基金理财应处理好十大关系

2008年05月29日 10:39   来源:上海证券报   
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    如何理性地投资基金?应树立何种科学的理财观?根据自己一年来的基金投资实践与思考,我总结了基金投资必须处理好的十大关系:

    一是勤与怠的关系。

    无论何种理财,都要树立正确科学的理财观念,都要通过学习和研究掌握相关的理财知识,做到能认知、能分辨、能判断。何况作为一名二十一世纪的投资人,面对知识更新速度加快,科技发展日新月异的新形势,我们既要及时了解党政国策,把握经济脉搏,也要熟悉基金的基本知识。

    二是大与小的关系。

    基金公司有大有小、基金规模有大有小。就拿股票型基金来说,规模大的基金建仓困难,但资金充裕,既可在二级市场逢低吸纳,又可在一级市场认购获利,时间一长,其持久获利能力毋容置疑;反之,小规模基金灵活矫健,调仓迅速,在波动的市场中更显优势。因此,大与小是相对的,选择适合自己的才是最好的。

    三是低与高的关系。

    抢低恐高是大多数基民的一大顽疾,投资基金注重的是长期收益,高净值基金既有良好的过往业绩,又有长期运作的经验和较为合理的仓位,在牛市中可能走得更好。

    四是时与品的关系。

    很多基金投资人注重选时,十分在意申购时机的把握,而忽视了基金品种选择的重要性。其实只要是认准了中国经济持续健康发展,精心选择几只过往业绩优良,公司管理优秀,社会评价较高,投资策略认同的基金,就可以随时投资。

    五是长与短的关系。

    一些基民受股民追涨杀跌、短线恶炒的影响,在投资基金时也不约而同地采取了相同的策略--今日买,明日卖,频繁进出,不断变换。结果,手续费没少掏,收益也不够理想。其实,投资基金忌短宜长,沉着冷静,持之以恒定会赚得盆满钵满。

    六是涨与跌的关系。

    风险与收益总是成正比的,投资不同类型的基金承担的风险不同,收益也自然会有区别。一般地,股票型基金风险最高,收益也最大。因此,既然选择了股票型基金,就一定要冷静看待股市涨跌,不看一时,放眼长远,任凭风浪起,稳坐钓鱼台。

    七是新与旧的关系。

    新基民大多"喜新厌旧",只认新基金,不看老基金。要知道,新基金虽有好的一面,但老基金经验丰富,操作稳键,更值得关注与投资。

    八是定投与单笔的关系。

    定期定额投资是基金公司推出的适合工薪人士选择的理财方式。作为稳健的投资者,要在进行一次性投入的基础上,不断进行延展性研究,对于研究中发掘的好基金品种,精选一、二进行定期定额投资,既防范和分散了风险,又提高了收益。

    九是规模与结构的关系。

    要根据自己的年龄、职业、收入、心理素质、抗风险能力和个人偏好等等因素,恰当地选择基金组合。

    十是"大市"与收益的关系。

    脱离大的宏观经济背景,一味地追求个人的高收益并不现实。
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