国内首款"自助养老险"面世

2009年01月12日 14:47 来源：中国保险报姚世新

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    1月7日，长城保险在北京推出了国内首款自助养老保险产品——“金禧年金”。据长城保险总精算师陆俊介绍，作为新年的开门产品，该产品从四个方面实现了“自助”，使消费者真正享受到了自主规划养老生活的便利，是保险产品创新的又一项有益尝试。

    目前诸多的养老险，在未来养老金的领取方面，分为一次性领取和固定领取。前者不符合养老实际开支的规划需要，养老金极易被挪用；后者即在单位时间确定固定领取金额，客户自主规划性较弱，尤其是应对未来不确定支出的弹性较小。很多产品一旦进入领取期后，现金价值为0或者递减，客户很难再做灵活安排。陆俊认为，“金禧年金”养老险基本解决了这个问题，其特色有四个方面：

    第一个是保障型产品，每年固定领取一笔养老金，“活多久，领多久。”无论哪种情况，本金都有保障，这一点也迎合了中国人保本的消费习惯。如果被保险人能生存至百岁，还能额外按照累计已交保费获得“满期保险金”。

    第二个是“领取灵活”。不仅领取时间不受限制，在约定的额度内，领取金额也可调整。如果到期不想领取或只想部分领取，可以存在长城保险提供的生存金账户，累积利率不低于同期一年期定期存款利率。

    第三是“应急灵活”。金禧年金提供一系列应急方案。开始领取年金后，保单不但仍然具有高额现金价值，还保持着增长。此时，如果被保险人需要大额现金应付非确定支出，可通过保单贷款等多种方式来获取应急现金。

    第四个是“保障随意”。金禧年金主险可以搭配一切附加险，实现年轻时有保障、年老时有养老，即使在领取期后也有高额的身故保障。

    据统计，2005年，中国65岁及以上人口比例已升至7.6%，老龄人口总量约为1亿人。估计到2050年，老龄化比率将提高到23.6%，届时中国将有3.3亿老年人口。