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投连险变身"基金宝" 保险资金可一年免费转换多次

打印本稿】 【进入论坛】 【推荐朋友】 【关闭窗口 2007年07月16日 08:58
万云
    一个投连险产品与3~7个投资账户挂钩,不同账户基金投资比例,从20%到100%不等。

    “我们提供三款基金产品:股票型基金、平衡型基金和货币型基金。”花旗客户经理周先生在发给客户的手机短信里,这样推荐花旗银行与中美大都会人寿联手销售的一款投连险产品。

    周先生所说的三款基金产品,其实是中美大都会人寿“财富精选”投连险产品的三个账户。

    伴随着基金市场的火爆,记者发现,越来越多的保险公司干脆将自己的投连产品冠之以“基金中的基金”,向客户销售投连险。

    基金中的基金

    “如果告诉客户是‘基金’,客户就容易接受;介绍投连险,要费更多的口舌。”周先生解释。他强调,“何况我们的产品就是一个与基金类似的产品,而且还更有优势。”

    周先生所指的优势,是客户可以按照自己的投资喜好和风险承受能力在三个“货币型投资账户”、“混合偏股型投资账户”和“股票型投资账户”中建立自己的账户,并且,可以免费在三个“账户”中买进卖出。这种操作的确很像是基金买卖中的申购赎回。而这三个账户相当于三款基金产品:股票型基金、平衡型基金和货币型基金。

    “大都会财富精选计划”的宣传页的说明书上特别标明:本产品由“精选优质的基金管理公司所管理的基金组成”。

    由于保险公司只生产“保险产品”,因此与基金挂钩的产品仍需要依靠银行渠道销售。只销售投连险的瑞泰人寿CEO丁瑞德说:“中国大约有287种基金,我们通过研究和选择建立不同的基金组合。我们的投资管理模式就是‘基金的基金’。”

    刚刚加入投连险销售队伍的泰康人寿的表述更直接:“就是基金的基金,其投资策略是精选市场上开放式/封闭式证券投资基金等品种。”

    一般来说,投连险的投资工具包括:银行大额协议存款、固定收益型产品、国债、各种风险的证券投资基金。而最近,保险公司都在增设投资账户上大做文章。把一个投连险产品与3~7个投资账户挂钩,不同账户基金的投资比例不同,从20%到100%不等。一些保险公司还将投连险交给专业的基金公司运作。比如,信诚投资账户由信诚基金托管。
 
来源:中国经营报
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