央行上海总部告诫银行业:警惕贷长贷大

2007年08月02日 14:09 来源：21世纪经济报道陈昆才

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    监管层多次告诫银行业机构，优化信贷结构，转变盈利模式，但“贷长”(贷款长期化)、“贷大”(贷款集中化)的信贷结构不仅未有明显改观，反而有所加剧。

    7月31日，中国人民银行上海总部首次发布(2007)(下称)，指出，“贷款集中化长期化现象有所加剧，贷款结构尚需进一步改善”。

    稳定报告称，2006年，各地区中长期贷款继续快速增长，部分地区信贷结构失衡较为突出。除个别省(自治区、直辖市)外，各地区银行业金融机构本外币中长期贷款增速普遍在17%以上，信贷资金运用长期化趋势明显。

    贷款长期化加剧了金融机构的资产负债期限错配问题。

    “中长期贷款较快增长、占比攀升，将导致金融机构资产负债期限结构不匹配问题日益突出，流动性风险和利率风险上升。”稳定报告还特别指出，货币信贷过多增长往往与当前经济运行中存在的固定资产投资增长过快等问题交织在一起，“其引发的不良后果不容忽视。”

    稳定报告分析，由于银行资金充裕，贷款投放过多，为投资过快增长提供了支撑，将进一步推动固定资产投资增长，从而削弱宏观调控抑制固定资产投资的实际效果。反过来，投资规模过大，又将增加对银行贷款的需求。投资与信贷的过快增长将最终影响银行信贷资产质量。

    稳定报告还称，银行贷款不断向大客户、重点行业集中。贷款行业集中于制造、电力、建筑、交通和房地产业；贷款客户主要集中于授信亿元以上的大型企业集团。

    监管部门的统计数据显示，截至2007年2月末，大客户(授信额度在5000万元以上)贷款余额占19家银行(包括5家大型银行、国开行、进出口银行和12家股份制银行)贷款总额60%以上，单户大企业平均授信额度超过5亿元。

    江苏省银监局局长周忠明认为，贷款长期化与目前我国中长期融资工具较为缺乏有关，而贷款集中化的问题更值得重视。“此前所有暴露出来的大额风险均反映出贷款集中化的问题。”8月1日，周忠明接受记者采访时说。当天下午，江苏省银监局还召开了季度监管例会，周忠明再次就贷款集中度与大额风险问题向辖内银行业金融机构进行了风险提示，并提出三项解决办法。

    “贷款集中化与目前商业银行集团客户风险管理水平有关。”一位监管人士直言，各家银行看到好的大型企业，受利益驱动，蜂拥而至，有时“先不管企业需不需要信贷资金，以及需要多少的问题，而是选择主动送货上门、热情服务；过度竞争必然导致过度授信”。

    在经济发达的东部地区，集团客户风险已经开始显现，这也增加了银行控制关联企业信贷风险的压力。据统计，东部某省2006年共发生10起集团企业突发风险事件，涉及金融债权数十亿元，每起事件都涉及几家甚至几十家金融机构。

    虽然集团企业客户是众多银行争抢的“香饽饽”，"但由于单个集团企业经营规模较大，关联企业较多，担保链较长，一旦发生经营危机，造成较大损失，导致银行不良资产上升，一定程度上影响地方经济金融稳定。"稳定报告称。