光大银行唐双宁:今年银行业面临三大"不确定性"

2008年02月25日 08:30 来源：理财周刊唐双宁

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·机构预测明日大盘走势

    不改革“等死”，但改革未必“找死”

    光大银行发展十五年来，阳光理财、短期融资券、企业年金等产品取得了一定的竞争优势。但横向与同业相比，我们的差距还相当大。

    从最近的存、贷款增长情况来看，2007年招商、中信、浦发、民生、兴业等银行存款都有较大增长，增长幅度最高的达到28.4%，而我行存款比上年增加312亿，增长幅度只有6%。特别是我们缺少基本客户群体，对私存款去年竟下降7.9%，而全国是上升的。贷款上招商和中信都增加了1000亿以上，民生和浦发增加了900多亿，我们只增加了600多亿，一年差距就是三四百亿。

    从资产质量来看，2007年末，光大银行的不良贷款余额比同行都多100亿元以上，仍然占股份制商业银行的21.6%；不良贷款率除深圳发展银行外，光大最高。

    我来光大后，经常有人和我说，光大不改革等死，改革找死。第一句话有道理，确实光大已经到了不改革等死的地步：连续多年资本充足率不能满足监管要求，年报出不了，造成新业务、新机构批不了，业务日益萎缩，骨干员工流失等等，再这样下去，我们就会陷入恶性循环，确实无法生存下去。

    第二句话，改革找死，这话要看怎么讲。我认为只要把握好改革艺术，非但不会找死，还会做得更好。客观地说，改革确实会触动既有利益格局，打破原有权力分配，引发新的问题、新的矛盾。但改革是否找死，关键是谋事在人。

    就像“冬天往玻璃杯里倒开水”一样，冬天如果直接将开水倒入杯中，就会使杯子炸裂。因此，只能先用温水涮一涮，预热一下，才可以既喝上开水又不会使杯子炸裂。光大的改革亦如此，要特别注意方法和节奏。

    加大中间业务，但要解决吃饭问题

    当前，商业银行经营中一个新的课题就是：如何通过金融创新摆脱对传统信贷业务的过度依赖，加大中间业务占比，从而实现资产和盈利结构的优化。中间业务占比是衡量金融创新的重要指标，国外商业银行一般都达到40%-50%的水平，而我国商业银行的盈利结构中，贷款利息收入仍占全部营业收入的90%以上。

    近年来，受资本约束和金融脱媒影响，国内金融创新发展步伐明显加快，创新产品不断推出。从某种程度上说，金融创新已是商业银行兵家必争之地，已是未来衡量金融机构核心竞争力的重要因素，不创新就意味着被淘汰。

    在传统业务与创新的关系问题上，有的人认为创新具有很大的不确定性，投入成本高，投入产出比低，因此应该继续保持以存贷款为主、以对公业务为主的发展模式。也有的人在推进业务创新时，忽视传统业务和对公业务。我觉得，当前这两个方面不可偏废，要正确处理好传统业务和创新的关系。

    就光大银行来说，虽然2007年中间业务、零售业务有了长足进步，但中间业务占比也才仅仅达到8.16%，对私存款、个贷仅占全部存、贷款余额的17%左右。因此，我们要大力发展对私业务，大力进行金融创新。

    但是，在推进对私业务、推进金融创新时，也不能忽视传统业务、对公业务。大家想一想，如果放弃传统业务、对公业务，我们就放弃了90%以上的收入，放弃了83%的业务，我们靠什么吃饭？所以，要把两者兼顾起来。