为免死后争产悲剧保单受益人"法定"慎重

2009年01月22日 11:54 来源：北京商报崔启斌

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    保险理赔因“受益人”指定不明，经常曝出家庭纠纷。近期搜狐网理财栏目报道，投保人朱先生因在受益人一栏填写“法定”，身故后闹得妻子与母亲因40万元保险金反目成仇，让人心痛不已。

    2005年，朱先生还属单身，购买了某保险公司的10万元终身寿险和30万元意外险，受益人一栏填写为“法定”。可是，就在2008年11月，朱先生刚刚结婚不久，却意外身故，因此在保险公司赔付40万元时，朱先生的新婚妻子与母亲却都说这笔钱应该属于自己。

    那朱先生填写的“法定受益人”该是妻子呢，还是母亲，或者是二人兼有？

    在人身保险合同中，一般都有“受益人”这一栏，即在投保人出险后，保险公司将会把保险金赔付给指定人，既可以指定自己、也可以是他人。鉴于人身保险合同的长期性，投保人与亲属的关系在保险期间可能会发生变化，因此要明确指定受益人，并写明其姓名、与自己的关系，如果不是亲属，需要写上身份证号码。这样才能避免因投保人“离开”无法做证产生的一系列难题。

    据记者了解，目前法庭审判时，若人身保险合同的受益人栏只填写“法定”字样，则被视为未指定受益人。既然是“未指定受益人”，那么保险金就只能被视为投保人的遗产，由法定继承人来继承。据我国《遗产继承法》第十条规定，“遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承”。

    由此可见，妻子和母亲在遗产继承顺序上同为第一顺序继承人，朱先生的妻子与母亲两人应平分40万元的保险金。

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    专家指出，由于一些保险营销员不了解我国《保险法》和《继承法》的规定，往往投保人在填写“受益人”时不明就里或犹豫不决时，就建议投保人填写“法定”，想当然地以为既然是“法定”，就不会有争议。其实“法定”两字含义不明，一旦真的需要确定受益人时，却发现一时难以找到保险金应属何人。

    因此，保险公司在要求客户填写“受益人”时，一定要规范填写格式与内容。近期，记者在采访的过程中，发现仍有一些保险公司在受益人一栏没有明确的规定，将“受益人”默认为“法定受益人”，很容易为纠纷埋下隐患。

    另外，投保人更要理解“受益人”填写的重要意义，否则，很有可能在理赔时就违背了自己的本意，由法律强制将保险金作为遗产继承，给其他受益人。

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