重压之下 投连险何去何从

2009年01月10日 07:02   来源:中国证券报   钱杰
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    “买了一年多的保险,想不到到头来还亏了30%。”深圳的吴女士最近格外郁闷,令她郁闷的正是曾经风光热卖的投连险。伴随着2008年的股市调整,曾经在2007年受到投资者追捧的投连险也遭遇了风云突变。统计显示,去年偏股型投连险的收益普遍缩水,而在资本市场形势仍未明朗的2009年,多家保险公司已经自动减弱了投连险的销售规模,转推保障性产品。

    股票型缩水四成

    国金证券日前发布的一份投连险行业月报,对25家公司的136个投连账户的收益率进行的统计显示,在过去一年中(2007年12月1日至2008年11月30日),成立满一年的股票型账户平均年收益率为-41.19%,混合偏股型账户平均收益率为-29.86%,灵活配置型平均收益率为-18.25%。

    根据国金证券的统计,同种类的投连险账户收益差距很大。在满一年期股票型投连险账户中,信诚人寿的积极成长投资账户,最近一年的收益率为-28.47%,成为满一年周期的冠军股票型投连险账户。而光大永明的指数型投资账户,则在满一年期的股票型投连险账户中,收益率居末尾,该账户最近一年的收益率为-55.71%。中美大都会的股票型基金投资账户,其一年以来的收益率为-50.18%,是另外一个亏去50%以上的账户。

    而在混合偏股型投连险账户中,信诚人寿的策略成长投资账户,其最近一年的收益率为-19.67%;表现最差的则是中美大都会旗下的混合偏股型基金投资账户,其最近一年的收益率为-45.50%。

    此外,在灵活配置型投连险账户中,海康人寿的成长型投资账户,其最近一年的收益率为-9.39%。在混合偏债型投连险账户中,表现最好的是瑞泰人寿的稳定型账户,最近一年收益率为7.64%。在债券型投连险账户中,表现最好的泰康人寿稳健收益型,最近一年的收益率高达15.03%。

    尽管41.19%的负收益已经跑赢了上证综指60%以上的跌幅,但如此剧烈的财富缩水仍然让很多投资者吃不消,一些无法忍受亏损的投保人选择了以退保的形式撤出投连险,2008年下半年以来各个地区投连险退保事件频繁上演。

    销售回归理性

    从去年年底开始,保险公司对于投连险产品的态度来了个180度大转弯。2008年11月,包括人寿在内的多家保险公司已经停止了在北京、上海两地银保渠道的投连险销售。许多保险公司的高管明确表示,保险产品在09年将回归保障功能,投连险已经不再是销售的重点。中国人寿总裁万峰更是公开表示,目前的中国并不适合发展投连险。

    记者在市场上发现,不少保险公司将投连险穿上“棉袄”,通过与其他险种捆绑销售的方式来度过寒冬。例如平安人寿的“赢定金生”采取了投连险附加万能险的捆绑销售方式,还有公司推出了可以转成投连险的万能险。

    此外,保监局也对投连险的销售加强了管理。北京保监局日前公布通知,要求保险公司在销售投资连接保险时,要调查投保人风险承受能力,评价其风险偏好。从2月1日起,北京地区所有投保人在购买投资连接保险前必须进行风险匹配测试。
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