银保"两高"业务潜伏新危机

2008年06月27日 09:38 来源：中国保险报

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·机构预测明日大盘走势

    "高利率、高手续费的银保业务虽然带动了保费规模的增加，但会给保险公司造成新的利差损。"保监会资金运用部主任孙建勇在6月23日举行的"金融综合经营背景下的中国保险业发展"圆桌论坛上作出上述警示。论坛由北京大学中国保险与社会保障研究中心(CCISSR)举办。

    股市在经历去年的"无限风光"后，今年行情一路走低。与此相对应的是，保险产品走俏于银行渠道。今年1月-5月，保险业累计保费收入4599亿元，同比增长51%，银保渠道成为拉动保费增长的主要功臣。有数据表明，今年以来多家保险公司的银保渠道业务增长在100%以上。有证券公司的研究报告特别指出，当前几大保险公司的业绩表现与银保渠道的表现息息相关。

    与此同时，一些保险公司为争夺银行渠道陷入了恶性竞争。上月，保监会发布了人身保险银邮代理业务风险的通知，指出少数保险公司为了盲目追求保费规模，恶性提高渠道手续费及销售激励费，导致银保渠道费差损出现甚至不断扩大。不仅如此，当前固定收益型保险产品在银行渠道受到追捧，有公司为了"抢市场、争份额"推出高预定利率保单，"高利率会给保险公司造成新的利差损。"孙建勇表示。

    对于银保合作的持续性，中国保险行业协会会长金坚强阐述了他的担心。现阶段，我国银保业务的发展主要取决于银行对中间业务各渠道的发展策略，"非保险业所能掌控。"眼下银行正是在基金销售下降和手续费升高的刺激下，为增加中间业务收入而积极地销售保险产品。"银行渠道、投资型险种推进的保险业高增长是否能够持续呢？如果银行对中间业务进行调整或是资本市场波动，这都容易造成保险业的大起大落。"

    业内人士指出，银保业务出现上述问题与"我国银保合作仍停留在浅层次"不无关系。今年1月，保监会和银监会正式签署了《关于加强银保深层次合作和跨业监管合作谅解备忘录》,在商业银行和保险公司相互投资所涉及到的准入条件、审批程序、监管主体、风险处置与市场退出程序及信息交换等方面进行了监管约定。但到目前为止，银保合作仍然停留在股权投资这类政策层面，尚未进入业务操作层面。

    当然，"股权投资也为将来保险业开展综合经营打下了基础。"孙建勇认为，推进银保合作、推进金融综合经营，有赖于整体金融环境改革的推进、各行业制度改革的创新以及保险业自身风险管控能力的提高，三者缺一不可。