四川银监局编印《防范银行卡欺诈郑重提示》

2008年12月02日 13:32 来源：中国银监会

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    针对社会上日益严重的银行卡欺诈行为，特别是近期出现不法分子采用各种手段盗取客户银行卡信息及密码，然后复制客户银行卡用于取现或消费的情况，四川银监局2007年11月上旬组织辖内商业银行开展了银行卡欺诈专项整治，对利用特约商户平台虚构交易套取现金等九大类银行卡欺诈行为进行专项排查清理。同时，为增强持卡人的风险防范能力，收集信息，与商业银行和中国银联四川分公司多次进行工作会商，深入分析和归纳总结贴近欺诈持卡人的方式，研究防范措施，编写了面向社会公众的《关于防范银行卡欺诈的郑重提示》(以下简称《郑重提示》)，通过网络、报刊、电台等媒体进行宣传，并联合四川省公安厅印制了一万八千份图文并茂、通俗易懂的宣传张贴画，于春节前发送至辖内各商业银行，在所有营业网点和自助设备旁张贴，并要求各级监管部门进行督查。《郑重提示》向持卡人揭示了以下9种典型欺诈行为：

    一是通过代办存款盗取客户借记卡信息或截留借记卡。不法分子以高息回报为诱饵，承诺为客户代办银行存款的存折和借记卡，在办理过程中盗取借记卡信息及密码或截留借记卡。

    二是代办信用卡盗取客户信息。不法分子以高额授信为诱饵，承诺为客户代办信用卡，在办理过程中盗取信用卡信息及初始密码。

    三是电话联系骗取持卡人卡号及密码。有人电话称“您的银行卡被人伪造或盗用，犯罪嫌疑人已抓获”，要求客户把卡号和密码报给“银行工作人员”予以确认，以免银行卡被冻结。如果持卡人按这一要求操作，其卡号和密码将会被骗取。

    四是伪造非法网站盗取银行卡信息及密码。不法分子伪造与发卡银行网站地址相似的非法网站，或在某些网站上挂广告，称某银行的网上银行开展抽奖活动，当客户点击这些网站输入卡号和密码后，卡号和密码即被盗取。

    五是安装微型摄像机和刷卡槽盗取客户卡密码和卡信息。不法分子通过在ATM机上安装微型摄像机、在ATM机门禁卡槽或插口上加装假刷卡槽，分别盗取银行卡密码和卡信息。

    六是短信欺诈。不法分子冒充银行工作人员向客户发出“在商场刷卡消费成功”短信提示，并留下虚假查询电话，当持卡人有疑问拨打该电话查证时，诱导其到ATM机上进行操作，把客户资金不知不觉转入其用于诈骗的账户。

    七是调包盗取银行卡。不法分子趁客户在ATM机上查询或取款时，利用拍肩膀等手段转移客户的注意力后，迅速将卡取出，将事先准备的卡插入，造成卡已退出的假象，然后以急着取钱为由催促客户离开从而盗取客户银行卡。

    八是制造ATM机系统故障诈骗客户资金。不法分子在银行ATM机上或周边张贴虚假的“使用须知”，公布虚假的故障受理电话等信息，然后人为制造ATM机故障，当持卡人拔打所谓故障电话或按虚假“使用须知”操作后，其卡上的资金已被转出。

    九是在ATM机出钞口安装档板盗取现金。不法分子在ATM机出钞口安装档板，让客户在ATM机上支取的现钞无法吐出，待客户离开现场后将现金取走。

    《郑重提示》提醒持卡人采取以下12种措施防范诈骗：

    一是勿将个人身份证借给他人使用和保管，勿将身份证或复印件交给非银行工作人员申办银行卡。申办银行卡时提供的身份证复印件正面应注明此件的特定用途并限定时间，防止不法分子冒用他人身份证资料办理信用卡。

    二是应向银行提供最为安全的银行卡、账单等邮件收件地址。超过正常的收件日期，要主动与开户银行联系。建议客户向发卡银行申请开通账户资金变动短信及时提示服务，不要相信非银行发出的短信、邮件、电话及张贴的公告、广告。

    三是应认真阅知银行卡的安全须知和银行卡协议，按其提示的方法激活启用程序并及时修改密码。领卡后要立即在银行卡背面按照日常习惯亲自签署本人姓名。

    四是妥善保管银行卡，如有遗失应立即向发卡银行申请挂失。密码设置应避免使用生日、手机号码、银行卡号、特殊节假日或六位相同数字，并定期更改。不要把密码告之他人。在任何情况下，银行职员或警方都不会要求客户提供银行卡密码或向来历不明的账户转款，如果遇到此类要求，首先应怀疑其身份的真实性，并及时通过正规渠道报警。

    五是个人银行卡仅限本人使用，不要转借、转让或出租银行卡及账户，勿将信用卡用于非法交易套现。

    六是将银行的客户服务电话和网址输入手机，以便登陆网上银行或在电话银行交易时比对。

    七是尽量不要在网吧等公众场所进行网上银行交易。在网上银行交易时，尽可能接受和使用银行提供的身份确认和密码保护措施。输入交易密码尽量使用鼠标点击随机软键盘而不要直接通过主机外接键盘输入。

    八是在POS机刷卡时，将银行卡交收银员后，应确保银行卡在消费者的视线内，并妥善保管POS交易凭条备查。

    九是通过自助银行门禁系统时不要输入密码。如遇要求输入密码方可进入时，应及时报警。在使用自助设备前，应先观察自助设备上有无可疑的附加装置，如有疑问请及时拨打银行的客户服务电话查证。

    十是在ATM机等银行自助设备交易中如有人故意以各种理由靠近，或制造事端分散客户的注意力时，应要求其与自己保持一定的距离。在输入密码过程中最好以另一只手遮掩输入密码的手指。交易完成后，应核实取回的银行卡确属本人所有。

    十一是提醒持卡人银行通常会在ATM交易凭条上将卡号部分号码隐去，如遇未将部分卡号号码隐去时，注意妥善处理，切记不要将交易凭条随意丢弃。

    十二是一旦ATM机出现吞卡、取款不吐钞或发生系统故障，不要急于离开自助设备和轻信来历不明的电话号码，应拨打客户储存在手机里的银行客户服务电话寻求帮助。

    《郑重提示》张贴画同时公布了辖内20家主要商业银行官方客户服务电话供持卡人联系。

    以上措施取得了明显效果，消费者对银行卡欺诈的防范意识和防范技能明显提高。2月下旬，成都市周边县(市)多家金融机构的ATM机被犯罪分子人为制造故障并张贴虚假服务电话企图骗取客户转账，除个别客户上当外，绝大部分客户防范意识明显增强。据不完全统计，仅青白江区和崇州市两地建行就有12名客户取款时遇到“故障”，但由于客户通过《慎重提示》提高了警惕，识破了犯罪伎俩无一受骗。