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共保平台搭建尚需时日
“上海拟在不分公众聚集场所开展火灾公众责任保险试点，预计到2010年将覆盖全市。”这是记者日前从上海市火灾公众责任保险试点工作领导小组获得的信息。这也是继交强险之后，国内保险业参与社会管理的新尝试。
所谓火灾公众责任保险，是以被保险人因火灾造成的对第三者的伤害依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。目前，已经确定有8家保险公司参与试点，采取与火灾事故发生等因素挂钩的费率浮动机制。
企业投保意识须加强
近年来，国内一些地区的宾馆饭店、商场剧院、歌舞娱乐等公众聚集场所发生火灾后，由于大都没有投保火灾公众责任保险，经营者、管理者无力承担受害者的赔偿责任，往往由政府承担灾后救助和经济补偿，加重了政府管理负担，而且容易造成企业只挣钱不落实消防安全主体责任。
根据上海市公安局的统计，今年1月至5月份，上海市发生火灾1819起，其中公众聚众场所发生火灾200起，直接经济损失139万元。上海保监局副局长邓雄汉告诉记者，此次试点将通过火灾风险评估、防灾防损检查和费率浮动机制，加强投保企业的风险管理自觉性，降低火灾风险隐患，有效预防火灾事故，加强公众聚集场所安全，提高城市综合管理水平。
邓雄汉说，火灾公众责任保险试点将坚持“政府推动、市场运作”的原则，“但不排除最终以强制险的形式进行推广”。另据上海市金融办副主任马弘介绍，随着上海市火灾公众责任保险试点的推进，保险业逐步介入社会企业消防安全工作，火灾公众责任保险的相关立法工作也在积极推动中。
费率不到商业险一半
上海市保监局有关官员向记者透露，上海拟试行的火灾公众责任保险按照“广覆盖、低负担、高保障”的总体思路推进，因此，基准费率不仅与商业险费率相比明显更低，也比周边城市的公众责任险费率低了不少。
比如，网吧等重点场所由于火灾隐患较高，拟定的基准费率大约是0.9%。而目前上海市场上同类商业保险的费率大约在2%左右。值得一提的是，与交强险参与社会管理方式相似，此次火灾公众责任保险试点也将在基准费率的基础上，实行以单位企业类型、消防守法状况、保险理赔情况为基础的浮动费率制度。上述保监局官员表示，在各不同区域、不同企业的基准费率基础上，根据检查情况，费率最多可以上浮超过100%，而最低可下调70%。
在保额方面，此次试点的火灾公众责任保险将过去商业公众责任保险保额进行上调。记者了解到，目前，国内的商业三责险人均保额在10万元至20万元之间，而本次试点的火灾公众责任险人均保额为30万元。此外，为控制参保的保险公司经营风险，此次火灾公众责任保险还对保额进行了其他限制，比如单一场所的最高保额不超过6000万元等。不过，一些参与试点的企业则认为，责任限额拟定还不够高，可能无法承担外籍人士的赔偿损失。对此，保监局有关人士表示，对于超过责任限额的部分，企业可以考虑通过购买商业保险转嫁风险。
共保平台搭建难度大
“公司已经将拟定的火灾公众责任险费率、条款上报给相关监管部门。但是，试点涉及多家保险公司，具体方案还在协调中。”安信农业保险有关负责人透露。
而记者从保险局有关人士处了解到，在试点阶段，火灾公众责任保险采用以主承保共保模式为主、市场竞争模式为辅的承保模式。其中，浦东、徐汇两区实行开放式的市场竞争模式，其余各区县的火灾公众责任保险业务，由8家试点保险公司共同承保，由各区县首席承保公司负责统一出单和理赔。
对于在两个以上区县设有分支经营机构的连锁企业，原则上由各分支机构单独投保；由总公司统一投保的，可以由总公司选择承保公司。
举个例子，黄浦区是中国人保担任首席承保的区域，则中国人保占该区域总保险份额的30%，其余7家保险公司各占10%的总保险份额。在保费收取和保险理赔上，中国人保承担主要责任。
对此，同样参与试点工作的保险有关人士认为，8家试点保险公司共同承保牵涉多方利益，共保平台的搭建难度不小。该人士同时指出，目前，保监局正在积极协调各方利益。不论最终方案如何，今年10月，火灾公众责任保险试点将在上海全面铺开。
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