巨灾保险临门一脚 地震保险有望先行
2008年06月15日 07:16
来源:中国经营报
万云
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“我国对巨灾保险的研究已进行了28年,地震保险的政策研究、数据积累和全民意识都已到位,我认为有关地震保险的巨灾保险制度应先行建立起来。”中国保监会政策研究室政策研究处处长樊新鸿近日表示,推出地震巨灾保险制度时机已经成熟。
据了解,全国人大不久前已经成立巨灾保险课题研究组,相关政府机构都在为此做准备。
国内巨灾损失赔付率低
在美国、法国、日本、新西兰、土耳其以及中国台湾都有巨灾保险制度,而在我国内地,尽管自然灾害频发,巨灾保险制度却一直缺失。
有关统计数据显示,我国70%以上的城市、50%以上的人口分布在气象、地震、地质和海洋等自然灾害较严重的地区。今年年初南方雪灾、五月汶川大地震让很多人对于巨灾损失有了直观的认识。根据国务院抗震救灾总指挥部生产恢复组5月29日发布的统计数据:仅四川地震造成的工业企业经济损失就逾2000亿元,保险业向四川地震支付的理赔款为2.95亿元,赔付比例只有0.15%。
“2007年全世界巨灾损失中保险赔付率达39%。巨灾又分为自然灾害损失和人为灾祸,其中自然灾害损失的保险赔付占37%,人为灾祸的保险赔付大概占62%。”北京大学经济学院风险管理与保险学系副主任郑伟说,“但巨灾发生后,中国历次保险赔付率只有1%~3%,与世界巨灾损失的保险赔付率相差悬殊。”郑伟认为,差距悬殊的重要原因就是巨灾保险制度缺失。
1998年大洪水、2003年“非典”等公共卫生事件都使社会各界再次呼吁出台针对巨灾的保险制度。系统地研究了世界巨灾保险制度的郑伟介绍:“之前多次巨灾之后有那么多讨论,但是没有一次像这次汶川大地震使各方达成如此高的共识。所以说,这个时候政府下决心推出巨灾保险制度,时机相对成熟。”
借鉴土耳其模式
“很多人一到灾难发生时都认为保险业应该买单。而目前我国商业性保险公司并不具备为巨灾买单的能力,这是因为没有巨灾保险机制。清华大学经济管理学院金融系陈秉正教授认为:“最终巨灾保险还是应该由政府来主导,由社会各界广泛参与,企业、个人也都要参与进来,为风险管理承担一定的责任。”
据了解,各国巨灾保险制度的模式略有不同。新西兰是由政府主办,早在1945年就成立了新西兰地震委员会;日本于1966年专门成立一家地震再保险株式会社,属于专项再保模式;法国为半政府主导半商业模式,由政府委托法国国家再保险公司来设计巨灾保险;美国加州采取私有公办模式,资金来源来自私人,但是管理政府参与,包括州长要参与管理委员会;中国台湾地区则设立专项基金——住宅地震保险基金;土耳其的巨灾保险制度建立于2000年,是由巨灾共保体来承担。
“土耳其模式值得发展中国家建立巨灾保险时进行借鉴。”郑伟分析认为,政府的参与程度越高,巨灾保险的产品费率越低。政府参与度高,巨灾保险的覆盖面就广,如发行债券或其他方式融资时,因有政府参与,信誉度就高。而如果参与者众多,产品费率就有望降低。
樊新鸿也支持这一观点:“保监会与有关部门共同推出的能繁母猪保险就是一个例证。这项保险政府出资80%,个人出资20%,一张保险单60块钱保额1000元,今年雨雪灾害前投保率已达到60%,经过雨雪灾害和四川地震后,投保率已提高到85%。”记者了解到,“5·12”大地震造成四川灾区能繁母猪受损严重,但事先有较高的投保率,所有养殖户的这一损失很快得到补偿,仅人保财险一家就已赔付能繁母猪保险费7万余元。
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