农行8万人展开自救行动杨明生誓言决不护短

2005年04月20日 09:48 来源：21世纪经济报道孙铭

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    4月16日，农业银行经营机构操作风险专项大检查全面展开。8万多检查人员正式进驻25000多个营业机构，对每个操作环节进行内部自查。

    “这是农行有史以来组织的规模最大、涉及面最广、复杂程度最高的一次专项检查。”农行行长杨明生在动员会上指出。

    农行大检查开锣

    按照农行的部署，这次专项大检查由总行统一组织，以省分行为单位组织二级分行进行交叉检查，要求直接检查到营业网点。

    “我们吉林省农行抽调了1500多人，专门成立了9个检查组，各检查组已经在16日全部进入被检查单位。”农行吉林分行的人士称。

    吉林农行成立的检查组全部由二级分行行长任组长，对各分行进行交叉检查。每个检查组又下设领队及若干个检查小组，每个小组指定一名负责人，检查小组按照业务量大小由3到5人组成。检查组统一命名为“农行吉林分行经营机构操作风险专项大检查第××检查组××检查小组”。为了将这次检查做实，吉林农行还在4月10日到12日，对二级分行行长、会计部门经理、审计中心主任、省行专职督察人员及会计、信贷、国际业务骨干人员进行培训，并与二级分行签订检查责任书。

    在四川，纳入检查范围的网点达到1320个。农行选调了1500人参加检查，从省分行到二级分行、县支行都成立了专项大检查领导小组和检查工作办公室。湖北分行成立了13个检查工作督导小组，并规定了更为严格的“五个一”制度，即“不漏一个机构，不漏一个柜员，不漏一笔业务，不留一笔隐患，不隐瞒一个问题”，做到一查到底。

    为此次大检查，农行酝酿已久。

    从3月底接到国务院领导对商业银行案件的有关批示，以及后来银监会下发《关于加大防范操作风险工作力度的通知》，农行就开始为大检查做准备。按照计划，这次大检查共分为5个阶段进行：准备阶段、动员和部署阶段、培训阶段、检查阶段和总结-整改阶段。

    4月4日，农行行长杨明生专门召开动员和部署大会。杨称，“这次大检查是完善农业银行制度管理体系，从源头上预防风险的迫切需要。”他要求各分行行长作为本次检查的第一责任人，亲自组织并督促有关机构和人员的落实。各分行要抽调精干人员组织检查，在抽调人员时，须合理搭配会计、信贷、审计、监察、保卫、国际业务等各类专业人员。

    参照银监会要求以及农行的实际情况，农行主要针对11个方面的内容，分别是：重点环节控制制度落实情况，对账制度落实情况，单位银行结算账户开销户管理，公司类大额存款业务管理，印、押(机)、证分离管理，大额个人信贷及票据贴现业务管理，联行业务管理，票据业务管理，库房及重要空白凭证管理，国际业务管理，人员行为排查。

    据农行浙江分行一位管理人员介绍，检查所涉及的账目主要是去年第四季度以来所发生的。比如11项检查内容中的对账制度落实情况、公司类大额存款业务管理等项目，如果自去年第四季度以来的情况没有问题，那么就基本可以判断这些业务的操作是合规的。

    按照计划，大检查将于4月30前结束，5月份进入“总结-整改”阶段。

    彻查与严则并重

    国有商业银行频爆大案，有关部门已经意识到操作风险正成为银行改革的又一个难点。银监会日前通报的农行“内蒙古案件”，更让后者认识到这个问题的严重性。其实早在年初的全国分行行长会议上，农行就提出了“由以前单纯的信贷风险管理模式转向信用风险、市场风险、操作风险并举”。这次由银监会推动的大检查，与农行此前的工作不谋而合。

    风险意识的加强已然见效。一个小例证是，2月22日上午11点半左右，一名年轻女子持农行信用卡到农行河北分行营业部冀兴支行要求提取5万元现金。当班女柜员接过卡迅速为其办理业务，当准备将款项如数递出窗口的一刹那，该柜员发现邻柜终端上刚刚发布的一个通知：“因案件，如网点发现卡号为x的发生存取款行为，先将该人稳住，立即拨打110报警，并同时通知保卫部。”出于职业敏感，她对了一下卡号，正是这张卡，随即她要求该取款人重新出示身份证，并用暗语报警。在取款人逃跑时，两名柜员迅速将其擒获。事后发现取款人的身份证是伪造的，并且顺藤摸瓜，成功侦破了一起绑架案。

    控制风险“源头”的同时，对违规人员的处罚亦相当严厉。日前，农行大连分行公开通报处理了7起典型案例，这些通报的典型案例涉及违法挪用银行和客户资金、违规处置抵债资产和抵押物、违规放贷和管贷不严、违规调款和虚增存款等问题。农行对76名相关责任人进行了公开处理，其中开除5人、开除留用察看1人、撤职2人、记大过6人、记过10人、警告46人、通报批评6人。

    杨明生坦言，农行案件形势异常严峻，开年以来，百万元以上的经济大案和刑事案件接连发生，与操作风险控制防范不力有直接关系。杨希望大检查能够消除隐患，降低案发率。“(对责任人要)毫不留情地处理，决不姑息护短。”他说。

    而为了保证检查的深入，在动员会之后，一个大检查骨干培训班也在农行武汉培训学院开课。参加此次培训的人员包括总行大检查督导组相关人员，以及分行财会、监督和信贷、国际等有关部门的处长。培训的主要内容为农行大检查的11项内容。

    农行副行长、纪委书记韩仲琦在培训班上直言，这次培训专门为操作风险大检查做准备，要求立竿见影，培训完毕后立即付诸实践。由于时间紧迫，内容繁多，农行完全采取了灌输式的培训方法。

    韩仲琦说，要通过大检查，把已经发生的案件消灭在初期状态，将可能发生的案件消灭在萌芽状态，各行必须对检查出来的案件有预案准备；全面揭示问题，把经营机构存在的问题清晰化、明细化；对农行整个内控管理制度作出切实评价。

    ·链接·

    工商银行在3-5月部署开展以合法合规为主要内容的业务大检查，目前已抽调近6300人，组成490多个检查组，对涉及基层负责人和重要岗位人员的管理、会计结算业务、个人金融业务、电子银行业务等35个方面、258项内容进行全面检查。

    农业银行在2-5月开展全系统的风险专项大检查，出动8万人次，对2.5万个经营机构进行检查，涉及会计、结算、信贷等11个方面的内容；出台了违法违规行为“四个一律开除”和“举报违法违纪违规行为奖励办法”；开发“新一代”预警监督系统，全面监控操作风险。

    中国银行在认真总结黑龙江河松街支行案件的教训后，召开了全行电视电话会议和防范案件风险研讨会，在2-4月部署开展以会计核算为内容的“拉网式”大检查，并请外部审计评价检查结果。

    建设银行结合实际提出了六个方面的实施意见，包括严肃查处已发案件、开展防范违法违规行为的专项检查活动、加强对基层机构负责人的监督制约、深入开展业务风险点排查和员工不良行为排查、做好规章制度的清理和维护工作、抓好案件高发行的全面整治活动。

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