投连险上半年赢了基金

2008年07月15日 10:30 来源：证券日报

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·机构预测明日大盘走势

    结论及投资建议

    明确目标，选择合适账户，及时调整资产配置

    理论上讲，世德贝秉承的长期投资理念，关键在于策略性的资产配置。也就是说，投资者在明确自身投资目标的前提下，根据自身的风险承受能力在资本市场平衡配置。投连险是一种通过投资基金实现市场配置、分享市场成长的投资工具。投资者可以通过选择与其风险偏好相匹配的投连账户实现资产配置，或将资金分散投资于多个不同类型的投连账户以最终实现合理的资产配置，以博取长期的投资收益。尽管短期市场震荡令投资者生畏，但世德贝认为，此时投资者的首要任务是重新审视自身的资产配置情况，因为从长期投资的角度看，市场变化带来的最大挑战是如何适时及时的调整资产配置。

    下跌行情，投连账户收益分化，把握机会，分辨优劣

    在震荡的市场中，我们观察到，投连险作为基金中的基金，依靠专业的投资研究和丰富的投资经验，较成功地分析判断基金的优劣，及时进行调整投资基金。一方面，投连账户收益受到下跌行情的牵连，另一方面，市场调整也促成了投连账户收益分化的格局。从积极的角度讲，这是一个契机，投资者可以清楚直观地判断投连产品的优劣，为后续的投资决策提供有力的依据。

    重点关注账户丰富，实力平均的保险公司的投连产品

    投连险设计的一大特点就是投资资金在账户之间可以自由转换。目前，保险公司在一个保单年度内都设定有一定数量的免费转换次数。这为投资者根据市场走势调整投资提供了便利。一个值得投资者注意的现象是，在分类比较账户收益时，某些投连产品包含的若干投连账户呈现出收益参差不齐的现象。也就是说，对于一个投连产品，存在其股票型账户表现良好，而混合型的账户表现较差的可能。

    如果上述情况出现，那么账户转换功能的设定似乎失去了意义。因此，世德贝建议投资者在选择投连产品的时候，在关注历史收益、抗风险能力和各项费用的同时，还要注意投连险提供的账户类型是否丰富，投资能力是否平均，以便随市调整，提高投资的灵活性，在长期投资中掌握主动权，使财富不断增值。