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11月8日,保监会主席助理、新闻发言人袁力在三季度例行新闻发布会上透露,今年前9个月,全国保险资金运用平均收益率为2.1%,从目前的情况来看,由于保险资产分布趋于多元化,保险资产管理风险仍在可控范围之内。
保险资金获准投资非上市公司股权
据介绍,截至9月底,我国保险资金运用余额2.88万亿元,较年初增长7.6%。其中银行存款7039.7亿元,占比24.5%;债券16569亿元,占比57.6%;股票、股权投资和证券投资基金4075.6亿元,占比14.2%;其他投资1077亿元,占比3.7%。前三季度保险资金运用平均收益率为2.1%。
袁力透露,由于今年以来资本市场处于比较低迷状态,保险机构的投资也受到较大影响。但从全行业整体来看,直接投资A股市场的本金到目前还没有发生损失,只是减少了投资浮盈。同时,投资基金产生了一些亏损。但由于保险资产配置趋于多元化,整体的风险仍在可控范围之内。
他还透露,国务院日前批准保险公司投资非上市企业股权,主要包括基础设施投资和非上市企业股权两部分。保监会目前正在研究制定有关的试点规则,总的原则是在有效防范风险的前提下,优先选择经营管理规范、投资能力强且能够有效控制风险的机构,稳步开展试点,切实维护投资安全。
据介绍,目前保险资金基础设施的股权投资主要集中在京沪高铁等稀缺资源方面,而且前不久国务院已经批准扩大基础设施投资试点。保监会将在充分监视风险的基础上,继续扩大投资基础设施项目,为保险机构调整和优化资产配置、获取稳定的投资回报及健康发展创造条件。在投资非上市企业股权方面,由于其在流动性及其他方面可能会面临着一定的风险,保监会在这方面投资政策的制定将更加谨慎。
袁力强调,保监会已经充分认识到拓宽保险资金运用渠道是把“双刃剑”,在为企业多元化配置资产、分散风险并获取稳定回报起到积极作用的同时,投资风险也需要高度关注。
据了解,为进一步规范保险机构的投资运作,保监会已经初步拟定了《保险资产配置监管指引》、《保险资产托管管理暂行办法》等规则,同时督促保险机构建立有关投资评级,通过开展现场、非现场检查来防范资金运用风险。此外,保监会资金监管部门也采取了政策培训会、形势分析会、窗口指导等方式,强化对保险公司的风险教育和风险提示。
明年将扩大小额保险试点
据介绍,今年1至9月,全国农业保险签单保费已经达到91.1亿元,比2007年全年增长了75.9%。提供的风险保障已经达到1876.22亿元,比2007年全年增长66.6%。其中种植业保费收入达到70.8亿元,承保农作物面积超过4.83亿亩,比2007年全年增加了53.7%;养殖业保费收入达到20.3亿元,承保的家禽、家畜超过了3.25亿头,保险覆盖的农户已经达到了7300多万人次,比2007年全年增加了46.6%。
袁力表示,保监会已经成立了专门的研究小组,将按照十七届三中全会提出的新要求开展调查研究,提出健全政策性农业保险制度的思路和方案。同时,进一步推动和规范现有农业保险发展,狠抓农业保险的服务制度,及时处理和反馈农业保险工作中遇到的问题,切实维护投保农户的权益。
同时,目前保监会已经批准中国人寿等4家保险公司在广西等9个省、区部分县以下的农村开展了小额人身保险试点,试点覆盖低收入农民已经超过23万人。下一步,保监会将总结前一段时间小额保险的情况,在取得成功经验的基础上,预计在明年选择适当的时机进行扩大试点。
前三季度全国寿险退保率为2.98%
面对愈演愈烈全球金融危机,袁力表示,在前期的工作基础上,保监会将采取3项措施积极应对保险业面临的新形势。一是充分估计和认识国际环境的复杂性和严峻性,进一步统一全行业思想,增强忧患意识和风险意识,从思想上高度重视风险防范。二是重点关注退保、资金运用和偿付能力不足等风险点,建立风险监测和预警制度,及时采取应对措施,切实防范化解风险。三是在抓好风险防范的同时,做到统筹兼顾、合理安排,在防范风险中保持全行业健康发展。
他透露,今年1至9月,全国寿险公司的退保率为2.98%,基本上属于正常的范围,与去年同期基本持平。也有个别地区、个别公司出现了部分投连险退保的情况。原因是多方面的,其中包括在销售时没有把投连险的特点、投资收益的不确定性向客户解释清楚。目前,保监会目前正在在对这方面的情况进行调查研究,并依法对相关的违法违规公司和人员进行处理。
袁力强调,投连险是一种新兴的人身保险产品,应当注重长期投资,消费者应当根据自身的情况从长远角度慎重考虑,尽量避免不必要的退保损失。同时,也可以根据投连险具有的多个投资账户的特点,将资金转入相对稳健的账户来规避目前的投资风险。保监会也将密接关注投连险的经营情况,要求保险公司加大信息披露的力度,做好客户回访,严厉查处不法行为,切实维护保险消费者的利益。
他还表示,保险资金境外投资符合国家“走出去”战略,保监会绝不会因为目前个别公司出现亏损而限制保险企业海外投资。未来保监会将加大对保险公司海外投资的指导力度,指导保险机构总结经验、吸取教训、完善制度、规范操作,根据自身的能力,稳健地开展境外投资。
保险业仍具巨大发展潜力
据介绍,今年1至9月,保险业实现原保险保费收入7939.6亿元,同比增长49%。其中财险为1840.4亿元,同比增长18.6%;寿险为5455.9亿元,同比增长63%;健康险为482.3亿元,同比增长72.3%;意外险为161亿元,同比增长7.8%。截至9月底,全国保险公司总资产达到3.2万亿元,比年初增长9.8%。
同时,今年前三季度,保险赔款和给付支出2227.2亿元,同比增长35.5%。其中,财险赔款981.5亿元,同比增长40.2%;寿险给付1075.1亿元,同比增长32.2%;健康险赔款和给付125.1亿元,同比增长49.5%;意外险赔款45.5亿元,同比减少0.6%。
袁力表示,当前的宏观经济变化,以及央行出台的降息政策,对保险业都会产生一定的影响。特别是央行的降息政策,能够推动经济的增长,刺激消费,但也会对保险产品的销售和保险资金的运用产生一定影响。不过,从总体来看,保监会仍然认为我国经济发展基本面没有改变,保险业在我国仍然具有巨大的发展潜力,未来保险业仍将保持持续稳定的发展势头。
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