农行被指疯狂放贷 行长杨明生详解增长函数
2005年02月05日 13:57
来源:21世纪经济报道
孙铭
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快速放贷遭非议
随着各家商业银行上年度经营数据的纷纷出笼,中国农业银行引起了同行侧目。
2004年,农行的贷款增加了3135亿元,在四大国有商业银行中排名第一,不仅超过了工商银行的2889亿元,更把经过股份制改造的中建两行远远甩在了后面。
如此规模的贷款增量,使农行被部分业内人士不客气地指责为“疯狂放贷”、“破坏竞争秩序”。
在他们看来,农行的资本充足率远远没有达到8%的监管标准,资产质量在四大行中又是最差的,在这种条件下,农行应该“韬光养晦”,而不是“强势出击”。然而,农行拼命放款,目的就是想降低不良资产率。因为通过多投放贷款,做大分母,不良资产率自然会降下来。
加之2004年正值宏观调控年,各商业银行都配合国家政策适当压缩了贷款的投放量,但农行却反其道而行之,无视产业风险。
2004年如此,新的一年也没有看出农行有“罢休”的意思。
今年1月10日,农行与中国电信签订合作协议,中国电信同意将农行作为其金融业务的主要提供者之一;1月12日,农行与邯郸钢铁集团签署全面战略合作协议,农行向邯钢精品板材基地建设项目出具98亿元的贷款承诺。目前,华电、中粮、中石油、平安保险,以及中国电信、中国移动、联通、网通等四大电信运营商也都成为了农行的贷款客户。
不仅贷款增量拿了头彩,农行在2004年的存款增量还达到了5185亿元,已经连续两年居同业首位。该行人民币和外币储蓄增量占四大行的1/3,资产规模也跃居四大行的第二位。
存款的扩张速度,被业内人士认为是在为支持多放贷而“疯狂吸储”。
也有一些同业不这样看。一位银行人士说:“前几年农行发展慢的时候,人们指责其发展太慢,而现在农行发展快了,反而又指责农行放贷多了,这本身就是很滑稽的事情。”
从农行2004年不良贷款的“双降”上,还看不出“疯狂的代价”。根据农行提供的数据,去年该行清收不良贷款本息443亿元,盘活不良贷款本金189亿元,处置抵债资产80亿元,核销呆账45亿元,按五级分类划分的不良贷款余额下降23亿元,占比下降3.8个百分点。
不仅如此,农行在去年实现经营利润319亿元,同比增盈132亿元,增长了70%。其中,89%的分行实现了盈利。该行的财务基础也进一步夯实,呆账准备金较年初增加39亿元。
杨明生讲“科学”
农行行长杨明生当然听见了同业对该行经营数据的议论,并且对指责声表示不感冒。
对“农行缺乏资本充足率约束”的观点,杨明生反问,“农行现在还没有进行股份制改造,国家还没有要求农行按股份制试点的标准进行考核。如果是按照资本充足率,农行一分钱就都不应该放了,这样可行吗”?
杨明生说,中国GDP需要保持一定的发展速度,同样道理,农行也要保持一定的发展速度才可行,就像行驶中的自行车,只有维持一定的速度才不至于倒下。
在近日举行的农行工作会议上,杨明生讲起了“科学发展观”。
“科学发展观落脚点仍然是发展,发展是硬道理,发展是解决矛盾与问题的重要手段。农行的行情决定了我们要有一定的发展速度。近三年来,农行经营利润大幅增长,消化了大量历史包袱,就足以证明农行加快有效发展方向是正确的,必须予以充分肯定。”杨讲。
杨明生分析,发展与增长内涵不一样,增长不等于发展。如果增长的结构没有优化,质量没有提高,不但难以持续,而且会背上新的包袱。所以符合科学发展观的发展是速度、结构和质量、效益相统一的增长。
对于有人指责农行不顾国家宏观调控大局而多放贷款的观点,杨明生更加不以为然。
他说,2004年,农行贷款量表面来看是3135亿元,但同比已经是少增521亿元,同比回落5.28个百分点。而且,钢铁、水泥、电解铝、汽车和房地产所属宏观调控行业贷款同比少增389亿元,较好贯彻了国家宏观调控政策。尤其可喜的是,去年农行短期贷款增量占比同比上升10.43%,中长期贷款增量占比同比下降9.71%,信贷结构有明显优化。
农行最新的统计数据也在为该行辩护。2004年,该行贴现、个人消费等低风险类贷款余额占比较年初提高1.62个百分点,新增贷款的76.15投放到经济金融发达、管理水平高、风险低的区域。
在快速发展的同时,杨明生在2005年的行长会议上首次提出了“全面风险管理”的要求。
所谓全面风险管理,就是由以前单纯的信贷风险管理转向信用风险、市场风险、操作风险并举,信贷资产与非信贷资产并举,组织流程再造与技术手段创新并举的全面风险管理。
杨明生在工作会议上强调,今年农行的客户退出工作,要从发生事实风险才退出,转为有潜在风险就退出。比如,对钢铁、电解铝、水泥和汽车等过热行业,要实行总量控制。对近期信贷投放较为集中的电力、交通、公共实业、学校和医院等,要关注行业投资进度,合理控制贷款增速,防止新一轮信贷趋同带来新的风险。另外,农行今年要对1000元以下的小额个人贷款客户、5万元以下的法人贷款客户全部清退。
从今年开始,农行将实施“经济资本管理”,这是商业银行对内部进行资本配置和风险控制的一种新型管理工具。
农行总的思路是,根据逐步提高资本充足率和有效发展的需要,确定全行的经济资本增量计划,再根据各行经济资本回报率和不良资产率等因素,配置相应的经济资本增量,促使各分行约束风险资本总量的扩张。“这是我行业务经营计划管理模式一次脱胎换骨的转变。”杨明生说。
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