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投连险热销背后的风险隐忧 不忘前车之鉴

打印本稿】 【进入论坛】 【推荐朋友】 【关闭窗口 2007年07月19日 15:47
    “忽如一夜梨花开。”中国寿险业的“老大”也终于按捺不住了。尽管经历了第一代投连险退保风波的痛楚,平安保险毅然决然地宣布再战投连市场;中国人寿也推出了几年前已经设计好的投连产品。在市场需求的刺激下,我们看到,短短半年时间里,先后有超过10家保险公司的投连账户拿到了“通行证”,一股新的投连风潮正在袭来!

    投资收益的攀高给保险公司和市民带来了暂时的“甜头”,成为众保险公司争夺投连险市场的诱因。那么,保险公司是仅仅受到市场需求的引导,还是真正有备而来?

    经历过2002年平安“投连风波”的人都会记得,原本承诺的投资回报突然缩水,甚至投资帐户出现了亏损,市民和保险公司都“很受伤”,所以平安的第一代投连险不得不淡出市场,即使到现在,当年退保风波影响较深的重庆等地区,市民的抗拒心理仍比较严重。客观地说,之所以出现“投连风波”,首先产品设计和定位上存在问题,如缺乏精确的精算、没有制定有效的信息披露机制;第二,销售人员对投连险缺乏认识,片面夸大产品的投资收益;第三,我国资本市场还不成熟,投连险推出后不久遭遇股市的低迷,使得投资收益无法保障。

    如果以上这些问题可以有效的解决,在资本市场利好的情况下,投连险应时而出,是应该受到欢迎的,毕竟它满足了中等收入以上群体的理财需求,而且可以为保险公司带来保费的增长。但是,如此仓促之下是否所有保险公司都做足了准备,是否进行了充分的市场研究,笔者不敢肯定。据笔者了解,通过银行渠道销售投连险时,仍有销售人员无法向客户准确解释产品的功能和特点,在销售人员对投连险缺乏认识的情况下,对客户的风险提醒只能是空谈。这一点上,保险公司首先应做好培训的准备,其次做好监管的准备,包括对保险公司代理人和银行销售人员的监管。

    投资总会存在风险,投连险既然与股市直接挂钩连动,就要承担股市震荡的风险,虽然有业内人士看好国内中长期的经济走势,但不能就此说中国资本市场已经成熟,一旦股市下滑,市民的投资收益也会遭遇“滑铁卢”。保险公司在面临投资运作能力考验的同时,也要花上很大功夫对市民进行风险教育。

    “前车之鉴,后事之师”。投连险要想获得好的市场前景,关键是要吸取教训。

    
 
来源:信息时报
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