期,现在建筑装修到了最后阶段,是工程价值最高的阶段,也就意味着损失最大、赔付金额最高。”赵进学告诉记者,“具体赔付金额目前无法估计,首先需要一定时间来勘查定损,其次是人保合同以及分保情况尚无公布,无法了解到人保承担什么样的赔付责任。”
另外,火灾已造成1名消防人员殉职。人保财险承保了北京消防局的消防人员意外伤害保险,保额为每人20万元至60万元不等。
建工险市场需求大
随着国家建设投入的加大,建工险正逐渐成为财险公司看好的一个险种。
尤其是中央宣布4万亿经济刺激方案后,各地政府纷纷跟进,众多大型工程项目启动。对于财险公司来说,则意味着巨量建筑安装工程险市场的启动,这块蛋糕如何切分,考验着各家财险公司的实力。
“各地政府宣布的投资计划很大一部分都投向了基础设施建设。其中很多都是要建铁路、公路、桥梁等大型工程,这些大型工程建设会产生对建筑工程一切险、建筑安装工程险的巨大需求。”赵进学表示。
记者查阅资料发现,仅上海2008年上半年建工险的累计承保金额就达到2544.80亿元,上半年保费收入达到3.72亿元,同比增长106.54%,统计中的29家财险公司就有26家推出了建工险,保费收入远远超过意外险、责任险、信用险、保证险等险种。
据了解,目前该险种的赔付率大多在60%至70%之间,并且由于建工险涉及的项目大多具有建设周期长、投资大、技术要求高以及不可预见因素多的特点,使得建工险成了高风险险种。即使如此,一个千万元的大型项目也能给保险公司带来数十万的收益,从长期来看,建工险的潜在盈利空间仍然不错。
太阳联合保险早已经瞄准了中国建工险市场,其亚洲及中东地区建工险总经理周昊明表示,建工险在各个市场上基本上都不是主要险种,但是它已经成为发展速度最快的险种,随着国内基础设施建设的日渐增多,市场蕴含的建筑工程保险的商机可观。
“建筑工程一切险”知多少
建筑工程一切险属于工程保险的一种。承保建筑工程项目在建造过程中,因自然灾害或意外事故而引起一切损失(不包括保险条款中规定的除外责任),包括:1、洪水、暴风雨等自然灾害;2、火灾、爆炸、飞行物体坠落等意外事故;3、清理受灾现场的费用。此外,还有第三者责任保险。凡因上述原因造成的依法应由被保险人负责的工地上及邻近地区的工程项目物质损失、第三者人身伤亡、疾病或财产损失,以及诉讼费等。
建筑工程一切险的保额为工程完工时总价值,建筑用机器、设备装置按重置价值计算,其他承保项目则按投保人和保险公司商定的金额办理。费率水平受工程本身的危险程度、工程性质及建筑高度、工地及邻近地区自然地理条件以及免赔额等因素影响,房屋的费率约在千分之一和千分之二之间。
央视新楼由荷兰大都会建筑事务所设计,于2005年5月正式动工,整体工程预算高达50亿元。有建筑学家预计,此次着火的附属文化中心,火灾损失保守估计要6亿-7亿元(不包括大楼内部已经开始装修的店铺以及241间五星级标准客房)。如果大楼主体建筑进行拆除,带来的损失就是100%。
观点
违规燃放烟花是否属于免于理赔范围？
如果违规燃放烟花的事实成立,那么就要看投保的合同中“除外”的部分是不是包括了这类内容。保单中都会规定保险的责任和除外的责任,有这类内容就不需要赔付了。(北京大学经济学院副院长孙祁祥) |
