发挥邮保模式优势执着前行

2008年10月15日 06:40 来源：国际金融报

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·机构预测明日大盘走势

    没有庞大的代理人队伍，只有惟一的邮政储蓄销售渠道，这使得中法人寿成为中国40多家寿险公司中最为独特的一员。近日，在北京繁华的CBD商圈，记者对中法人寿保险有限责任公司总经理比肖普先生进行了专访。

    增资扩张在即

    成立近3年的中法人寿由中国邮政集团公司与法国国家人寿保险公司合资设立。前者7.7万个营业网点的渠道优势与后者150年的保险经营历史奠定了中法人寿在邮保领域的地位。虽然目前只在北京有销售网点，但比肖普先生向记者透露，董事会已经批准了在外省的拓展计划，现在正在与西部和北方的两个省进行密切合作，同时也批准了对注册资本金的增加。

    随着销售地域的扩张，中法人寿将成立一个电话销售中心来销售相对简单的寿险产品，但仍然不会考虑启用代理人的模式。

    在产品方面，比肖普指出，目前银行保险市场上大部分都是分红险、投连险和万能险等，这些基本上都属于储蓄型的保险产品。未来，中法人寿正考虑投放风险保障型的产品，比如健康险、年金保险。因为随着中国人口老龄化的发展，更多的人需要解决养老问题，将来的趋势是风险保障型产品所占比例将会增加。当然，对于保险公司来说，利润空间也是非常可观的。

    手续费压力大

    中国邮政储蓄银行的成立，使得邮保与银保在形式上并没有任何区别，都是将简易的产品放在柜台上销售。而随着各个保险公司对这类销售渠道的认识，竞争也变得愈加激烈。现在一家银行代理多家保险公司产品，将来随着市场的发展，保险公司和银行的关系会变得越来越紧密。邮储渠道销售保险也同样面临竞争的挑战。

    “在手续费方面，对于我们的压力很大，因为现在保险公司给的手续费已越来越高。”比肖普显然对中国市场上出现的这种状况感到了些许无奈。他告诉记者，首先是要控制手续费水平，其次是控制整个公司的费用支出和提高投资收益回报率，需要在这三者之间找到一个平衡。

    他提到，中法人寿真正想发展的是邮保模式，是希望和中国邮政的合作更加紧密。在服务理念上，他希望在邮政众多的金融产品中，保险产品能够占有一席之地。“我们需要达到这样一个效果，就是一个客户在邮政网点能够找到所有他希望得到的金融产品的服务，而现在无论是对于邮局还是银行，争取到一个新的客户都是非常困难的。如果客户在邮政找不到适合他的产品，他就会转向其他的银行或者机构去寻找。”

    “在银监会日前出台的试行法规中，银行已初步被获准可以参股保险公司，虽然目前只涉及到4家银行，但已显示出一个新的趋势，将来银行肯定会越来越多地参股到保险公司中，因此，现在的银行保险模式将会得到改变。”他设想，将来银行和保险公司是否会是一种单对单的合作关系，比如一家保险公司在一家银行中可以取得排他性的销售。

    在比肖普看来，一个比较成功的银保模式，首先是要抑制住这种手续费一直攀升的趋势，应该建立一种双赢的模式。中国银保的现状是一家银行代理多家保险公司的产品，这样就难免会出现手续费被抬高的问题。照目前的情形，没有独家销售的银行代理，对保险公司来说是非常困难的。“可以说，现在这种状况并不是一个双赢的模式，可能惟一的受益者是客户。但目前这种状况无法令人满意。看来，只有出台新的银保业务法规，才能给银行保险领域带来一些变化。”

    对市场前景充满信心

    比肖普感觉，中国保险业和10年前相比有明显不同，特别是人寿保险的增长速度非常之快。中国有越来越多的人开始购买保险，作为其理财和保障的手段。

    “我认为，银行保险将在中国的保险市场上占据越来越重要的位置。而在产品上，疾病保险、医疗保险、年金保险将会有一个飞速的发展。除此之外，长期护理险、贷款保险等也将在中国得到较大的市场份额。”

    比肖普对中国的市场充满信心，因为在他的理念中，中法人寿还有很多待开发和推广的产品将在中国的保险舞台上展现。